你是不是也收到过的催款短信？看着账户里那串不断跳动的数字，心都揪紧了，2024年逾期利率又涨了，但你知道吗？其实还有办法能够省钱，今天我就把压箱底的秘诀全掏出来，让你少交冤枉钱。
其实的停息分期不是绝对不能谈，不过得满足几个条件，比如你连续逾期超过3次，或是欠款金额超过5000元，去年我朋友就达成谈成了，他欠了1.2万最终分12期还，利息直接砍掉一半。你想想这省下来的钱够买多少顿火锅啊！
你敢信吗？的日利率是0.05%但逾期后会上浮到0.1%！我算过一笔账欠1万元，逾期30天利息就是300元，比银行信用卡高出一倍！不过若是你自觉沟通客服解释情况，有时候能减免30%的罚息，上周我亲眼看到有人这样操作，直接省了600块！
逾期30天利息对比表：
| 欠款金额 | 银行信用卡 | |
| 1万元 | 300元 | 150元 |
其实当你月收入扣除生活开销后，剩下的钱连最低还款都不够时，就该考虑分期了。我邻居小李就是例子月收入6500欠了3万，最低还款1800他吃饭都成疑问。后来咱们帮他算账分24期，每月才1300还清了债务，生活品质也回来了！
其实你说"我愿意还，但最近确实困难"这句话比哭穷管用。去年我表哥就是这样他直接说"下个月要交房租，能不能先缓一缓"结果客服居然赞同了！不过你要筹备好证明材料比如工资单、失业证明等。我亲眼看到有人拿着医院诊断书，直接免了两个月利息。
谈判金句：
"我理解规则但特殊情况需要特殊应对"
其实分期还清不会影响征信，但逾期登记会留3年！我有个客户去年分期还款，现在征信已经修复了，不过你要是分期后又逾期那可就惨了，去年有个人分期后再次逾期，结果被列入"重点留意名单"，现在连都开通不了。
征信影响对比：
其实最简单的办法就是"雪球法"——先还利息最高的那笔。我去年就是这样操作的，先集中火力还再还信用卡，最后清掉了所有债务。不过你要是收入不稳定还是得考虑债务重组。我亲眼看到有人这样做，一年后债务直接减半！
其实今年着手试点"信用修复计划"，要是你连续12个月按期还款，利息能缩减30%。不过这个政策还没全面推广。我有个朋友提早知道了这个消息，去年就开始规划还款今年成功减低了利息！
未来趋势预测：
或许会推出"信用积分制"，准时还款能累积积分积分能够兑换利率优惠。不过详细政策还要等发布。
其实的年化利率普遍在18%左右，而银行信用卡分期利率只有7%-12%。我去年对比过同样是1万元一年利息1800元，银行信用卡才700元！不过审批快有时候确实方便。我亲眼看到有人因为急着用钱，选取了结果多花了1000多元利息！
省钱小技巧：
看到这里你是不是也理解了？不是洪水猛兽关键在于怎么用。今年开始我身边越来越多的人开始这样操作先评价本身的还款能力，再决定是分期还是一次性还清。记住债务就像雪球越滚越大，但只要方法得当总有一天能清零！
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