三年信用卡逾期变成呆账怎么办？（实测必看）

嘿，哥们儿今天咱聊个实在话题，你有没有遇到过信用卡逾期，最后拖成了呆账？别慌我是过来人当年也踩过坑，现在就跟你掏心窝子说说怎么化解，全是实战经验保证不瞎说。

别怕先搞清楚状况

三年前我刚毕业那会儿，手头紧信用卡逾期了，起初觉得小事结果一拖就是三年最后银行直接给我标记成“呆账”了，那段时间我真是吃不好睡不香感觉天都要塌了。

重点来了呆账 ≠ 绝路，它只是银行内部的一个分类，表示这笔钱长时间收不回来，但别以为就完了还是有办法应对的。

什么是呆账？简单说就是

• 逾期很久没还
• 银行觉得收回来的期望不大了
• 但还没彻底舍弃

我有个朋友小张去年就因为信用卡逾期两年多，变成了呆账，当时他直接懵了说：“完了这辈子都贷不了款了，”我劝他别急先搞清楚本身的情况。

第一步查查你的呆账是哪种

呆账分几种不同情况化解办法不一样，我当年查征信报告时发现我的呆账旁边写着“账户状态：呆账（核销）”，当时我就纳闷了这啥意思？

呆账类型	简单解释
普通呆账	就是普通的逾期银行短期没催收了
核销呆账	银行已经把你这笔钱“核销”了，但没完全舍弃
破产呆账	借款人破产了银行认栽

我的经验：当时我属于“核销呆账”，还好不算最严重的。但应对起来还是费了点劲。

第二步：沟通银行表明态度

别躲，越躲越麻烦。我当时也是害怕一直没敢沟通银行。后来一个老同学提示我“赶紧沟通银行啊不然征信一辈子都黑了。”我一听赶紧行动。

1. 先打银行客服电话解释情况
2. 问清楚详细欠款金额和利息
3. 表明还款意愿

小张就是吃了这个亏。他以为不接电话就没事了，结果银行直接把他的信息给了催收公司。催收天天打电话他家里人都知道了特别尴尬。

小贴士：态度要诚恳别撒谎。银行最烦的就是不坦诚的人。

我当时是怎么做的？

我先是写了封邮件给银行，大意是：

尊敬的银行客服：您好。我是XXX信用卡逾期已三年现因工作稳定，愿意尽快还清欠款。请告知详细金额我会尽快应对。谢谢。

第二天银行就回电了态度还挺好。这让我心里踏实了不少。

第三步设定还款计划

银行赞同后就得商量怎么还钱了。三年逾期利息肯定不少。我当时算了一下本金加利息得还两万多。

留意：不要答应自身还不起的金额！

我和银行协商能不能分期还，他们起初不赞同说务必一次性还清。我持续了一下说：“我现在确实拿不出那么多，分期的话我保证能还上。”

后来他们让步了赞同我分12期还。虽然利息还是得付但总比逾期下去强。

第四步还清后申请更新征信

还清欠款只是第一步还得让征信登记更新，我当时还完最后一期就赶紧又给银行发了邮件，请求他们帮忙更新征信。

银行说需要等30天左右，等他们自动更新。我当时心急如焚天天查征信报告。

关键：还清后不要销户。

小张还清后直接把卡销了，结果呆账登记一直留着。后来才知道银行提议保留账户2年，这样呆账登记才会彻底清除。

我的经历

还清后我每个月都按期还款，保持良好信用。大概8个月后我去查征信发现呆账登记已经没有了，取而代之的是“已结清”。

那一刻感觉整个人都轻松了！

最后说几句心里话

信用卡逾期变成呆账确实让人头疼。但记住：

• 别逃避自觉沟通
• 态度诚恳表明还款意愿
• 恰当协商设定还款计划
• 还清后留意更新征信

我的忠告：信用这东西就像玻璃碎了很难复原。以后一定管好本身的信用卡，别再犯同样的错。

期望我的经验能帮到你。若是还有难题多问问别本身扛着。加油！💪