信用卡逾期两年突然变成呆账这可不是闹着玩的。银行里呆账意味着你的债务已经严重逾期甚至可能被转给催收公司。很多人以为时间久了就没事，其实越拖越麻烦。处理起来得赶紧，不然影响征信，以后贷款买房买车都难。
唉，说起这个我就来气。当初也是手头紧，想着先拖一拖，结果一拖就是两年。银行催收电话从天天打到偶尔，最后直接变成呆账。你知道吗？逾期超过180天，银行基本就认定你是坏账了。我的例子不是个例，现在逾期变呆账的人可不少。你想想，欠几千块，最后可能要还几万，这账算得人心疼。
其实呆账不只是征信上显示个“呆账”标签那么简单。比如，你去申请房贷银行一看你的报告，直接拒绝，理由是“有呆账记录”。我朋友去年就因为这个事，首付都交了，结果贷款没批下来，钱都退不回来。更别提信用卡、车贷了基本都凉凉。对比一下，普通逾期还能沟通，呆账就难了，感觉像是被判了“金融死刑”。
根据银行内部数据，逾期90天会被上报征信，180天基本就转呆账了。比如你欠款5000元，逾期180天，银行可能先给你发个催收函，再过30天没还，就正式变呆账。我算过一笔账，5000元逾期两年，利息加罚息可能涨到8000甚至更高。你看到账单的那一刻，估计会吓一跳。所以千万别等到180天，那时候真的晚了。
其实，处理呆账也不是没希望。我建议你先主动联系银行，说明情况。比如你可以说：“我确实困难但愿意还能不能分期？”银行有时候会给你个机会，比如减免部分利息。我有个同事就是这样，欠了1万最后分三年还清，利息还少了不少。不是所有银行都这么好说话，但你不试试怎么知道呢？
说实话，当时我接到银行的呆账通知，心里咯噔一下，感觉天都黑了。不过冷静下来我先是查了查自己的征信报告，确认了确实是呆账。 我打了银行客服电话，录音留证，表达还款意愿。银行那边态度还算可以，说可以帮我申请减免部分罚息。后来我分期还了，虽然过程曲折但总算解决了。你也要记住态度要好，但底线不能破。
不过现在网上很多“征信修复”的广告，你可千万别信。我见过有人花了上千块，结果被骗了，征信还是那样。其实，征信记录只能等时间自动消除，或者你把欠款还清，让银行更新。别乱投钱，专心想办法还钱才是正道。记住，天上不会掉馅饼，尤其是这种敏感问题上。
其实，现在经济形势不好很多人收入不稳定，信用卡逾期的情况确实在增加。比如，我小区里就有好几个人因为失业，信用卡还不上。银行催收也越来越严，逾期变呆账的案例可能还会上升。你想想，倘若失业潮继续，那逾期率会不会更高？现在赶紧处理，别等到更被动。
信用卡逾期变呆账不是小事。你越早处理，损失越小。比如，你欠5000元，拖两年可能变成8000，但倘若你现在还，可能只需要还5000加点利息。别犹豫，赶紧联系银行，看看能不能协商。记住时间不等人，越早解决越好。
| 逾期天数 | 可能后果 |
| 90天 | 上征信 |
| 180天 | 变呆账 |
记住：呆账不处理，征信永久黑！
假如你实在还不起可以考虑和家人商量或者寻求法律援助。千万别一个人扛着，事情总会解决的。
