作为负债人，协商还款怎么谈才有效？（实测+避坑）
这年头，谁还没点负债啊？我以前也是个“月光族”，后来一不小心就借了点钱，结果现在成了“负债人”。说实话，刚开始的时候真的挺慌的生怕被催收天天打电话来。后来我决定主动出击，跟银行或平台协商还款。
协商还款其实不是啥难事，但关键是要知道怎么谈才有效。今天我就来分享一下我的亲身经历和一些避坑经验，希望能帮到你们。
1. 协商还款要找对人，别乱打电话
一开始我以为只要打个电话就能谈下来结果发现根本不是这么回事。很多平台都有专门的客服部门，倘使你直接找普通客服，他们可能根本处理不了你的问题。
我第一次打电话是直接找客服，结果对方说“我们这边不能协商，你得找专员。”我一听就懵了，心想这不是在耍我吗？后来我才知道必须找“协商专员”或者“债务管理部”的人，他们才有权限处理这类事情。
所以大家一定要记住**找对人很重要**！不然你白费力气，还容易被敷衍过去。
2. 说明自己的困难不要撒谎
我第一次协商的时候，就想着“我是不是应该编个理由？”比如“家里出事了”、“失业了”之类的。结果呢？人家一听就知道我在撒谎，反而更不信任我。
后来我决定诚实一点跟他们说：“我现在收入不稳定，确实有点困难，能不能分期还？”没想到对方居然同意了。原来**真诚才是的策略**。
千万别想着骗人，一旦被识破，后果会更严重。而且，你越老实对方越愿意帮你。
3. 分期还款比一次性还更靠谱
我之前一直觉得“一次性还清”是最体面的，但后来才发现，要是真的没钱那根本不可能做到。
我跟银行协商后，他们同意让我分12期还，每期还几千块。虽然总金额差不多，但压力小多了。而且**分期还款更容易让银行接受**，因为他们也怕你还不上。
倘若你真的有困难，不妨试试分期，说不定还能减轻压力。
4. 要留证据别只靠口头承诺
有一次我跟一个平台协商好，对方说可以减免部分利息，但我没问清楚具体怎么操作。结果过了几天，我收到短信说“你还款逾期了”，我一看账单，才发现根本没有减免。
我气炸了，赶紧再打电话过去结果对方又说“我们之前没说过减免”。我这才意识到，**口头承诺不等于正式协议**。
以后我每次协商都要求发邮件或短信确认，确保有记录。这样万一有问题也有据可查。
5. 别怕被催，要有心理准备
协商之后我还是收到了几次催收电话，甚至有人发短信威胁我。那时候我真的有点害怕，担心自己会疯。
但后来我想通了，**催收是他们的工作，不是针对你个人**。只要你不还钱，他们就会一直追。但只要你按时还他们自然就不会来找你了。
别怕被催，保持冷静按计划还钱，一切都会好起来的。
6. 慎用“停息挂账”这种说法
网上很多人说“停息挂账”是万能钥匙，我一开始也信了，结果差点踩坑。
后来我才明白“停息挂账”其实是**一种贷款产品**，不是免费的。你申请之后，银行可能会让你继续还本金，但利息还是照常算。也就是说**你以为省了利息，其实只是换了种方式**。
别被这些“黑话”忽悠了，一定要搞清楚到底是什么意思。
7. 避免找“中介”帮忙协商
有一次，我看到网上有人说“找中介可以帮你协商还款”，我一听就心动了。结果交了2000块，什么都没办成，还被拉黑了。
我真是后悔死了，本来自己能搞定的事情非要找人，结果钱花了事情也没办成。**中介不一定靠谱，还可能骗你**。
建议大家尽量自己去协商，别轻信别人。
8. 不要放弃，坚持就是胜利
说实话，整个过程真的很煎熬，有时候觉得自己撑不下去了。但我知道，**只要不放弃，总有办法解决**。
我坚持了一个多月，终于把欠的钱还清了。现在回头看，那些焦虑和恐惧都过去了，生活又回到了正轨。
若是你也在负债的路上，请记住：**别放弃坚持下去，一切都会好起来的**。
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【责任编辑:喻俊驰-信用修复英雄】
