兄弟们姐妹们，是不是看着这个就心酸了？负债的日子真的不好过，但别慌，今天我就用大白话给大家说说，欠十几万还不起到底该怎么办，都是血泪经验期望能帮到你们，💪
许多人一看到欠款金额就脑袋发蒙，恨不得找个地缝钻进去。冷静。冷静！冷静！ 这是最关键的一步。我当初也是这样天天失眠结果越想越乱。
首先要做的就是列出所有债务谁的钱、多少钱、什么利息、什么时候到期，搞清楚状况才能想办法。我用了Excel表看着数字心里反而踏实多了。
我的感受是起初列债务表的时候手都在抖，但写完之后突然觉得有方向了。就像打游戏先看地图一样，知道本身在哪才能规划路线。
| 债务类型 | 金额 | 利率 | 截止日期 |
|---|---|---|---|
| 信用卡 | 5万 | 18% | 每月10号 |
| 网贷 | 3万 | 24% | 每月15号 |
| 朋友借款 | 2万 | 无 | 2025年12月 |
做完这个表你也许会发现哇原来我欠了这么多！但别怕至少现在你知道了详细数字。下一步才是想办法还钱。
催收电话？我懂！刚着手我一天能接到30多个，吓得我手机都不敢看。后来我发现催收也是有套路的咱们得学会见招拆招。
记住不接陌生来电特别是显示"XX银行"、"XX信贷"的，这些电话90%是催收。我后来直接设置了黑名单，眼不见心不烦。
我的做法是：固定电话接说不方便接听；催收短信截图保留；威胁电话直接挂断。时间长了他们发现你"油盐不进"，就慢慢少了。
最让我生气的是有一次催收打电话给我妈！我直接发了个短信"我是XXX的家人请以后不要再打给我否则我报警化解，已录音。"后来真没打过了。
信用卡、网贷还不上？别急着躲自觉出击才是王道，我当初就是鼓起勇气给银行打了电话，结果真协商下来了。
关键点：自觉联系银行解释情况。不要等他们找你那时候就晚了。我打电话时是这样说的"你好我是尾号XXXX的持卡人，最近遇到点困难还不上，想申请分期。"
我的感受是：打完电话手心全是汗但挂了电话觉得像卸下了千斤重担。银行客服态度其实没那么差，他们只是想收回钱而已。
| 银行/平台 | 协商结果 | 月供 | 期限 |
|---|---|---|---|
| 招商银行 | 达成 | 1500元 | 36个月 |
| 支付宝 | 达成 | 800元 | 24个月 |
| 落空 | - | - |
留意：不是所有银行都好说话，有些平台或许谢绝协商。此类情况下能够考虑债务重组或寻求专业机构帮助但一定要擦亮眼睛，别被割韭菜。
还不上钱许多时候不是赚得少，而是花得多，我当初就是典型的月光族，工资一发就没了。
省钱不是让你不吃不喝，而是把钱花在刀刃上。我用了这些方法一个月省下2000多元：
我的省钱心得：记账是第一步。不知道钱去哪了永远省不下来。我用了薄荷记账每天晚上花5分钟登记支出，一个月后才发现自身花了那么多冤枉钱。
除了省钱还可以考虑增长收入，我周末去送外卖一个月多赚3000。虽然累但想到债务在缩减就觉得值了。
负债最可怕的不是钱而是压力。我最高峰时差点跳楼后来慢慢更改过来了。
记住你不是一个人在战斗。中国有8000万负债人你并不孤单，我加入了一个负债人互助群，每天吐槽一下感觉好多了。
我的心理重建：每天早上起床对着镜子说"我可以"起初觉得傻，后来真的管用。还有听若干励志歌单比如《起风了》、《稻香》，能找回一点力量。
最后想说：负债不可怕可怕的是丧失期望，我用了3年还清了所有债务，虽然过程很难但真的过来了。倘若你现在也处于困境，记住：只要肯奋力一切都会好起来的！💪
💡 欠债还不上不要慌，先冷静分析然后跟催收，尝试协商还款学会省钱，最要紧的是更改心态。负债路并不孤单！
