欠款三年，这样处理才能上岸 10万逾期三年可通过四步债务困局，具体策略如下: 第一步:正视现状，破除认知误区 逾期三年未被起诉不等于安全，平台优先催收而非直接起诉。需警惕两大风险:一是利息滚雪球，按日罚息0.05%计算，三年利息或超5万；二是征信污点，将形成连三累六记录，影响贷款、信用卡及求职。