过来人的忠告：欠30万信用卡及网贷怎样去分期、降息、避免逾期？
大家好啊今天我想跟你们聊聊一个特别现实的难题——要是你现在背负着30万的信用卡和网贷债务该怎么规划还款策略？别慌我也是从那个“月光族”+“负债累累”的阶段过来的所以今天就结合我的亲身经历用最接地气的方法告诉你怎么做。
先说说我本身的情况吧。我当年因为工作不稳定加上年轻的时候不懂理财结果信用卡透支了十几万又借了不少网贷。后来越滚越多最后算下来竟然达到了30多万！那时候真的被压得喘不过气来每天都在担心账单日、还款日甚至有时候连吃饭都得精打细算。说实话那段日子真挺难熬的。但后来我慢慢摸索出了一套适合本人的方法，虽然过程不算完美，但也算是成功上岸了。今天我就把这些经验分享给你们，期望能帮到有同样困扰的朋友。
咱们得正视一个难题：30万的债务听起来很吓人，但其实并不可怕，只要制定合理的计划，它完全可被控制住。第一步，就是明确你的负债状况。比如，你有多少张信用卡？每张卡的额度是多少？欠款金额是多少？还有那些网贷平台的具体情况，比如借款金额、利率、还款周期等等。把这些信息整理清楚，你就知道本人的“债务地图”是什么样的了。我当时就是没搞清楚这些，结果每个月都稀里糊涂地还钱，结果越还越乱，最后干脆躺平了。所以一定要先把账本理顺！
接下来就是最必不可少的一步：制定还款计划。这里我建议大家采用“优先偿还”的原则。什么意思呢？简单而言，就是把那些利息特别高的贷款优先解决掉。比如有些网贷的日利率可能高达千分之几，而信用卡的年化利率虽然看起来低若干，但实际计算下来也很高。所以你可先列出一张表格，把所有债务依照利率高低排序，然后集中力量去消灭那些利息最高的部分。这样不仅能减少总的利息支出，还能让你在心理上更有成就感，毕竟谁不想快点甩掉那些“吸血鬼”似的贷款呢？
当然了，光靠本人硬扛是不够的，有时候你需要主动出击，去找银行或贷款机构谈条件。比如说，你可尝试申请信用卡分期付款。记得我当时找了几家银行的客服，说明了本人的情况，结果还真有一家银行愿意给我一个比较长的分期期限，而且利息也比原来的最低还款额划算得多。当然了，这个过程或许会有点麻烦，需要多打几次电话，甚至跑一趟营业厅，但只要你态度诚恳，大多数情况下他们都会愿意配合你的。 还有若干网贷平台也有类似的分期政铂不妨试试看。
不过分期虽然能缓解压力，但并不是所有人都适合这么做。比如有些人分期后反而觉得轻松了，就开始继续消费，结果越分越多，最后还是陷入困境。所以一定要管住自身别以为分期就是“救命稻草”，它只是帮你暂时渡过难关而已。真正解决难题的关键还是要开源节流，尽量减少不必要的开支。像我当年就狠下心来，把每个月的娱乐开销砍掉了至少一半，把省下来的钱全部用来还债。虽然偶尔会觉得生活有点枯燥但想想以后不用再为欠款发愁的日子，就觉得值了。
除了分期之外，还有一个小技巧可帮你在一定程度上减少利息——那就是“债务转移”。什么意思呢？就是利用信用卡之间的免息期实行，然后再用这笔钱去还其他更高利息的债务。比如，有的信用卡会有长达56天的免息期，假若你能在这段时间内找到合适的资金来源（比如家人支持），就可用这笔钱先还掉，等到下个月账单来了再慢慢还信用卡。当然了，这类方法风险比较大，需要你对自身的还款能力有非常清晰的认识，否则很容易掉进新的陷阱里。所以假使不是特别有把握的话，还是稳妥一点不要轻易尝试。
我想强调的是，无论你选用什么样的还款策略，最关键的一点就是一定要避免逾期！逾期不仅会带来额外的罚息，还会严重作用你的信用记录，甚至影响到未来买房买车等重大决策。我记得有一次因为手头紧张，忘记按期还信用卡，结果引起逾期，那个月的利息直接翻了好几倍，简直要崩溃了。不管多忙，都要养成记账的习宫提前安排好每一笔还款的时间节点。若是实在觉得记不住，可用手机设置提醒或部分专门的财务管理软件，这样就能大大减低逾期的风险。
欠30万的信用卡和网贷确实是个不小的挑战，但只要你冷静分析、合理规划，并且坚持不懈地实施下去，就一定可以走出困境。记住，这条路可能不会一帆风顺，但只要方向正确，就木有什么可怕的。期待我的这些经验能对你们有所帮助也期望你们都能早日摆脱债务，迎来更加轻松自在的生活！
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责任编辑：邴辉-上岸者
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