温州银行最近推的60期还款计划，听着挺诱人分摊到每个月好像压力小了，不过你真的算清楚了吗？许多朋友包括我自身起初也觉得“哇这么久，月供少多了轻松啊”。但仔细一扒拉发现里面门道多着呢。这可不是简单的“好东西”，搞不好就是“甜蜜的负担”。
我当初也是这么想的月供从5000直降到2000多，看着数字确实舒服多了。心里那叫一个美滋滋感觉每个月省下的钱都能干点别的了，比如多喝几杯奶茶？不过你真的只看到了月供数字？其实这就像拆东墙补西墙每个月少付的钱，最后都会在利息里补回来。你想想还款期拉长一倍银行能少赚多少利息？这笔账心里得有数。
别急咱们拿数据说话，就拿我朋友小明举个例子，他贷了50万本来30年期基准利率算下来总利息大概80万左右。他要是选了60期利率稍微上浮一点点哪怕只是0.1%，你猜怎么着？总利息直接冲到快100万。你算算多出来的20万够干啥了？够买一辆不错的车了吧？这触感不是钱是肉疼啊！多出来的利息真不是小数目。
其实，60期还款短期看确实挺“友好”的，月供压力小了流宽裕点，应急的时候好像能多喘口气。不过长期呢？想想看你要是收入不稳定，或后面有更好的出资机会，这笔钱（本能够提早还的）就被长期锁在利息里了。我表哥就吃过亏当初觉得月供低好结果后面想做生意，发现手头资金被房贷绑死了，急得直跺脚。这感觉就像手里攥着钱却使不上劲。长期来看未必实惠。
现在LPR一直在变谁也不知道明年、后年利率会怎么样，你选了60期意味着你将长期暴露在利率风险里。万一后面利率大涨虽然你的合同利率或许固定，但新增的贷款或是再融资成本就高了。我隔壁老王就说了：“早几年利率低我选30年还好了，现在后悔都来不及。” 这话听着扎心但现实就是这样，你的“铁饭碗”利率真的那么稳吗？
所以啊别被低月供忽悠了。拿到贷款方案第一件事是什么？拿出计算器把总利息算清楚！对比一下30年和60年的总利息差多少。其实、其实许多银行APP现在都有模拟计算器，本身动手丰衣足食。别嫌麻烦这关乎你未来几十年的钱袋子。就像我每次去超市都会掂量掂量哪个更实惠，总成本才是王道，
你有或许想哎呀，后面有钱了能够提早还嘛。不过你问过银行吗？有些银行对60期还款的提前还款是有限制的，比如要收失约金或每年只能还固定额度，我认识一个姐姐就是想提前还结果被告知要交几千块失约金，气得她直拍大腿，签约前务必问清楚提前还款的条款，不然到时候想更改都难，问清楚，非常要紧！
也是最关键的得看你自身，你收入稳定吗？未来几年有大笔支出计划吗？比如结婚、生子、创业？要是收入不稳定或有大笔开销那60期确实能缓解短期压力。不过、不过倘使你收入稳定且预期增长，或有不错的出资渠道那缩短还款期，多付点月供把利息省下来，或许更明智。这就像穿鞋合不合适只有你自身知道。选对方案才能睡得踏实。
我觉得吧到2025年，大家选贷款会更理性、更精明。不会再像以前那样只看哪个宣传好听就选哪个。数据、对比、个人实际情况，这些都会被更看重，就像现在买手机大家都会货比三家看配置、看评价一样。贷款也是一样它是个大决策需要你投入时间和精力去研究。 别再交“智商税”了，对自身负责才是的理财。
温州银行60期还款是好是坏？没有绝对答案。关键在于你是不是算清了账，是不是理解了本身的需求，是不是看清了背后的风险。别被表面的低月供迷惑，多想想长远，记住你的每一分钱都来之不易，做决定前多问问多算算不盲目，不冲动这才是王道！ 祝大家都能找到最适合自身的那条路！👍
