信用卡逾期四年利息怎么计算？让人心惊！逾期利息计算全攻略
信用卡逾期四年利息算下来，你或许要破产。
四年时间信用卡逾期利息滚雪球般疯长，你敢信吗？当初随手刷掉几千块现在或许要还十几万。银行那利息算法简直让人头皮发麻，今天就把这黑幕掀给你看，别再傻傻当冤大头了。
1. 逾期利息到底怎么算？
其实很简单银行是按日计息，年化利率普遍在15%左右，比如你欠1万块每天利息就是4块钱。不过四年下来这利息能翻好几倍。更狠的是许多银行还会加收失约金，多数情况下是最低还款额未还部分的5%，你想想这钱就像滚雪球越滚越大。
我有个朋友去年还清了逾期三年的信用卡，发现本金3万利息加失约金居然接近7万。当时他看着账单手都在抖。这可不是个案许多年轻人都有类似遭遇。
| 欠款金额 | 逾期时间 | 总还款额 |
| 1万元 | 4年 | 约2.5万元 |
| 5万元 | 4年 | 约12.5万元 |
2. 复利效应有多恐怖？
复利就是利滚利银行最喜爱的游戏，你欠的钱每天发生的利息又会成为新的本金继续生息。比如年化15%的利率四年下来本金会增长到原来的2.3倍。这还没算违约金呢。
其实你能够自身算算：用手机计算器输入1.15然后按四次平方结果就是2.3。这数字是不是让你心跳加速？我第一次算的时候感觉像被雷劈中原来本身不知不觉欠了这么多钱！
应对方案立即停止最低还款哪怕只多还几百块，也能减轻复利压力！
3. 银行利息计算小秘密
银行计算利息时会把你每月还款优先抵扣利息，而不是本金。所以你感觉还了不少钱，其实本金缩减得很慢。比如你还最低还款额的10%，大部分都进了银行的口袋。
不过有个技巧：若是手头有闲钱能够一次性还掉大部分欠款，然后跟银行协商分期，我去年就是这样还了5万本金剩下的3万协商分24期，省了快2万的利息！
- 银行最怕你一次性还大部分
- 分期还款能突出减低总利息
- 提早还款能够减免部分利息
4. 怎么样计算本身的总欠款？
想算清楚自身到底欠了多少？其实很简单先看清楚账单上的日利率，往往是万分之五。然后乘以欠款天数再乘以欠款金额。不过别忘了加上违约金和滞纳金。
我有个客户逾期两年自身算了一下，本金8万利息加违约金居然接近12万！当时他拿着计算器眼眶都红了，这钱要是拿去出资现在早赚回来了！
公式：总欠款 = 本金 + (本金 × 日利率 × 逾期天数) + (最低还款额未还部分 × 5% × 逾期月数)
5. 怎样跟银行协商减免利息？
其实银行也有压力他们不期待坏账。你态度好点解释困难许多时候能减免部分利息，不过要留意逾期时间越长减免的或许性越小。
我朋友去年逾期8个月，跟银行协商了半天最后减免了3万块利息，当时他跟客服磨了两个小时，嗓子都快哑了但结果值得！
- 筹备收入证明证明还款意愿
- 强调困难情况比如失业、疾病等
- 提出恰当的分期方案
6. 逾期四年会怎样？
四年逾期你的征信基本。以后贷款、买房、甚至找工作都或许受作用，不过其实也不用太绝望，有相关政策能够申请征信修复。
我见过最惨的是个程序员，逾期三年多结果房贷被拒，女朋友也分手了。当时他一个人在出租屋哭，那场景真是让人心疼。所以千万别小看逾期的作用！
| 逾期时间 | 作用程度 | 修复难度 |
| 1年以内 | 轻度 | 简单 |
| 1-3年 | 中度 | 一般 |
| 3年以上 | 严重 | 困难 |
7. 避免逾期的终极方法
其实最简单的方法就是别逾期！平时记账设置还款提示或绑定自动还款。我手机上设置了三个提示，提早一周、三天、一天各提示一次，这样基本不会忘。
不过有时候确实会遇到意外情况，比如我去年手术住院错过了还款。当时真是急得团团转还好妻子按时发现马上垫付了欠款。所以有家人支撑真的很要紧！
记住提早预防永远比事后补救简单100倍！
逾期四年利息算下来你或许要卖房！
四年时间信用卡逾期利息能让你从月光族变成负债累累，今天把这些血泪经验分享给你，就是期望你能避免重蹈覆辙。记住银行不是慈善机构他们最喜爱的就是你看不懂的利息算法！
（完）
编辑：逾期-合作伙伴
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