（+避坑）我欠网银贷款3年，现在该怎么办？2025必看省钱攻略！
网银贷款逾期3年，利息罚息滚成雪球？信用记录黑名单？法律诉讼风险？别慌！本文3年逾期背后的，教你避坑省钱，重建信用！
一、3年逾期，我到底欠了多少钱？
说实话，3年前那笔网银贷款，当初觉得小CASE，结果一拖就是3年。现在算算，真是头大！
根据合同，贷款利率13%，逾期罚息利率还要在贷款实际利率水平上加收50%！更坑的是，对未按时支付的利息，还要按逾期罚息利率计收复利！
简单来说，就是利滚利，越滚越多！
| 贷款利率 | 年利率13% |
| 逾期罚息利率 | 贷款实际利率水平上加收50% |
| 复利计算 | 对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利 |
二、逾期3年，我的信用还有救吗？
这绝对是大家最关心的问题！
其实，逾期3年，信用记录肯定已经“拉黑”了。不过也别灰心，还是有办法补救的！
- 就业影响：很多企业，特别是金融行业和国有单位，招聘时会查征信。长期逾期，求职机会可能就泡汤了！公务员、事业单位更别想了，不良信用记录，直接PASS！
- 生活限制：进入失信被执行人名单后，高消费行为受限。想坐高铁、飞机？可能不行！
三、逾期3年，银行会起诉我吗？
这个嘛，不好说。但风险是真的有！
根据《个人借款合同》，借款人逾期的，贷款人可宣布部分或全部贷款提前到期，要求立即提前清偿本合同项下的部分或全部贷款提前到期。
银行是有权利起诉你的！
不过银行起诉也是要成本的。如果借款金额不大，或者觉得诉讼成本高，银行也可能选择外包催收机构。
但不管怎样，逃避不是办法，主动沟通才是关键！
四、3年逾期，我该怎么办？
别慌！虽然情况不妙，但还是有办法的！
- 主动联系银行：这是最最重要的一步！主动联系银行，说明你的情况，表达还款意愿。别躲着不接电话，那样只会让情况更糟！
- 协商还款方案：比如，可以提出分期还款、延长还款期限等方案。态度一定要诚恳！
- 制定还款计划：根据自己的收入情况，制定一个切实可行的还款计划。可以尝试向亲友求助，或者寻找增加收入。
- 避免再次逾期：协商成功后，一定要按时还款，不能再逾期了！
五、省钱攻略，帮你减轻负担！
逾期3年，利息罚息肯定不少。这里分享几个省钱攻略，帮你减轻负担！
- 申请减免：可以尝试向银行申请减免部分利息和罚息。虽然不一定成功，但试试总没坏处！
- 选择合适还款方式：比如，选择等额本金还款方式，前期压力会大一些，但总利息会少一些。
- 控制支出：制定预算计划，努力控制支出，避免不必要的开销。
六、结语
网银贷款逾期3年，确实是一个棘手的问题。但只要积极面对，主动沟通，制定合理的还款计划，还是有机会解决问题的！
记住，逃避不是办法，积极面对才是解决问题的根本！
希望这篇文章能帮到你！祝你好运！😊
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责任编辑：朱刚-实习助理
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