最近刷手机看到那个啥LPR又降了，1年期直接干到0%5年期也才5%，我的天呐这利率简直了，不过说实话你真的懂这玩意儿吗？别看数字诱人里面水可深了去了！
你想想以前去银行贷款，利率都是依照央行公布的那个基准利率来的，对吧？现在不一样了有了LPR就像菜市场有个"参考价"，各家银行再在这个基础上加减点数，就成了你实际要付的利息。
其实说白了LPR就是银行给最优质客户施行的贷款利率，然后央行授权全国银行间同业拆借中心计算出来公布的那个数，你留意到了吗？现在1年期LPR都0%了这简直是历史性时刻啊。
不过这里要敲黑板了：LPR只是参考基准不是你最终要付的利率！ 这点一定要搞清楚不然到时候哭都没地方哭去。
我有个朋友去年贷款当时看着年利率才5%，挺高兴的，结果签合同才发现还要收贷款金额2%的手续费，我滴个乖乖这加起来都快7%了。
🚩 留意有些网贷平台标榜低利率，但各种手续费、管控费加起来，实际成本或许比你想象的要高得多。
银行老爱说"优质客户享LPR+0BP"，听着是不是很诱人？公务员、国企员工确实能享受这个待遇。不过你想想银行凭什么给你这个优惠？还不是看你有稳定收入、征信好？
其实吧银行就是想筛选出最不简单失约的人。像我此类自由职业者想拿到最低利率？难于上青天啊！
这个真的太要紧了，经营贷比消费贷利率平均低15个百分点！我去年办贷款同样金额经营贷能低3个点，消费贷就得多付这3个点。你说气人不气人？
| 贷款类型 | 典型利率范围 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 经营贷 | 2%-5% | 小微企业主、个体户 |
| 消费贷 | 4%-10% | 个人消费、装修等 |
| 信用贷 | 5%-12% | 信用良好人群 |
不过这里要提示你千万别拿经营贷去做消花费途。 银行查出来是要追责的，到时候利息全要还还或许作用征信！
资质优化是王道
征信报告一定要保持干净！别小看那几个逾期登记，或许就多付你几万块利息。我有个亲戚就因为几年前的一次逾期，现在贷款利率比别人高2个点，你说冤不冤？
💡 小技巧：适当增长部分抵押物比如车子、房子都能帮你争取更低的利率！
产品组合更实惠
别死守一种贷款类型有时候经营贷+消费贷的组合，比单纯申请消费贷要实惠得多。我去年就是这么操作的，一年下来省了好几万！
银行比价不能省
国有大行、股份制银行、城商行，这三类银行利率差异很大！国有大行或许透明但没折扣，城商行对本地客户常有隐藏优惠。我提议你：优先选取有区域补贴政策的银行，
其实吧银行也是人，他们也有KPI压力。你把握好这些时机去申请贷款，说不定就能拿到更低的利率呢！
去年我买房当时脑子一热，直接选了工商银行。看着人家利率低结果没留意到合同里的提早还款失约金条款。今年想提早还贷发现要付好几万失约金，简直要气疯了！
还有我表弟去年创业急需资金，结果被一家网贷平台忽悠，签了个"等额本息"的合同。现在每个月还款压力山大，后悔得肠子都青了。
这些经历真是让我深刻体会到：贷款前多花半小时研究，比贷款后少还几万块利息要实惠得多！
现在1年期LPR都0%了5年期5%，这已经是非常低的水平了。不过有经济学家预测下半年央行可能还会继续降息，到时候咱们的贷款利率可能彻底进入"2"时代。
不过你也要留意存款利率已经进入"1"时代了，银行盈利空间越来越小，以后贷款利率想再降可能就没那么简单了，
所以啊假若你确实有贷款需求，现在是个不错的时机。但记住：不要盲目跟风一定要结合自身的实际情况来选取！
最后LPR确实是个好东西，让贷款利率更加透明了。但你要记住：
贷款这事儿真不是签个字那么简单，多问几个为什么多算几笔账才能避免掉进那些看不见的陷阱里。
最后送你一句话理性贷款谨慎选取祝你在贷款路上少走弯路。 🎉
