一年贷款到底怎么玩？银行套路全省钱攻略必看，
贷款就像一把双刃剑用对了是雪中送炭，用错了就是火上浇油，2023年全国贷款逾期率又创新高，你是不是也觉得银行那些条款看得眼花缭乱？今天我就把那些让你心惊肉跳的“坑”全给你扒出来，保证你看完就能省下大几千。
1. 利率陷阱：0.99%的是什么？
你肯定见过“日息0.99%”的广告吧？其实这背后藏着“年化利率18%”的狠角色，我朋友小王去年就被这个数字骗了，借了1万块结果一年下来多还了1800块利息，银行最喜爱用“日息”“月息”这类小字眼，让你忽略复利计算，下次再看到这类广告你直接问：“年化利率多少？有没有手续费？”这两个难题能帮你过滤掉90%的坑。
| 宣传利率 |
实际年化 |
1万块1年利息 |
| 日息0.99% |
约18% |
1800元 |
| 月息1.5% |
约19.6% |
1960元 |
2. 还款办法：等额本金vs等额本息
其实这两种还款形式就像选甜粽子还是咸粽子，各有各的坑，等额本息看着月供少其实银行前期赚得更多；等额本金虽然前期压力大，但能省下几千块利息。我表姐去年装修房子选了等额本息结果第一年利息都快赶上本金了。你要是手头紧就选等额本息；要是想省钱，就选等额本金反正我提议你先算好前三个月的还款额，别被吓到。
省钱小技巧其实你能够跟银行商量，每月多还一点点比如多还100块，这样利息能少不少而且还不算提早还款哦！
3. 提早还款：为什么银行总劝你别还？
你有没有发现每次想提早还款，银行工作人员都像见了鬼一样？其实他们心里清楚得很，你提前还了他们赚啥？我去年就差点被忽悠差点交了2%的失约金！现在大部分银行都对3年内提前还款收失约金，一般是剩余本金的1%-3%。所以你要是想提前还先问清楚失约金再算算还了到底划不实惠，别冲动！
- 3年内提前还：大概率要交违约金
- 3-5年部分银行着手减免
- 5年以上：基本不收违约金
4. 押金条款：这钱到底能不能退？
签贷款合同的时候你有没有被需求交几百块“押金”？其实这类钱能不交就不交！我同事小李去年交了500块押金，结果后来发现合同上写着“无论是不是都不退还”。现在许多银行都玩这一套，用押金当筛选器反正你交了钱，就不敢轻易不贷款了。你要是遇到此类情况直接问“这钱后退吗？合同上写了吗？”假如回应模糊直接走人！
紧急提示：所有押金、工本费、保证金，只要合同没确定写“后退”，你都可以不交，记住这句话关键时刻能省几百块！
5. 拉人头骗局为什么银行员工总给你打电话？
你有没有收到过这类短信：“恭喜您获取XX银行10万额度！”其实这背后或许是个大坑！有些银行员工为了完成任务，会给你批很高的额度然后从中拿提成，我邻居张姐就被这个套路骗了，借了5万结果一年利息花了快8000。现在很多银行对员工有拉客户提成，所以你要是接到这类电话，先问清楚额度是怎么算的，再决定要不要借。
6. 还款日陷阱：为什么总是收到催款短信？
其实很多银行会把还款日设在月底，就是为了让你简单忘记！我去年就差点因为还款日是28号而逾期，后来才发现隔壁银行都是15号和30号，这样月底还款的人就少了。现在很多年轻人工资发在15号，你要是能选还款日就选工资发薪日后1-2天，这样最安全。还有啊银行最喜欢周末前一天，这样你就算想提前还款也得等一周，太阴险了！
- 工资15号发？还款日选17号
- 工资1号发？还款日选3号
- 避开28、29、30、31号
7. 暗藏花费除了利息还有什么要交？
其实贷款合同里藏着好多小花费，比如保险费、账户管控费、资金占用费等等。我二舅去年贷款买家电，合同里写着“贷款期间需采购意外险”，结果保险费占了他总额度的5%！现在很多银行会把这些花费算在“服务费”里，所以你要是看到合同里有“服务费”“管控费”此类词，一定要问清楚详细包括什么，能不交就不交。
深度解读：为什么银行要收这些“杂费”？
其实这些费用很多都是变相的利息，只是换个名目让你感觉“合法”。你要是发现合同里除了利息还有其他费用，直接问能不能合并到利息里，或能不能减免反正多问几句没坏处。
8. 信用作用：一次逾期到底有多严重？
你有没有想过一次逾期会怎么样？其实现在银行都联网了，一次逾期或许让你未来2年都贷不到款！我朋友小陈去年就因为晚还了3天，结果今年买房贷款被拒了。现在很多银行对逾期容忍度特别低，所以你要是实在还不上，先打银行客服电话解释情况，争取宽限期千万别直接不还！
救命技巧其实你可以跟银行申请“容时容差”，很多银行允许你晚1-3天还款，而且少还几十块也不算逾期。详细能申请多久直接打电话问客服！
一年贷款不是洪水猛兽，但绝对不是随便玩的！看完这篇你至少能省下2000块！
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