最近真是笑不活了我一个邻居张姐，前两天在某个APP上贷了5万，结果利息高得吓人一个月就要还2000多，更离谱的是她还被各种手续费、管控费坑得晕头转向，这年头普通人想贷点钱真不简单，稍微不留意就掉坑里，今天我就来给大家好好说道说道，怎么才能安全、省钱地贷到5万块，避免重蹈张姐的覆辙！
在贷款前有几个知识点你务必搞清楚，不然很简单被坑，下面我就结合张姐的惨痛教训，给大家总结几条最关键的贷款知识。
年利率就是一年要付多少利息的百分比，许多APP喜爱用日利率或是月利率来迷惑你，比如日利率0.05%听起来不多，但换算成年利率就是18.25%，这可是级别的利率啊！一定要问清楚年利率是多少，这才是最真实的成本，我提议年利率超过10%的贷款就别考虑了，除非是救命钱。
这些名目繁多的花费加起来或许比利息还高！张姐就被收了2000多块钱的"综合管理费"，合同上写得模模糊糊，记住所有费用都要白纸黑字写清楚，不能含糊，正规贷款机构不会在利息之外再收各种奇奇怪怪的费用，除了可能的担保费或保险费。遇到收费不透明的直接pass。
等额本息是每个月还的钱一样多，前期利息占大头；等额本金是每个月还的本金一样多，利息越来越少，简单说：想省利息选等额本金想减轻前期压力选等额本息。但等额本金前期月供高，许多人贷不了。我提议普通打工人选等额本息，但一定要选利率低的。
大坑！许多贷款合同有提早还款失约金，可能要交几个月的利息作为罚款。张姐的朋友就因为提早还款被罚了3000块！贷款前一定要问清楚提前还款的条件和费用。正规银行贷款一般不会有违约金，但某些网贷平台就喜爱设这个坑。
银行贷款利率低但手续麻烦；网贷方便快捷，但利率高。简单对比银行贷款年利率常常在4%-8%，网贷可能在10%-20%甚至更高，假使你征信良好能去银行就别碰网贷。实在不行选大平台网贷小平台千万别碰。
太要紧了！你的征信就像你的第二张身份证。张姐就因为之前信用卡逾期过，致使贷款利率被上浮了3%。记住贷款前三个月不要查询征信，不要申请信用卡否则会被认为缺钱利率会上调。平时要养成按期还款的好习惯。
有房有车就选抵押贷款，利率低得多；没有抵押物就选信用贷款。张姐假如有房抵押贷5万可能年利率只有5%，但信用贷可能要15%。能用抵押就不用信用，能找银行就不找网贷这是省钱。
记住一个原则：年利率超过36%就是，超过24%的部分能够不还，还有那些需求先交钱的贷款都是骗子！张姐差点就信了那种"先交保证金再"的鬼话。正规贷款都是审批通过后才，不会要你提前交钱。
掌握了这些知识点咱们来看看详细怎么操作才能贷到5万又不被坑。
先算算你每月能拿出多少钱还款。记住：月供不要超过月收入的30%。比如月收入8000月供不超过2400。5万贷款分3年还，月供大约在1500左右这个压力相对可控。
优先顺序：银行 > 大型消费金融公司 > 正规网贷平台 > 小贷公司。表格对比一下：
| 渠道 | 年利率范围 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 银行 | 4%-10% | 利率低正规 | 手续繁琐 |
| 消费金融 | 8%-18% | 比银行方便 | 利率较高 |
| 网贷平台 | 10%-36% | 申请快 | 利率高坑多 |
至少要比较3家机构的报价。张姐就是图省事随便选了个APP结果吃了大亏。记住多花半小时比较能省几千块。
合同上的每一处都要看清楚，特别是利率、费用、还款途径、提前还款条款。遇到不理解的地方一定要问清楚，别怕麻烦。空白合同直接撕掉！
一旦贷款达成就要像还信用卡一样准时还款。现在很多银行支撑设置自动还款，能够避免忘记还款造成的逾期。💡 小提示：提前1-2天存入还款金额，防止扣款落空。
贷款其实没那么可怕关键是要搞清楚规则，不做迷糊人。张姐后来也是吃了教训，现在贷款都会先做功课。期望这篇文章能帮到大家，避免重蹈覆辙。🙏 记住：天下没有免费的午餐利率越低的贷款越靠谱。
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