东莞银行20年信用贷款我的亲身经历和血泪教训
去年想买辆车兜里钱不够又不想跟亲戚开口就琢磨着去银行贷点款，当时听朋友说东莞银行有个20年信用贷款利息还低我就兴冲冲跑去咨询，结果呢？一顿操作下来差点没把我整抑郁了，各种表格填得我手软流水要查一年征信报告看了八百遍最后还是因为工作年限不够被拒了，那一刻我真是欲哭无泪感觉自身就是个"贷款困难户"🥲，现在想想要是我当时对这些贷款知识多理解点估计就不会这么折腾了。
关于东莞银行20年信用贷款的8个知识点
- 贷款额度一般依据个人收入和征信情况决定
- 申请前提前3个月查询个人征信报告
- 贷款利率会随央行基准利率更改而变化
- 提前还款也许会发生失约金
- 不同分行审批标准或许存在差异
- 贷款审批多数情况下需要15-30个工作日
- 月供不要超过月收入的50%
- 信用贷款不能用于出资或购房
知识点1贷款额度一般依照个人收入和征信情况决定
这个道理很简单，银行不是慈善机构，不会白给你钱。我咨询的时候，柜员姐直接问我月收入多少，然后又让我提供近半年的银行流水。后来我才知道，他们主要是看你的还款技能。收入高、流水稳、征信好的，自然能贷更多，像我此类自由职业，收入不稳定，能贷到的额度自然就少了。所以啊想多贷点钱先把自身的收入和征信搞好再说。
知识点2申请前提前3个月查询个人征信报告
这点我真是血泪教训。我第一次去申请的时候，根本不知道征信有多关键，结果银行一查，发现我之前有过一次信用卡逾期，虽然只有几天，但已经上了征信，当时我就懵了，感觉天都要塌了，后来才知道提前查征信能发现难题并按时补救。比如发现错误信息能够申请更正，发现逾期可以赶紧还清并保持良好登记3个月。现在网上查征信很方便，免费的。免费的！免费的！关键的事情说三遍！
知识点3贷款利率会随央行基准利率更改而变化
这个政策真是让人又爱又恨，爱的是，倘若央行降息，咱们的贷款利率也会跟着降，😉每个月能少还点利息。恨的是万一央行加息那每个月的月供可就涨了压力山大啊！我有个朋友去年贷了款，当时利率还比较低结果今年央行更改了几次基准利率，他的月供一下子多了几百块，哭晕在厕所，所以啊，贷款前一定要问清楚是固定利率还是浮动利率，依据本身的风险承受技能来选取。
知识点4：提前还款有可能产生失约金
这个坑我差点就踩了！当时我想着，要是手头宽裕了就提前还点款，少付点利息，结果银行小哥提示我，他们家贷款提前还款是要交失约金的！我当时就黑人问号脸了🤔。后来查了资料才知道，现在很多银行为了保护自身利益，都会在合同里写明提前还款的违约金条款。一般是依照还款额的1%-3%收取。所以啊，贷款前一定要把合同看仔细，尤其是那些小字条款不然到时候想提前还款，可能要花更多钱。
知识点5：不同分行审批标准可能存在差异
这点真是让人摸不着头脑。我第一次去的是东莞市中心那家分行被拒了；后来不死心，又去了东城那家分行，居然通过了。🤯后来问了内行人才知道，不同分行的放贷指标和审批权限都不一样。市中心那家可能当时指标满了或审批经理比较严谨；而东城那家可能正好需要完成放贷任务，审批就松若干。所以啊，申请被拒了别灰心，换个分行试试可能就达成了！不过这个方法有点碰运气不是每次都管用。
知识点6：贷款审批常常需要15-30个工作日
这点真是让人抓狂！我第一次申请的时候，柜员告诉我大概需要两周，结果我等了快一个月才收到通知那段时间真是坐立难安。后来才知道银行审批贷款流程很复杂要经过多个部门审查，还要等央行征信反馈。而且周末和节假日都不算工作日，所以实际等待时间可能更长！我现在觉得，假使真的急需用钱，可能信用贷款不是选取，不如考虑一下亲友借款或别的途径。毕竟时间就是金钱啊！
知识点7：月供不要超过月收入的50%
这个道理我懂，但真做起来很难。我算了一下，若是贷20年月供差不多要4000块，而我当时月收入才8000多😱这意味着我一半工资都要还贷款！后来银行小哥提示我，还款压力太大容易作用生活品质，万一遇到点意外情况，比如失业或是生病，可能就还不上贷款了，现在想想他这话真是一语惊醒梦中人，贷款前一定要做好预算，留足应急资金，别为了买房买车把本身逼得太紧。
知识点8：信用贷款不能用于出资或购房
这个条例真是让人无奈。我当时就想拿贷款去做点小投资，结果银行确定告诉我不行，气得我差点拍桌子！后来才理解，银行这么规定是为了防范风险。若是大家都拿贷款去投资万一投资落空，银行收不回贷款就麻烦了。而且购房有专门的房贷产品，信用贷款和房贷的利率、期限都不一样，用错产品可能多花很多利息。所以啊，贷款用途一定要符合规定，不然不仅申请不下来，还可能作用征信登记。
| 难题类型 | 主要内容 | 留意事项 |
|---|---|---|
| 申请条件 | 年龄22-60周岁，有稳定收入，征信良好 | 详细需求可能因分行而异 |
| 所需材料 | 身份证、收入证明、银行流水、征信报告 | 提前准备好可节省时间 |
| 还款办法 | 等额本息、等额本金可选 | 等额本金前期压力较大 |
总结
经过这次申请贷款的经历，我算是彻底理解了银行贷款不是那么好拿的。以后再需要资金周转，我可能将会先考虑别的途径比如亲友借款或是正规的小额贷款平台， 倘若确实需要大额资金，还是要做好充分准备，把各种情况都考虑周全。毕竟，贷款一时爽，还款场啊！期望我的这些经验能给大家一点参考，避免像我一样走弯路。记住，提前理解、做好准备、量力而行这才是贷款的正确开启途径！
责任编辑：汪驰-上岸者
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