监管强化下依法取缔小额贷款业务-2025金融

2024年，央行推出了《小额贷款业务管理暂行办法》，直接给小贷公司画上了几条“生死线”。单个借款人贷款不能超过净资产的10%，网络小贷单户消费贷最多只能贷20万元。对于那些靠大客户吃饭的小贷公司来说，这无异于断了活路。更别提强制要求配备的线上业务，这一项技术投入。

小额贷款公司是合法的，它们一般持有合法的营业执照，并有固定的办公地址和公司电话。对小贷公司的监管日趋严格，以确保其合规运营，防止等不法行为。请注意虽然目前没有全面取缔小贷公司的行动，但任何金融活动都应在法律法规的框架下进行。对于存在违规行为的小贷公司，相关部门会依法进行查处。严格执行《人民银行业监督管理法》《人民商业银行法》及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规范，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

规范民间借贷民间借贷活动必须严格遵守法律法规的有关规定。核心是强化违法和不正当行为的负面清单管理，明确禁止小额贷款公司销售或附加不合理条件、将贷款列为支付结算的默认选项、诱导过度负债和多头借贷、以违法或不正当手段催收等。四是稳妥推进行业“减量增质”。对严重违法违规经营的小额贷款公司，授权省级地方金融管理机构依法取消其业务资质。最后。未经批准或不具备放贷资质却经营网络小额贷款业务的机构，将依法予以严厉打击和取缔。

12月11日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于印发小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》（下称《网络小贷整治实施方案》）。《网络小贷整治实施方案》指出，为落实全国金融工作会议精神。而对于非法经营，则排查是否存在未经批准或不具备放贷资质的机构经营网络小额贷款业务，或者以其他各种名义支付款项，实质经营网络小贷。无资质机构将被取缔根据方案，对本地区的网络小贷经营情况进行摸底排查，于2018年1月底前将摸底排查情况报P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室，并以摸底排查结果为基础。

新文件特别提出禁止帮助合作机构规避异地经营等相关监管规定，对于继续从事出租出借、“套壳”或“借牌上架”等违规行为的小额贷款机构，将面临严格的打击措施。监管策略的调整旨在强化金融风险管理和市场透明度。具体措施包括：调整贷款集中度限制，以应对大规模业务所带来的风险。

汉中市小额贷款公司终止审批法律依据是《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。86号文指出：“小贷公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小贷公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。”2024年8月，金融监管总局表示，部分小额贷款公司存在经营管理粗放、信用风险偏高等问题，过度营销、不当催收、违规收费、出租出借牌照等乱象时有发生。

《暂行办法》第十七条指出，“不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定”。苏筱芮表示，早前的监管文件均已涵盖“小贷不得跨省、自治区、直辖市开展业务”等内容。如果小额贷款公司存在违规行为、风险管理不善或违反相关法规，监管部门有权依法取消其业务资质。公告的发布:一旦金融监管部门决定取消小额贷款公司的业务资质，通常会通过公告的形式向社会公众发布。公告中会明确取消资质的原因、生效时间以及后续处理措施等信息。同时监管部门还会通知相关小额贷款公司。

同日，重庆市地方金融管理局也公布了重庆市小额贷款公司退出行业公示表，其中，重庆两江新区信汇产融小额贷款、重庆两江新区渝信小额贷款纷纷注销小额贷款公司试点资格，退出行业后，不得再从事小额贷款相关业务。博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者。除此之外广州市地方金融管理局注销了广州市熊猫互联网小额贷款的试点资格，这反映了地方对小额贷款行业的严格管理态度。

近半年来，湖南、福建、湖北、重庆等地也纷纷发布清退、注销地方小贷机构的公告，对不规范的小额贷款公司进行了清退或要求限期整改。央行最近发布的通告指出。五是稳妥推进行业“减量增质”。《暂行办法》允许小额贷款公司有序转让、退出；对于严重违法违规经营的小额贷款公司，授权省级地方金融管理机构依法取消其业务资质。六是明确金融机构分工，压实地方金融管理机构的监管权责。

小贷公司是由地方金融监管部门审批、监管，由自然人、企业与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。自2008年5月中国人民银行和原中国银行业监督管理委员会发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，我国小贷公司迎来繁荣期，得以飞速发展。中国人民银行数据显示。

精彩评论

孔令烨-上岸先锋 2025-05-24

五是稳妥推进行业“减量增质”。《暂行办法》允许小额贷款公司有序转让、退出；对于严重违法违规经营的小额贷款公司，授权省级地方金融管理机构依法取消其业务资质。六是明确金融机构分工，压实地方金融管理机构的监管权责。

葛明-经济重生者 2025-05-24

核心是强化违法和不正当行为的负面清单管理，明确禁止小额贷款公司销售或附加不合理条件、将贷款列为支付结算的默认选项、诱导过度负债和多头借贷、以违法或不正当手段催收等。四是稳妥推进行业“减量增质”。对严重违法违规经营的小额贷款公司，授权省级地方金融管理机构依法取消其业务资质。最后。

邢宇航-财富自由开拓者 2025-05-24

。汉中市小额贷款公司终止审批法律依据是《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第五条未经中国人民银行依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。

苗雪-债务助理 2025-05-24

而对于非法经营，则排查是否存在未经批准或不具备放贷资质的机构经营网络小额贷款业务，或者以其他各种名义支付款项，实质经营网络小贷款。无资质机构将被取缔根据方案，对本地区的网络小贷经营情况进行摸底排查，于2018年1月底前将摸底排查情况报P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室，并以摸底排查结果为基础。

闻星宇-财务勇士 2025-05-24

金融监管总局表示，部分小额贷款公司存在经营管理粗放、信用风险偏高等问题，过度营销、不当催收、违规收费、出租出借牌照等乱象时有发生。《暂行办法》第十七条指出，“不得帮助合作机构规避异地经营等监管规定”。苏筱芮表示，早前的监管文件均已涵盖“小贷不得跨省、自治区、直辖市开展业务”等内容。

郭泽昊-已上岸的人 2025-05-24

小贷公司是由地方金融监管部门审批、监管，由自然人、企业与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。自2008年5月中国人民银行和原中国银行业监督管理委员会发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，我国小贷公司迎来繁荣期，得以飞速发展。中国人民银行数据显示。86号文指出：“小贷公司原则上应当在公司住所所属县级行政区域内开展业务。对于经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小贷公司，经地方金融监管部门同意，可以放宽经营区域限制，但不得超出公司住所所属省级行政区域。经营网络小额贷款业务等另有规定的除外。”2024 年 8 月。