最近我朋友的公司想贷款200万，结果银行直接要查他们过去三年的流水账本，还要求提供每一笔大额交易的凭证。我朋友当时就懵了，说："我们老板平时记账都是大概估计的，哪有整这么细的账啊！"结果银行直接拒绝了贷款申请，朋友急得直跺脚，说现在资金链都快断了。这事儿让我意识到，原来公司贷款不是填个表那么简单，银行那帮人眼睛里简直长着雷达，啥都能查出来！今天我就把这事彻底扒个底朝天，让大家少走弯路！
当然看！而且看得特别仔细！银行会要求提供至少过去6个月的银行流水，还会抽查大额交易，看看钱是怎么来的，又去了哪里。我的天，他们简直比亲爹还较真！
银行之所以要看流水，是因为他们需要确认公司有稳定的收入来源，不是靠喝西北风过日子。流水能直接反映公司的经营状况和流健康度。如果你公司流水看着像心电图一样起伏不定，那银行肯定要打问号了。
有影响！特别是股东和高管的个人流水！银行会看看这些人有没有不良记录，比如欠款不还啥的。
银行会认为，如果公司的主要负责人个人财务状况都不稳，那公司经营肯定也有风险。所以那些老板自己都欠一屁股债的，银行一看流水就知道"这人不靠谱，贷款给他是找不痛快"。
那必须影响啊！影响大得很！银行审核时，账目不全是最常见的拒贷原因之一。
我朋友那家公司就是典型的例子，他们平时记账都是大概数，连个正式的账本都没有。结果银行一看，直接判死刑。所以啊，公司记账真的不能马虎，别以为银行不会查那么细，现在银行先进得很，啥都能查到。
| 账目类型 | 银行关注度 | 缺失后果 |
|---|---|---|
| 银行流水 | 高 | 可能直接拒贷 |
| 销售记录 | 中高 | 影响贷款额度 |
| 采购凭证 | 中 | 增加审核难度 |
必须查啊！税务记录是银行判断公司诚信度的重要依据。如果你公司偷税漏税被查过，那贷款基本没戏。
银行跟税务局有数据共享，所以别以为银行不知道你公司有没有税务问题。那些平时不注意税务合规的公司，现在真的要小心了！税务记录干净的公司，银行一看就喜欢，审核也快很多。
会看！而且很看重！银行不会把钱借给夕阳产业的公司。
现在银行也很关注行业趋势，比如你公司做的是传统制造业，银行可能会担心你未来竞争力不足；如果你做的是新能源、人工智能这些朝阳产业，银行一看就觉得"这公司有前途，贷款给他是放长线钓大鱼"。
💡 小提示：申请贷款前，先研究下自己公司所在行业的最新政策和发展趋势，说不定还能加分呢！
公司贷款不是随便说说就能办成的，银行审核那关可不好过。希望大家都能提前做好准备，别像我朋友那样临时抱佛脚，结果贷款没下来还耽误了业务发展。记住一句话：平时多流汗，贷款少流泪！
汲强-无债一身轻
2025-07-02
于子涵-债务代理人
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