精彩评论




信托产品近年来备受留意,不少企业主好奇信托能否用于信用贷款?尤其对中小企业而言融资难一直是老大难疑问。传统银行贷款门槛高、流程长,而信托变通性更高或许能成为突破口,今天咱们就来聊聊这个话题,看看区块链技术加持下,信托贷款是不是真的能帮中小企业解燃眉之急。
“我跑断腿银行贷款还是批不下来。”信任许多中小企业主都有类似经历,据统计中小企业贷款审批通过率不到40%,远低于大型企业,你想想手头资金紧张项目又等着启动,那种焦虑感真是让人抓狂。其实不是你不够奋力而是传统融资渠道确实太窄了。
信托贷款听着高大上不过你掌握过吗?比如我朋友小张去年就尝试过,结果发现流程比想象中复杂。其实信托贷款确实能应对部分疑问,但不是所有信托产品都适合做信用贷款。数据显示2022年信托贷款余额同比增长15%,但其中用于中小企业的占比不足10%。可见这条路还是小众的。
传统贷款 | 信托贷款 |
审批周期长 | 相对变通 |
抵押需求高 | 部分可信用 |
区块链这词你肯定不陌生吧?其实它真的能转变信托贷款,比如我上次参加一个展会,看到有家公司用区块链做资金监管,全程透明可追溯。这就像给你的钱买了双眼睛,谁动都能看见,不过嘛技术是好技术但落地成本高,不是所有中小企业都负担得起。
记得去年有个做文创的A公司,订单来了但没钱备货。他们通过某信托机构做了信用贷款,两周内就拿到了资金,当时我正好在场看到他们团队那种如释重负的表情,真的很触动,不过此类案例毕竟少数,大部分中小企业还是望而却步。
咱们算笔账传统贷款年化利率约6-8%,信托贷款或许达到10%以上,但你知道吗?有些信托产品还能附加股权出资,相当于既应对了资金又引入了资源。比如B公司就通过此类途径,不仅拿到贷款还认识了行业大牛,不过高利率确实是个硬伤,你得掂量掂量。
“信托贷款会不会乱来?”这是许多人关心的难题,其实监管一直在收紧比如去年出台的《信托业务监管条例》,确定限制资金池业务,就像你买东西要看成分表一样,现在信托产品也得看“监管成分”。不过嘛过于严谨的监管也或许扼杀创新,这确实是个两难。
我个人觉得未来信托+区块链会是中小企业融资的要紧方向。就像你手机里的支付APP一样,未来可能直接通过区块链信托平台申请贷款。不过嘛这需要时间至少3-5年内,传统渠道还是主流。就像我同事说的:“新技术好是好但别指望它明天就转变世界。”
若是你是中小企业主我的提议是能够尝试但别把所有期待都寄托在这上面。就像我去年帮表弟找资金时,先尝试了小额度信托贷款,感觉还行再慢慢拓展。记住融资渠道多元化才是王道。而且你真的做好被谢绝的筹备了吗?
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最后分享个对话:“老板这个信托贷款年化12%呢。”“管不了那么多了项目启动要紧。”——是不是很像你?
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