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三年银行同期贷款利率到底怎么算?(实测+避坑)
现在贷款买房、买车、创业的人越来越多,三年期的银行贷款利率到底怎么算?很多人一头雾水,要么被坑,要么算错利息。今天咱们就来实测一下,手把手教你算清三年期贷款利率,顺便告诉你哪些坑千万别踩!
其实三年期贷款利率计算很简单,主要看两个东西:央行基准利率和银行浮动比例。以2025年1月数据为例,央行三年期贷款基准利率是75%。那如果你借20万,按基准利率算,总利息就是:
总利息 = 200,000 × 75% × 3 = 28,500元
不过这只是理想情况,银行通常会在这个基础上浮动。比如有的银行可能上浮5%,那实际利率就是7.875%。
还款方式不同,利息差得吓人!我们实测两种常见方式:
你看,同样是20万借3年,第二种方式能少付2,647元利息!所以别光看月供低就选第一种,算总账才重要。
现在银行贷款主要参考LPR(贷款价利率)。目前5年期以上LPR是5%,三年期一般在4.8%-5.2%之间浮动。这个利率每个月都会调整,所以贷款合同里一定要看清是固定利率还是浮动利率。
某银行号称三年期贷款4.5%,结果合同里还有1%的手续费、0.5%的担保费...算下来实际利率接近6%!
A银行5.2%等额本息,B银行5.5%等额本金。看起来B贵,但算总利息B反而少3000元!
合同写着4.8%,但后面加了一句"每年重定价一次"。结果第二年LPR上调,你的利率也跟着涨了!
银行 | 贷款产品 | 三年期利率 |
---|---|---|
中国银行 | 中银E贷 | 4.0%起 |
建设银行 | 信用快贷 | 4.8%起 |
工商银行 | 融e借 | 4.2%起 |
农业银行 | 网捷贷 | 4.1%起 |
其实各家银行利率差异还是挺大的。比如建设银行信用快贷最低能到4.8%,但要求公积金缴满一年;农业银行网捷贷最低4.1%,但额度可能没建行高。所以具体选哪家,得看自己条件。
话说回来,现在银行贷款利率确实比前几年低了。比如农业银行三年期贷款最低能到4.1%,比房贷还低。不过条件也严,比如要求公积金缴满半年到两年不等。所以根据自己的情况,多对比几家,别急着签合同。
"利率算得清,贷款不花冤枉钱!" 🏦
编辑:贷款-合作伙伴
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