组合贷款是指将商业贷款和公积金贷款结合使用的一种贷款方式。这种方式可以充分利用两者的优势，既享受较低的公积金贷款利率，又能满足较高的贷款额度需求。购房者需要根据自身的财务状况和贷款需求，合理分配商业贷款和公积金贷款的比例。 二次抵押贷款 二次抵押贷款是指在已有按揭贷款的基础上。申请组合贷的 5 大核心条件 公积金缴存要求 连续足额缴存 6 个月以上（部分城市如杭州、福州已放宽至 3 个月）；账户状态正常，无未结清公积金贷款。购房资格与首付比例 符合当地购房政策（如限购、限贷）；首套房首付比例不低于 15%，二套房不低于 25%（2025 年全国统一标准）。