有哪些不用芝麻分的分期贷款？如何申请？利率如何？

嘿，朋友！今天咱们来聊聊一个挺实用的话题——不用芝麻分的分期贷款。最近不是有朋友问我，说自己的芝麻分不够高，想用分期贷款买个新手机，但不知道该怎么办。说实话，这事儿我以前也遇到过，所以今天就结合我的经验，给大家好好说道说道。

不用芝麻分的分期贷款有哪些？

首先得说明白，现在确实有不少分期贷款产品不看芝麻分，这点你放心。不过呢，它们也有自己的审核标准，这个咱们后面会细说。下面我给你列几个比较常见的：

1. 银行信用卡分期：这个最常见了，不管你芝麻分多高，只要你有信用卡，很多银行都提供分期服务。我有个同事去年买电脑就是这么办的，分12期，每月还点钱，压力小多了。
2. 工薪贷/薪金贷：这是银行针对上班族推出的贷款，一般不看芝麻分，主要看你的工资流水和单位情况。我表哥就是用这个装修房子的，他当时在国企上班，申请挺顺利。
3. 公务员/教师专属贷款：有些银行对这类稳定职业的人有特殊通道，审批快，利率也相对低一些。我邻居是老师，她就申请过这类贷款买车的。
4. 抵押贷款：如果你有房产或车子，可以用它们做抵押贷款，这种基本不看芝麻分。不过这个门槛高，不是谁都能用的。

上面这些就是我了解的比较主流的不看芝麻分的分期贷款渠道。还有一些小平台或消费金融公司的产品，但那些利率通常比较高，得小心选择。

如何申请这些贷款？

申请流程其实都差不多，但每个渠道有点小差别。我给你总结一下通用步骤：

1. 准备材料：身份证、收入证明（工资流水或劳动合同）、住址证明等。我第一次申请时差点忘了带收入证明，幸好银行小哥提醒了。
2. 选择渠道：根据你的情况选最合适的，比如有稳定工作就考虑工薪贷，有资产就考虑抵押贷款。
3. 提交申请：现在大多都可以在线申请，填好信息上传材料就行。我表哥当时在手机银行上几分钟就提交完了。
4. 等待审批：这个时间长短不一，快的当天，慢的可能一周。我有个朋友等了三天才收到审批结果。
5. 签订合同：审批通过后，需要签合同确认金额和还款计划。这个步骤一定要看清条款，特别是利率部分！

说到这里，我想起一个真实案例。我大学同学小张，芝麻分只有550多，想买台笔记本电脑。他一开始想用支付宝的分期，结果被拒了。后来我建议他去建行申请信用卡分期，因为他当时在一家上市公司工作，工资稳定。结果审批很快，还给了他12期免息的机会。所以你看，选择对渠道真的很重要！

利率到底怎么样？

这个是大家最关心的问题了。不同渠道的利率差别还是挺大的，我来给你做个大概的对比：

从上表可以看出，利率从0%到18%都有可能，差别很大。我建议你优先考虑银行产品，特别是公务员/教师专属的，利率最低。其次是信用卡分期，有些活动能做到免息。最后才是其他消费金融产品，利率通常比较高。

不过呢，利率只是参考，还得看自己的实际情况。比如我有个朋友，虽然利率高一点，但他急需用钱，能快速到账，对他来说就值了。所以选择时得综合考虑。

个人经验分享

说到这里，我也想分享一下自己的经历。大概两年前，我因为装修房子需要资金周转，当时手头有点紧。我的芝麻分还行，但我想试试不用芝麻分的渠道，看看是不是真的能贷到款。

我先是去建设银行申请了工薪贷，因为我在一家私企工作，工资稳定。提交申请后，大概等了5天，银行打电话核实了我的工作情况，然后很快批了5万元，年化利率是8.5%，我觉得挺不错的。

后来我又去招行申请了信用卡分期，因为我想对比一下。结果因为我是招行老客户，还给了我12期免息的机会。这个体验让我觉得，选择比芝麻分更重要。

所以你看，即使芝麻分不高，只要找到合适的渠道，申请分期贷款并不是难事。关键是要了解清楚各种渠道的要求和利率，然后根据自己的情况做出选择。

总结和建议

好了，今天聊了这么多，我来给你总结几点建议：

• 不用芝麻分的分期贷款确实存在，主要有银行信用卡分期、工薪贷、公务员/教师专属贷款、抵押贷款等。
• 申请流程大同小异，准备好身份证明、收入证明等材料，选择合适的渠道提交申请。
• 利率差别很大，银行产品通常更划算，但审批条件也更高。
• 申请前一定要看清合同，特别是利率和还款方式，避免后期麻烦。
• 即使芝麻分不高，多尝试几个渠道，也能找到适合自己的分期贷款方案。

最后想说，分期贷款是双刃剑，用好了可以缓解资金压力，用不好可能陷入债务陷阱。所以申请前一定要评估自己的还款能力，不要盲目借贷。

希望今天的分享对你有帮助！如果你还有其他问题，欢迎留言交流。祝大家都能找到适合自己的贷款方案，顺利实现自己的目标！💪🎉

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责任编辑：羿武-持卡人