公司内部股权能够贷款?融资新痛点,
最近跟几个创业朋友聊天,发现大家都在琢磨同一个难题公司内部股权能不能用来贷款? 这难题听着有点悬乎,但仔细一想现在融资这么难,能想到这类办法也正常,😅
一、股权贷款听起来很美?

先说理论上可行但实际操作难上加难,
-
股权质押贷款就是把公司股权抵押给银行,换取贷款,听着不错但银行要的是有稳定流的公司,初创公司?想都别想,
-
内部股权融资比如员工持股计划能不能拆解出来贷款?答案理论上不行因为股权还没完全变现,
-
股权基金:有些基金接纳股权作为抵押,但门槛高得吓人,不是每个公司都有资格,

我有个朋友去年试着用公司10%的股权去贷款,结果银行连面都不给见,现实就是这么骨感,
二、为什么这么难?

别以为银行是他们考虑的东西比你想象的要多:
- 股权价值不确定:你的公司估值是1000万但明天或许就变成100万,银行要的是稳定回报不是运气。
- 流动性差:股票能够随时卖但股权不是。万一银行收了你的股权,卖给谁?🤔
- 控制权难题:股权质押会作用公司治理结构。银行不是想来当董事会的吧?
- 法律风险:股权质押涉及一堆法律条款,一不小心就或许踩雷。别问我怎么知道的。
类型 |
可行性 |
主要障碍 |
银行股权质押贷款 |
低 |
公司稳定性、估值不确定性 |
股权基金 |
中 |
高门槛、融资成本高 |
内部员工股权拆借 |
极低 |
法律限制、操作复杂 |
三、融资新痛点:钱到底去哪了?
现在融资难已经不是秘密了。资金荒 融资难 股权贷款...
1. 传统渠道收紧
银行贷款?除非你有抵押物不然免谈。 VC?只投大风口小公司靠边站。
2. 新渠道的坑
股权众筹?听着不错但出资人需求高,退出机制复杂。 P2P?现在谁还敢碰?
3. 内部融资的尴尬
比如让员工把股权变现贷款?听起来就像“用左手换右手”。 实际操作中员工或许更倾向于直接卖掉股权,而不是贷款。
我认识一家公司员工股权变现后,有30%的人直接拿着钱走了。这算不算一种讽刺?
四、怎么办?几个不完美的提议
-
先找天使出资人:虽然难但总比股权贷款靠谱。至少有人帮你。
-
股权置换:用股权换资源比如技术、市场渠道等。虽然不是直接贷款但效果类似。
-
内部众筹让员工、供应商、客户一起投钱。操作起来很麻烦但胜在成本低。
-
分阶段融资:别想着一步到位小步快跑,活下去才是王道!
说实话这些方法都不是完美的。😩 但总比坐着等死强。创业就是这样没有标准答案只有不断试错。
五、最后想说的话
股权贷款这事儿理想很丰满现实很骨感。 假如你真的走到了这一步,解释你的公司可能已经遇到了大麻烦。
我的提议:先化解根本难题再考虑融资。 比如优化商业模式、控制成本、提升效率...
融资是锦上添花不是雪中送炭。搞清楚这一点也许你就不会把股权贷款当成救命稻草了。
送给大家一句话别让融资焦虑毁了你的创业初心。 😉
精彩评论