2025金融 > > 正文
20257/31
来源:黄涛-财富自由开拓者

公司内部股权可以贷款?融资新痛点!

字体:

公司内部股权能够贷款?融资新痛点,

最近跟几个创业朋友聊天,发现大家都在琢磨同一个难题公司内部股权能不能用来贷款? 这难题听着有点悬乎,但仔细一想现在融资这么难,能想到这类办法也正常,😅

一、股权贷款听起来很美?

公司内部股权可以贷款

先说理论上可行但实际操作难上加难,

  1. 股权质押贷款就是把公司股权抵押给银行,换取贷款,听着不错但银行要的是有稳定流的公司,初创公司?想都别想,
  2. 内部股权融资比如员工持股计划能不能拆解出来贷款?答案理论上不行因为股权还没完全变现,
  3. 股权基金:有些基金接纳股权作为抵押,但门槛高得吓人,不是每个公司都有资格,

公司内部股权可以贷款

我有个朋友去年试着用公司10%的股权去贷款,结果银行连面都不给见,现实就是这么骨感,

二、为什么这么难?

公司内部股权可以贷款

别以为银行是他们考虑的东西比你想象的要多:

  • 股权价值不确定:你的公司估值是1000万但明天或许就变成100万,银行要的是稳定回报不是运气。
  • 流动性差:股票能够随时卖但股权不是。万一银行收了你的股权,卖给谁?🤔
  • 控制权难题:股权质押会作用公司治理结构。银行不是想来当董事会的吧?
  • 法律风险:股权质押涉及一堆法律条款,一不小心就或许踩雷。别问我怎么知道的。
类型 可行性 主要障碍
银行股权质押贷款 公司稳定性、估值不确定性
股权基金 高门槛、融资成本高
内部员工股权拆借 极低 法律限制、操作复杂

三、融资新痛点:钱到底去哪了?

现在融资难已经不是秘密了。资金荒 融资难 股权贷款...

1. 传统渠道收紧

银行贷款?除非你有抵押物不然免谈。 VC?只投大风口小公司靠边站。

2. 新渠道的坑

股权众筹?听着不错但出资人需求高,退出机制复杂。 P2P?现在谁还敢碰?

3. 内部融资的尴尬

比如让员工把股权变现贷款?听起来就像“用左手换右手”。 实际操作中员工或许更倾向于直接卖掉股权,而不是贷款。

我认识一家公司员工股权变现后,有30%的人直接拿着钱走了。这算不算一种讽刺?

四、怎么办?几个不完美的提议

  1. 先找天使出资人:虽然难但总比股权贷款靠谱。至少有人帮你。
  2. 股权置换:用股权换资源比如技术、市场渠道等。虽然不是直接贷款但效果类似。
  3. 内部众筹让员工、供应商、客户一起投钱。操作起来很麻烦但胜在成本低。
  4. 分阶段融资:别想着一步到位小步快跑,活下去才是王道!

说实话这些方法都不是完美的。😩 但总比坐着等死强。创业就是这样没有标准答案只有不断试错。

五、最后想说的话

股权贷款这事儿理想很丰满现实很骨感。 假如你真的走到了这一步,解释你的公司可能已经遇到了大麻烦。

我的提议:先化解根本难题再考虑融资。 比如优化商业模式、控制成本、提升效率...

融资是锦上添花不是雪中送炭。搞清楚这一点也许你就不会把股权贷款当成救命稻草了。

送给大家一句话别让融资焦虑毁了你的创业初心。 😉

精彩评论

头像 邴辉-上岸者 2025-07-31
导读:《公司法》 第一百一十五条 公司不得直接或者通过子公司向董事、监事、高级管理人员提供借款。根据以上规定,公司法并未禁止向股东提供借款,如果股东不是任公司的董事、监事和高级管理人员的情况下,是可以借款的。关于公司法股东贷款的规定是什么接下来就和华律网小编一起来看看。
头像 朱航-实习助理 2025-07-31
可以用公司股份贷款。《民法典》第四百四十条规定,债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:(一)汇票、本票、支票;(二)债券、存款单;(三)仓单、提单;(四)可以转让的基金份额、股权;(五)可以转让的商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;(六)现有的以及将有的应收账款。法律分析:股东与出借人协商一致,订立股权质押贷款合同即可.股东的股权可以质押贷款,但是一般情况下都需要征得其他多数股东的同意才能将股权出质进行贷款.公司章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现。
头像 越宁-财务勇士 2025-07-31
公司股权能抵押贷款吗:公司股权可以用于抵押贷款。股权质押贷款是指按《民法典》规定的质押方式。可转换债券的持有人在一定期限内,可以按照事先规定的价格或者转换比例,自由地选择是否转换为公司普通股。由于可转换债券持有人具有在未来按一定的价格购买股票的权利,因此可转换债券实质上是一种未来的买入期权。可转换债券在正常持有期,属于债权性质;转换成股票后。
【纠错】 【责任编辑:黄涛-财富自由开拓者】

Copyright ? 2000 - 2028 All Rights Reserved.

鲁ICP备17033019号-1 .