公司贷款授信审查内容是什么？揭秘企业融资痛点与最新风控热词

公司贷款授信审查内容是什么？企业融资痛点与最新风控热词

最近我隔壁开小厂的哥们儿又来了，愁眉苦脸地说银行贷款又没批下来，真是让人头疼😩，他说现在银行看企业就像看相亲对象一样，各种查查查搞得他天天像做贼一样紧张，其实这事儿挺普遍的许多小微企业都遇到过这类"申请贷款比登天还难"的情况，今天咱们就来扒一扒银行到底看企业的哪些方面，这些所谓的"风控热词"到底是个啥玩意儿。

企业融资常见八大审查点

1. 企业经营状况怎样
2. 财务报表是不是健康
3. 有没有足够的抵押物
4. 行业前景怎么样
5. 老板个人信用怎么样
6. 还款技能评价
7. 贷款用途是否合规
8. 企业合规性审查

1. 企业经营状况怎样

银行首先会看企业是不是"能活下来"的，不是看你规模多大而是看你能不能正常运转，就像人一样先得身体健康才能考虑其他，他们要看你的营业执照、经营许可证这些基础材料，还要看你的业务合同、订单这些能证明你在赚钱的东西，说白了就是看你有没有"饭吃"。

2. 财务报表是否健康

财务报表就是企业的"体检报告"，银行看这个看得特别仔细，他们要找的是"水分"少的报表，不是那种粉饰太平的，特别是流银行最看重这个因为流就是企业的"血液"，假如流一直为负那银行肯定会打个问号，毕竟谁也不想把钱借给一个"失血"的企业。

3. 有没有足够的抵押物

抵押物就是银行觉得你"跑路"了能够拿去抵债的东西。现在银行特别喜爱厂房、土地这些"硬通货"，不太喜爱机器设备这些"软家伙"。而且抵押物的评估价值也很关键，不是你说了算是第三方机构说了算。有时候明明值100万的厂房，评估下来或许只有80万，这中间的差距就是"评估费"。

4. 行业前景怎么样

银行会看你的行业是不是"朝阳产业"还是"夕阳产业"。比如现在环保行业就吃香，但产能过剩的行业就难办。他们还会看你的竞争对手情况，假如行业里大家都很难，那你的贷款也难批。说白了就是看你是不是在"风口上"，而不是"风口下的猪"。

5. 老板个人信用怎样

小微企业贷款老板个人信用特别关键。因为银行觉得企业就是老板的"脸面"，老板信用不好企业信用也悬。所以老板的个人征信报告、有没有失信登记这些都会看。有时候老板个人还得做担保，相当于"背锅侠"万一企业还不上钱，就得老板本身来还。

6. 还款技能评估

银行会算一笔账你每年能赚多少钱要还多少贷款还完之后够不够保持运营。他们有个"安全系数"比如需求你的收入至少是贷款利息的2倍。而且他们还会看你的"债务结构"，倘若已经借了太多钱那新贷款就难了。说白了就是看你是不是"月光族"，还是"有积蓄的人"。

7. 贷款用途是否合规

银行要看你借的钱是干嘛用的，不能是"打水漂"的钱，比如不能借来炒股不能借来还债。他们还要看你有没有"真实需求"，不能是"为借而借"。有时候银行还会派人去实地查看，看看你说的"扩建厂房"是不是真的在扩建，而不是"纸上谈兵"。

8. 企业合规性审查

现在监管越来越严银行会看你有没有"前科"，比如有没有偷税漏税有没有环保难题。他们还会看你的"三会"制度（股东会、董事会、监事会）是不是健全。说白了就是看你是不是"守法公民"，而不是"难题少年"。

最新风控热词解读

现在企业融资确实不简单，但也不是完全没门路。关键是要"真实、合规、有计划"，别想着"蒙混过关"。毕竟银行也不是他们看企业的眼光比"火眼金睛"还厉害。期望今天的分享能帮到那些正在为贷款发愁的老板们，祝大家都能"借到钱发大财"🥳。

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责任编辑：宦勇-经济重生者