现在信用贷款能够担保嘛？借款人怎样选取信用担保贷款实行出资？
嘿哥们儿姐妹儿们，今天咱们来唠唠信用贷款那点事儿，你肯定也听过不少关于信用贷款的传说，什么"纯信用"、"不用抵押"之类的，听起来是不是特轻松？但有个疑问或许让你挠头——现在信用贷款能够担保嘛？这担保到底是个啥玩意儿？别急今天咱就掰开了揉碎了给你说道说道。
先给你吃颗定心丸现在的信用贷款找担保人确实是能够的，不过嘛情况比你想的要复杂点...
信用贷款担保？你真的掌握吗？
说实话刚着手接触贷款那会儿，我也懵圈了，信用贷款不是看信用吗？怎么又冒出个担保人？后来才理解这事儿得拆开看。
- 信用贷款是什么？简单说就是银行或金融机构觉得你人品好、信用棒，就凭你的一张嘴皮子（和征信报告）给你放贷，不用抵押房子车子啥的，这就像你跟哥们儿借钱，他看你平时做人靠谱二话不说就借给你，道理差不多，
- 担保又是什么？这就好比在借钱这件事上加了个"双保险"，要是借款人到期还不上，担保人就得站出来顶上，这可不是闹着玩的真出了难题担保人是要替你还钱的，
提示依照《民法典》的条例，担保合同是为了保障债权实现而订立的，当债务人不履行到期债务时，保证人就得履行债务或承担责任。
所以疑问来了信用贷款能够担保嘛？答案是肯定的但有个大前提——银行或贷款机构允许的话，有些信用贷款产品压根就不需要担保，纯粹看你的信用资质；而有些情况下，比如你的信用不够亮瞎眼，或负债有点高银行就或许需求你找个担保人。
信用担保贷款你的选取多吗？
现在市面上信用担保贷款产品其实不少，但真要选起来还是得擦亮眼睛，我当年就是因为没搞清楚，差点踩坑你说气人不气人？
这两种担保办法差别可大了去了，一般保证就像个"老好人"，只有当借款人真的还不上钱时，担保人才会出手；而连带责任保证就比较"硬核"了，银行能够随便挑要么找借款人，要么找担保人甚至两边一起找。
我的提议：尽量选一般保证少点套路多点真诚嘛。
不是随便拉个人就能当担保人的，银行往往要找那种"经济过得去、信用过得硬、法律清晰可控"的人。详细而言：
- 得年满18岁有完全民事行为技能
- 要有稳定收入或资产证明（房产、车子、存款啥的）
- 征信不能有污点不能是"老赖"
- 有些银行还需求担保人与借款人有特定关系（亲戚、同事等）
除了个人担保现在还有担保公司。这类专业机构看着挺靠谱，但花费可不低。我有个朋友就为担保公司交了挺多"保护费"，后来才知道有些银行其实有合作担保机构，花费能便宜不少。
| 担保类型 | 优点 | 缺点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 一般保证 | 担保人风险相对较低 | 银行可能不太喜爱 | 信用稍差但不是太差的借款人 |
| 连带责任保证 | 银行接纳度高审批可能更快 | 担保人风险大 | 有靠谱亲友愿意担保的借款人 |
| 担保公司担保 | 手续相对简便 | 花费高可能需要反担保 | 急需用钱且找不到个人担保的借款人 |
怎么样选择适合本身的信用担保贷款？
选错贷款产品那滋味可不好受。我有个邻居就因为选了个不合适的担保贷款，月供压力山大天天愁眉苦脸的。选贷款这事儿得像选对象一样认真。
警告：担保贷款不是你想得那么简单，选错可能让你后悔莫及。
-
评价自身情况
先给自身做个"体检"：你的收入稳定吗？征信怎么样？负债率高不高？这些都会作用你选择的范围。说实话有些时候你根本别无选择，只能靠担保贷款这时候就得更加谨慎。
-
对比不同产品
别傻乎乎地只看一家银行或一个产品。现在线上贷款平台那么多，多看看总有好处。不过要留意有些平台看起来利率低，但各种手续费加起来可能比传统银行还高，这招叫"明修栈道暗度陈仓"。
-
计算实际成本
APR（年化利率）只是其中一个指标，还有担保费、评价费、管控费等等，我当年就是光看利率低，结果各种杂费加起来吓了一跳。一定要问清楚所有花费，算好总成本。
-
考虑还款方法
等额本息？等额本金？气球贷？这些名词听着就头大但确实关键。等额本金前期压力大但总利息少，等额本息月供均匀但总利息多，选哪种？得看你自身的流情况。
出资视角：信用担保贷款的价值在哪里？
说到出资你可能觉得信用担保贷款跟出资没啥关系。但让我告诉你这里面其实大有文章。
达成案例：我有个朋友就是靠信用担保贷款，先买了套小户型出租后来又用收的租金还贷，几年下来轻轻松松赚了套房。
-
杠杆效应
信用担保贷款本质就是一种杠杆工具，你用别人的信用（担保人）加上本身的信用，撬动银行的钱来投资。这就像用撬棍四两拨千斤。不过啊杠杆是双刃剑用好了锦上添花用不好雪上加霜。
-
低成本融资
相比信用卡或民间借贷，信用担保贷款的利率一般低得多。我算过一笔账同样是借10万信用担保贷款可能比信用卡分期便宜好几万利息，这差距不是一般的大！
-
变通性
信用担保贷款用途一般比较变通，不像抵押贷款那样限制那么多。你能够用来投资理财、创业、甚至装修翻新再出租。我有个同学就是用信用担保贷款装修老房子，然后高价出租赚得盆满钵满。
不过话说回来投资信用担保贷款也不是没有风险的。市场波动、政策变化、担保人反悔等等，都可能让你陷入困境。投资前一定要做好充分筹备，别头脑一热就冲进去。
实战经验：怎么样增强信用担保贷款达成率？
理论说再多不如实战经验管用。我总结了几条过来人的心得，期望对你有帮助。
虽然信用担保贷款是"双保险"，但银行还是期望你本身条件越好越好。我提议：
- 把征信瑕疵尽量修复好，比如逾期登记
- 增长收入证明比如多开几张银行流水
- 缩减不必要负债缩减负债率
- 筹备部分优质资产证明，比如房产证、车辆登记证等
说实话这些筹备工作挺麻烦的，但为了贷款达成这点辛苦算啥呢？
担保人不是随便找的！我见过太多人因为找错担保人，导致贷款黄了的。选担保人要留意：
- 征信要好不能有逾期登记
- 收入稳定比借款人高一点
- 有固定住所和稳定工作
- 没有太多担保登记以免被银行认为风险过高
- 是直系亲属或关系特别铁的朋友，这样不简单反悔
关键提示：担保可不是请客吃饭那么简单，是一份法律合同担保人需要承担法律责任的！
银行要的材料多着呢！身份证、户口本、收入证明、征信报告、担保人资料等等，缺一样都可能被拒。我有个朋友就是因为少了一份收入证明，结果银行让他重新提交，耽误了好几个星期。
我的提议一次性筹备齐全省得来回跑。现在许多银行支撑线上预审，可以先测测本身的条件够不够，心里有个底。
贷款也不是随时都能贷。银行有额度限制政策也会变化。我提议：
- 避开月末、季末、年末等银行资金紧张时期
- 留意央行政策利率下行期更简单获批
- 避开银行内部审计或提升时期
- 利用好节假日营销活动，可能将会有利率优惠
说实话这些细节挺琐碎的，但往往能决定成败。
避坑指南：信用担保贷款的陷阱
江湖险恶套路深啊！信用担保贷款看似简单，其实暗藏不少坑。我当年就差点踩坑还好反应快按时止损。
警告这些坑你一定要避开！
-
担保人反悔
担保可不是小事有些担保人签了合同就后悔了，各种找理由推脱。我有个亲戚就因为担保贷款闹得关系破裂，到现在还老死不相往来，找担保人前一定要沟通好，有书面协议确定双方责任。
-
隐性花费
有些机构表面利率低但各种手续费、服务费、管控费加起来，利率高得吓人。记住一句话：没有免费午餐天下没有免费的贷款！
-
虚假宣传
有些中介机构夸大其词，说能办多低利率、多高额度，结果了钱就不认账。我提议尽量找正规银行渠道别轻信那些"特殊渠道"、"内部关系"的话。
-
担保责任不确定
连带责任保证和一般保证差别很大，有些合同写得含糊不清，结果出了难题双方扯皮，我的提议合同一定要看清楚特别是关于担保责任的部分，找专业人士看看。
-
过度负债
有些借款人拿到贷款后，又继续借其他贷款结果负债累累，最后连累担保人。记住：量力而行别把担保人拖下水！
信用担保贷款想说爱你不简单
说真的信用担保贷款这东西，就像一把双刃剑。用好了能帮你化解燃眉之急甚至成为投资工具；用不好，可能让你陷入更大的困境。
现在的信用贷款确实可以担保，但详细能不能、怎么担保，还得看你的详细情况和银行政策。我的提议是：
- 先优化自身条件能纯信用贷款就尽量不担保
- 倘使确实需要担保找靠谱的人，是直系亲属
- 仔细研究不同担保形式的利弊，选择最适合你的
- 计算清楚所有成本别只看表面利率
- 做好最坏打算保障本身有技能应对可能的风险
🤔 最后想问问你：你觉得信用担保贷款值得尝试吗？或是你有什么更好的提议？欢迎在评论区交流！
记住一句话：贷款有风险借款需谨慎！期待今天的分享能帮到你，让你在信用担保贷款的路上少走弯路。祝你好运！
责任编辑：翟驰-财务勇士
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起
24小时滚动播报最新的资讯和视频，更多粉丝福利扫描二维码关注