严查消费贷款违规流入楼市 银行被要求加强审查
严查消费贷款违规流入楼市 银行被要求加强审查
（今年9月初，本报关于《京城楼市首付贷卷土重来》的报道引起了广泛的关注，有关部门更是“强监管”严查消费贷流向房地产等违规现象。）
三个月过去了，《证券日报》记者再次进行了追踪调查，发现虽然京城各大银行对消费贷的审批和监管力度不断加大，但仍有少部分银行和担保融资公司抱有侥幸心理，继续向购房者推销用途违规的消费贷、信用贷。
（一财消息显示，2019年以来，已经有诸多银行因个人消费贷款违规进入楼市而受到处罚。）在这样的下，银行对于个人消费贷款的审批门槛正在逐步提高，多家银行内部人士透露，消费贷款必须确保专款专用，一旦发现贷款资金被挪用至股市或楼市，银行将会采取措施，甚至可能提前收回贷款。
监管再升级
（根据国务院“严格管控各类资金违规进入房地产市场”的指示精神，银监会已经专门就加强消费信贷监管作出批示并部署。）各地派出机构迅速响应，采取了多项举措，包括开展风险排查、强化规范管理和加大监管问责力度。
（北京、上海、广东等地的金融监管部门近期集体出击，严查涉房资金来源，尤其针对个人消费贷款、经营贷款等是否违规流入房地产市场进行严密监控。）
违规流入楼市的影响
（业内人士指出，2020年下半年以来，部分重点城市的房地产市场持续火热，其中一个重要原因是部分不该进入楼市的资金违规流入，从而推高了市场热度。）
（随着调控政策进一步收紧，在经济尚未完全恢复的下，银行更加谨慎，转而倾向于对白领群体发放消费贷，然而这类贷款却容易被变相用于首付款。）
为何屡禁不止？
（过去一段时间里，经营贷和消费贷之所以能够流入楼市，其实是一些银行睁一只眼闭一只眼，甚至是与参与者“共同合作”的结果。）
（一方面，真正能从银行借到消费贷款或经营贷款的客户本身资质较好，违约概率较低，尤其是那些有房产抵押的经营贷客户。）
（但另一方面，也反映出少数金融机构在业务操作上缺乏依法合规意识，例如消费贷、经营贷的贷后管理难度大、成本高，导致一些漏洞难以及时发现和弥补。）
（中证网消息提到，北京银保监局近日特别关注到部分购房者利用消费贷、经营贷填补购房资金缺口或套利的现象。同时还发现一些非法中介从中牟利，为违规行为推波助澜。）
（监管部门要求贷款人申请贷款时必须填写用途，并提供相关合同和等证明文件。银监会还规定，如果消费贷款金额超过30万元，不能直接打入借款人账户，而是需要通过受托支付形式汇入用途相关的账户。）
违规行为的后果
（在信贷资金违规流入房地产领域的案例中，可以清楚地看到，这些违规行为的具体表现多是用消费贷资金支付了房屋首付款。）
（对于这种违法行为的处罚以及对首付款资金来源审查不严格的处罚，体现了楼市“去杠杆”的政策要求，也是在罚单层面的一种体现。）
（的报道中提到，您是否经常收到银行的消费贷款推介短信？当前，消费贷款已成为商业银行支持扩大内需的重要手段。许多银行提供的消费贷款利率已经低至4%以下，还有限时优惠活动吸引消费者。）
（正因为消费贷款的资金用途较难监管，总有人企图浑水摸鱼，将贷款资金挪作他用。）
（那么为什么人们宁愿冒险违规使用贷款资金买房子呢？要知道，我们日常生活中常见的房贷类型如一手房按揭贷款、二手房贷款等都很容易获得，但为什么还是有人选择‘另辟蹊径’呢？）
（这背后的原因之一是银行的贷款都有明确用途，比如消费贷只能用于特定消费场景。而那些试图投机取巧的人，往往抱着侥幸心理，希望通过低息贷款实现快速获利。）
（人民网的消息显示，银监会审慎规制局肖远企在通报会上强调，监管层将严厉打击挪用消费贷款资金的行为，防范房地产泡沫风险。随后，监管部门启动了针对个人消费贷和经营贷资金违规流入房地产市场的专项排查和整治工作。）
（记者走访发现，有些银行因为消费贷的贷后管理存在问题，已经暂停了部分消费贷款产品，目前仅对存量客户提供纯信用无抵押的消费贷款。）
（江苏、北京、深圳三地银监局和人民银行分行近期联合下发通知，提示辖内银行注意个人消费贷款大幅增长可能带来的风险，并要求加强贷款管理，防止资金违规流入房地产市场。）
（通知还明确要求银行对消费贷流入房地产的情况进行详细核查，确保业务流程合法合规。）
（尽管各家银行都设置了贷款资金流向的安全门，但这些门并非坚不可摧。按照相关规定，银行会对借款人接收贷款的账户进行实时监测，一旦发现账户短期内有购房、投资等异常支出，银行会立即发出警告，甚至可能提前收回贷款。）
（但如果借款人将贷款资金取出，银行的监控就会变得困难重重。）
（财经评论员莫开伟指出，消费贷等非房贷资金变相流入楼市，实际上是将一些支付能力不足的人拉入了房地产市场，一旦房地产市场出现波动，违约风险就会显现，给金融市场带来不小的隐患。）
（ 当前必须严防消费贷款违规流入楼市、股市等政策禁止领域的现象发生。）
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