公司土地贷款怎样还款最划算、怎样还款合适、怎样还款的及抵押贷款流程

公司土地贷款怎样还款最划算、怎样还款合适、怎样还款的及抵押贷款流程

公司土地贷款还款全攻略怎样还最实惠？怎样还合适？

嘿老板们，我是老王开了十年的建材公司去年刚把公司土地抵押贷款给办下来，这事儿吧说难不难说简单也真不简单，尤其是还款这块儿选不对形式少则多还几万，多则几十万利息就白送银行了，今天咱就掏心窝子聊聊，公司土地贷款到底该怎么还最实惠、怎么还合适，顺便把整个抵押贷款流程也捋一遍，都是血泪换来的经验啊。

一、怎样还款最实惠？——省钱才是硬道理

我刚着手也是一头雾水，银行信贷经理推荐了好几种还款办法。后来我仔细算账才发现这里面学问大着呢。

1. 等额本息 vs 等额本金

   这是最常见的两种途径，等额本息就是每个月还的钱一样多，前期利息占大头；等额本金是每月本金一样，利息越来越少所以月供越来越少。

   我有个朋友做餐饮的贷款200万，选了等额本息，刚着手月供压力小但算下来比等额本金要多还十几万利息！

   等额本金虽然前期月供高，但总利息少特别适合流充足的公司。我最后选的就是这个虽然头几年手头紧但算长远账还是实惠的。

   案例对比同样是贷款300万20年期，年利率4.9%：

   • 等额本息月供约19,461元总利息约173.6万
   • 等额本金首月约24,750元逐月递减总利息约142.5万

   差了31.1万！这钱够咱们公司发半年工资了！

2. 一次性还本付息

   这个适合短期贷款比如一年期。到期一次性还本金和利息。好处是前期不用还本压力小；坏处是到期压力巨大。

   我有个做服装批发的朋友，资金回笼快就选了这个，但去年年底订单突然暴增，资金全压在货上到期还款差点崩盘，所以除非你特别确定资金周转没难题，否则慎选！

3. 气球贷

   

   这个比较复杂前面按低息等额本息还，后面突然要还一大笔。适合预期几年后能拿到大笔资金的公司。

   咱们有个客户是房地产公司，预期两年后项目回款就选了这类，前两年月供少压力小。但风险也大万一预期落空就麻烦了。

二、怎样还款合适？——适合你的才是的

最实惠的不一定最合适。还得结合你公司的实际情况来看。

我当初纠结了好久，咱们公司是做建材批发的，旺季在春秋两季淡季流确实紧张，信贷经理提议我选等额本息，但我算下来觉得不划算。最后咱们做了一个折中前三年选了等额本息后面再更改。虽然没选最划算的但避免了前几年资金链断裂的风险。

几个关键考量因素：

• 公司流状况：每个月能稳定拿出多少钱还贷？
• 行业特性：旺季淡季明显吗？资金回笼周期是多久？
• 贷款期限：短期还是长期？
• 未来进展规划：几年后有大的资金需求或回款预期吗？

三、怎样还款的及抵押贷款流程——手把手教你走流程

光知道怎么还还不够还得知道怎么才能顺利拿到贷款。去年我跑银行那会儿可算是把流程摸透了。

1. 筹备材料阶段

   这一步最麻烦也是最简单出疑问的地方。我筹备了半个多月才齐全。

   必备材料清单：

   • 公司基本资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、许可证（现在好像三证合一了）
   • 公司近2-3年的财务报表：资产负债表、利润表、流量表
   • 银行对账单：最近6个月或1年的
   • 土地相关证明土地证、土地评价报告（这个要找评价公司做）
   • 贷款用途证明：比如采购合同、工程合同等
   • 公司章程、身份证、股东会决议（若是需要）

   我当时就漏了股东会决议，被银行打回来一次耽误了半个月。

2. 银行申请与审批

   选好银行后提交材料。银行会派信贷经理来公司实地考察，理解经营情况、查看土地情况等。

   我记得信贷经理来咱们公司那天，我特意把仓库整理得干干净净，把财务资料都准备好了。他们看了一圈又问了好多难题比如年销售额、利润率、未来规划等等。

   审批时间一般1-3个月不等，看银行效率。我选的银行比较快一个月就批下来了。

3. 签订合同与抵押登记

   审批通过后就是签贷款合同、抵押合同。这一步要特别仔细特别是关于还款办法、利率、失约责任这些条款。

   签完合同银行会安排咱们去不动产中心抵押登记。这个很关键办完了银行才会。

   我们当时是信贷经理带着我们一起去的，手续挺复杂的填了好多表。

4. 抵押登记完成后的5-10个工作日，银行会把钱打到我们公司账户。我当时特意请了财务总监盯着，保证钱到位。

   拿到钱的那一刻感觉心里一块大石头终于落地了。

四、还款中的留意事项

贷款下来了还款才是长期的任务。这里有几个坑我踩过你们千万别再踩了！

• 提早还款

  倘若公司资金充裕想提早还款，一定要问清楚银行有没有失约金！有些银行提早还款要收1%-3%的罚金。

  我们有个同行贷款200万，提前还款被罚了5万块，气得够呛。

• 贷款展期

  倘使遇到特殊情况还不上，千万别本身硬撑，按时和银行沟通申请展期。只要不是恶意拖欠银行一般会通融。

  我有个朋友就因为不好意思开口，结果逾期了信用登记受损，后来贷款更难办了。

• 保持土地价值

  因为是土地抵押所以要保持土地价值稳定。比如不要让土地闲置太久，不要在土地上做违规建筑等。

  我有个客户就因为土地被征用，贷款都没还清亏损惨重。

结语

公司土地贷款选对还款形式能省下不少钱，流程走顺了也能省去许多麻烦。但最关键的是要结合本身公司的实际情况，不能盲目跟风。

期望我的这些经验能帮到各位老板。虽然写的时候有点啰嗦，但都是干货都是用时间和金钱换来的教训。要是你也有什么心得或遇到了什么难题欢迎交流。

最后送大家一句话：做生意钱要省着花路要稳着走！