前两天我接了个陌生电话一接听对方就自称是“中信银行客服”，说根据我的信用记录，可以给我批一笔贷款，利率还特低。我当时心里就咯噔一下这年头哪有这么好的事？后来挂了电话，越想越不对劲，感觉像是遇到了传说中的“贷款套路”。现在这种电话真是越来越多了很多人可能都接到过类似的电话吧？今天咱就好好扒一扒这背后的门道，看看怎么才能既省钱又不被坑。
银行打电话推销贷款这事儿确实有，但得看具体情况。有些是真的银行业务员，有些可能就是骗子冒充的。真银行打电话一般会先确认你的身份信息，比如让你报身份证号后几位，或者问你几个问题。要是对方一上来就催你转账、付手续费，那基本就是假的。咱们得长点心眼，别一听说是银行，就啥都信了。
银行说的那个年利率，有时候看着挺低，但加上各种手续费、管理费，实际到手的钱可能就没那么多了。打个比方，说年利率5%，但还有1%的手续费，那实际成本就接近6%了。所以别光盯着那个宣传利率，得问清楚所有费用加起来是多少。自己算一下，看看年化综合成本到底是多少这比啥都实在。
很多人觉得贷款额度越高越好，能多拿钱。但咱得想清楚，自己到底需要多少钱，能不能还得起。借太多钱，压力会很大，万一遇到点啥事儿，还不上就麻烦了。所以贷款额度不是越高越好，适合自己的才是的。咱得根据自己的收入和还款能力来定，别贪多。
现在网上申请贷款很方便，但风险也大。有些平台可能就是伪装的，利息高得吓人。申请的时候，一定要看清楚合同条款特别是利息和违约金那部分。别急着点“同意”，多看两眼总没错。实在不放心，可以找熟人问问，或者去银行咨询一下，别自己瞎琢磨。
贷款前先查查自己的征信报告看看有没有啥问题。现在查征信很方便，可以去中国人民银行征信中心申请，一年可以免费查两次。看看报告上有没有错误信息，有没有别人冒用你身份贷款的记录。提前了解自己的信用状况，心里有底贷款时也能更顺利。
还款方式主要有两种，等额本息和等额本金。等额本息就是每个月还的钱一样多，前期利息占得多；等额本金是每个月还的本金一样多，利息越来越少，前期压力大，但总利息少。选哪种方式，得看自己的情况。要是收入稳定，选等额本息轻松点；要是想早点还清少付利息，就选等额本金。
提前还款不一定划算。有些贷款提前还款要交违约金，特别是那些打折利率的贷款。所以想提前还，得先问清楚有没有违约金，算算划不划算。要是没有违约金或者违约金不高那提前还款可以省点利息。要是违约金太高，那就别急着提前还了，慢慢按计划还就行。
想省贷款钱，首先得货比三家，多问问不同银行的利率。尽量减少不必要的贷款，少借点钱就是省钱。再就是按时还款，别逾期逾期不仅影响征信，还会罚息。 可以适当提高首付比例，减少贷款额度，这样利息也会少一些。多留个心眼，就能省不少钱。
贷款有风险，申请需谨慎！
