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在金融创新的大潮中,银行与第三方贷款公司的合作模式日益普遍。这种合作既能拓宽银行获客渠道,也能解决企业融资难题,但其中隐藏的陷阱同样不容忽视。如何辨别真合作与假面具?本文将为你揭开。
查不到?那所谓的合作基本是忽悠。现在市面上很多贷款中介都打着“银行合作”的旗号招揽客户,其实根本没签约。
合作模式 | 银行承担比例 | 第三方职责 |
联合风控 | 70%风险 | 数据、获客、贷后 |
风险共担 | 60%风险 | 获客、贷后管理 |
纯助贷 | 100%风险 | 仅获客引流 |
其实,助贷公司和银行合作是存在的。助贷公司可以帮助银行拓展客户资源。它们有自己的渠道去接触那些银行难以直接触达的客户群体,比如一些小微企业或者个人贷款者。
比如,2025年。对于平台上的卖家来说,阿里小贷的优势显而易见,贷款门槛低,过去从银行贷不到款的小微企业和个体户卖家,却能从阿里贷到款,贷款覆盖用户多,审批快。
不过短板也显而易见,那就是缺钱。两家小贷公司资本金总和为16亿元。按照小贷公司融资杠杆率0.5倍的规定,两家小贷公司可供放贷的资金最多为24亿元。
这就是为什么需要银行合作!银行有资金优势,而助贷公司有渠道优势,强强联合才能共赢。
理性借贷,才能实现财富安全增值。2024年新规的实施将推动行业进入规范发展期,建议企业主多关注银行公示的合作名单,避免被虚假宣传误导。
银行主导型:工行、建行等通过自建金融科技子公司对接第三方数据平台,2023年1-8月不良率控制在0.78%。平台整合型:如蚂蚁金服ABS业务,2023年促成信贷资产转让规模达4200亿元。风险共担型:平安银行与陆金所合作产品。
银行与贷款公司的合作是市场发展的必然趋势,但选择时一定要擦亮眼睛。记住:名单是硬道理,利率低不一定是好事,合规最重要!💡
编辑:贷款-合作伙伴
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