最近我身边好多朋友都在找房子贷款，我也跟着研究了一下。说实话，刚开始我还以为挺简单的，结果一查资料，才发现里面水太深了。今天就来跟大家聊聊我总结出来的几个小技巧，希望能帮到你们！
很多人一看银行说“年化利率3.5%”，立马就冲过去申请了。但你有没有想过，这3.5%是不是包含各种手续费？
有些银行表面上利率低，但是要收评估费、服务费、担保费，加起来可能比别的银行高多了。
而且，有些银行是“首年低，后面高”，第二年利率直接翻倍，这就很坑了。
我之前有个朋友就是这样，一开始觉得划算，结果后面每个月还款压力大得不行，差点还不了。
所以啊，别光看表面数字，要算清楚总成本，不然就是“省了小钱，赔了大钱”。
以前我以为只有房子能抵押贷款，后来才知道，车子、股票、基金、甚至存款都能当抵押物。
尤其是如果你的房子还没完全还清，或者有其他资产，完全可以考虑用这些来贷款。
这样既能减轻压力，还能避免把房子都押出去。
我一个亲戚就用了这个方法，他拿了自己的股票做抵押，贷款了几十万，利息还比房贷低。
这说明啊，贷款方式有很多种，不一定非要靠房子。
关键是要了解自己的资产情况，灵活选择。
很多人一听说要贷款，就急着去银行，结果发现材料没带齐，白白浪费时间。
比如身份证、房产证、收入证明、征信报告这些，一样都不能少。
特别是征信报告，如果信用不好，贷款可能会被拒，或者利率更高。
我之前有个同事就是没准备材料，跑了一趟银行，什么都没办成，最后还得再跑一趟。
所以建议大家提前问清楚需要哪些材料，提前准备，别等到现场才慌。
现在网上有很多中介打着“帮你贷款”的旗号，其实很多都是套路。
他们可能给你推荐一些高利率、隐藏费用高的产品，目的就是赚佣金。
你以为找到了捷径，结果反而更麻烦。
我有个朋友就被中介骗了，说是“审批”，结果贷款下来后，利息高得离谱，还有一堆附加费用。
所以说，贷款这事还是得自己多留心，别轻易相信别人。
很多人觉得贷款时间长点好，毕竟每月还款压力小一点。
但你知道吗？贷款时间越长，总利息越高，可能最后你还的钱比本金还多。
比如贷款100万，20年和10年，虽然每月还的少，但总利息差很多。
我表哥就是这么干的，贷款20年，结果最后还了150多万，比本金还多。
如果你有能力，尽量选短一点的贷款期限，能省不少钱。
现在贷款都要查征信，但如果你短时间内多次查征信，银行会觉得你“缺钱”，可能会拒绝你的申请。
比如一个月内查了三次，银行就会觉得你很着急，可能认为你有财务问题。
我之前就想贷款，结果在几天内查了好几次，结果贷款被拒了。
后来才知道，征信查多了真的会有影响。
所以建议大家，贷款前先做好准备，不要频繁查征信。
贷款批下来之后，不代表万事大吉了。
你还是要按时还款，否则会影响你的信用记录。
一旦信用变差，以后想贷款就难了。
我有个朋友就因为贷款后乱花钱，导致信用卡逾期，结果贷款被提前收回。
所以贷款之后，一定要控制好自己的消费习惯，别让贷款变成负担。
别只盯着一家银行，多看看几家，比较一下利率、额度、还款方式等。
有时候，小银行的政策反而更灵活，利率也更低。
别怕麻烦，多花点时间，说不定能省下不少钱。
我就是这么做的，跑了三四家银行，最后选了一个最合适的。
虽然过程有点累，但结果很值。
贷款这件事，不能急，得多看看，多想想。
贷款不是小事，尤其是房产抵押贷款，涉及到的金额大，风险也高。
希望大家都能多了解一点，别被忽悠，别被套路，守住自己的钱袋子。
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