精彩评论
潘宇航-律师助手
2025-07-17金融既不是传统意义上的银行，也不完全等同于一般的网贷平台，而是属于消费金融公司。 机构性质: 根据相关金融监管法规，金融是经中国银监会(现为中国银保监会)批准设立的全国首批消费金融公司之一，隶属于中国银行旗下。这表明金融是一个持牌的正规金融机构，不同于普通的网贷平台。
最近真的被这个疑问搞头秃了，我有个朋友去年申请了，结果被七大姑八大姨各种问，有的说这是银行贷款有的说不是，还有的说是"灰色的"贷款产品，搞得我朋友现在都不知道怎么跟家人解释，每次聚会都成了"贷款科普大会"，更离谱的是他居然因为这笔钱被家里人质疑是不是输了钱，差点家庭大战简直是人间惨剧😭，此类情况下咱们务必把这事给彻底搞清楚，不然以后谁还敢用这些产品啊。
不是传统意义上的银行贷款，它是银行旗下的消费金融产品，属于"类银行"贷款。简单说就是它有银行但不是银行直接发放的贷款。
金融是由中国银行发起设立的消费金融公司，虽然中国银行是它的控股股东，但它本质上是一家持牌消费金融公司，不是银行。这就好比一个孩子虽然姓"银"，但不是银行本身。所以严谨而言它不是银行贷款但能够理解为"银行的亲戚"。
要紧提示虽然不是银行贷款但它同样是受到银保监会监管的正规金融产品，不是什么"灰色地带"的东西。
| 对比项 | 银行贷款 | |
|---|---|---|
| 审批速度 | 快常常1-3天 | 慢或许1-2周 |
| 额度 | 一般5万以内 | 可高达几十万 |
| 利率 | 相对较高 | 相对较低 |
| 申请门槛 | 较低资料简单 | 较高资料复杂 |
| 还款方法 | 变通多样 | 固定形式多 |
从上表可以看出更像是为了那些"等不及银行"或"银行门槛太高"的人筹备的备用选取。它就像银行的"快车道"，虽然收费高一点但速度快，门槛低适合应急用。
留意不要把当成长期资金出处，它更适合短期周转！
是的的利息常常比银行贷款高！
详细高多少呢？一般来说年化利率在10%-24%之间而银行贷款常常在4%-8%左右。简单说借1万块用一年或许要还1000-2400元的利息，而银行可能只需要400-800元。差距是不是很大？
为什么会有这么大的差距呢？主要是因为的审批速度快，风险控制需求低这些都需要更高的成本来覆盖。可以理解为"时间就是金钱"，银行帮你节省了时间自然要收更高的花费。
小技巧申请时一定要问清楚年化利率，不要被"日息低至0.02%"这样的宣传迷惑，计算一下年化利率才靠谱。
会的！申请一定会查征信，而且会留下查询登记。
作为持牌金融机构，必须查询申请人的征信报告才能决定是不是。而且这个查询登记会在征信报告上显示，或许会影响你后续申请银行贷款。所以不能随便申请要慎重考虑。
💡 申请前思考题：
这些还款方法各有优劣，选择哪种取决于你的还款技能和资金利用计划，比如倘若你短期需要大笔资金但手头紧，"先息后本"可能更适合；假若你期望每个月还款压力均衡，"等额本息"是好选择。
💰 小贴士还款方法不同总利息也会不同！一定要仔细比较选择最实惠的办法。
最适合以下人群：
简单说就是那些"急、小、差"的人群（急需、小额、征信略差），若是你符合这些特征确实是个不错的选择，但倘若你不着急能提供齐全资料征信良好，还是提议优先考虑银行贷款。
⚠️ 关键提示：不要因为银行贷款难就盲目选择，先尝试正规渠道！
避免陷阱的秘诀就是：仔细阅读合同！ 特别是那些小字部分，往往藏着"坑"。 不要被客服的"低息"宣传迷惑，一定要问清楚所有费用，计算真实的年化利率。
记住：天下没有免费的午餐任何"低门槛、低利息"的宣传都要保持警惕！
2025年省钱秘籍：
2025年金融市场竞争会更激烈，可能将会推出更多优惠活动。提前留意和公众号，参加他们的"信用节"、"双12"等活动，确实能省不少钱。我朋友去年就抓住了"信用节"的机会，利率比平时低了3个百分点，一年下来省了几千块呢。
最后想说：不是洪水猛兽，但也不是救世主。用对了是应急神器用错了就是负债深渊。期望今天的分享能帮到大家，避免走我朋友那样的弯路！💪
潘宇航-律师助手
2025-07-17