普通打工人的我在东莞网贷贷款？利息到底有多高啊

大家好，我是老王，在东莞一家电子厂打工已经5年了。今天想跟大家聊聊一个很多打工人都可能遇到的问题：网贷。

去年年底，我老家盖房子，手里又没攒够。找亲戚朋友借吧，开口总是有点难为情，而且人家手里也不一定宽裕。

那天刷手机，看到弹出各种“借钱秒到账”、“下款快”的广告，心里一动。想着就借几个月，等发了工资就还，应该没问题吧？

我随便点开了一个看起来挺正规的APP，申请流程确实简单，身份证、手机号、银行卡，填了几个基本信息，很快就有客服联系我了。

客服态度特别好，说可以给我批款2万，问我需要多少。我算了一下，老家那边要3万，想着留点应急，就说借2万。

这里要特别提醒：当时客服说要先交一个“认证费”或者“保证金”，说是为了验证我的信息。我当时脑子一热，想着都到这步了，就交了500块。

签合同的时候，我一看那个年化利率，心里就咯噔一下：18.8%！

客服解释说这是合法范围内的，而且分12期还，月息也就1分多，不算高。我当时没多想，觉得月息1分多确实见过。

现在想想，这500块根本不是认证费，就是变相的利息！而且18.8%的年化，算下来比银行贷款高多了。

第一个月还款，我工资卡里只有那么点钱，捉襟见肘。厂里发工资是15号，还款日是10号，中间要熬5天。

后来我算了笔账，这2万块钱，我最后要还2万3千多，相当于借1万块要还1万2。这个利息，比我在厂里干一个月的工资还高！

1. 月供占工资比例太高
2. 提前还款要罚息
3. 逾期一次，利息更高

我们厂里有个老乡，小张，比我惨多了。他去年因为，在好几个平台借了钱。

他跟我说，有个平台借了5千，一个月利息就要300多，还不算各种服务费。后来滚雪球一样，越借越多，最后欠了十几万，现在天天躲着催收。

• 小张借的几个平台，年化利率都在30%以上
• 因为逾期，被各种电话扰
• 最后只能找中介协商分期，但条件苛刻

现在回头看，我真是后怕。如果不是老家那边后来凑够了钱，我可能也跟着小张一样陷进去了。

几个实用的建议：

1. 看清利率：不要只看月息，要问清楚年化利率。记住，合法的民间借贷利率上限是LPR的4倍（目前大约是15%左右）。

2. 警惕手续费：任何在前收费的，都是诈骗！

3. 量力而行：借的钱一定要在自己的还款能力范围内，月供不要超过工资的30%。

4. 优先选择正规渠道：比如银行信用贷、或者找正规的小额贷款公司。

如果实在周转不开，可以考虑：

• 向亲戚朋友开口（虽然难为情，但总比欠网贷强）
• 跟公司申请预支工资（有些公司可以）
• 暂时缩减开支，勒紧裤腰带过日子

在东莞打工，生活确实不容易。有时候遇到的情况，网贷看起来是个方便的选择，但高利息和隐形费用可能会让你越陷越深。

希望我的经历能给正在考虑网贷的打工兄弟们提个醒：别图一时方便，最后可能要还一辈子。

记住，正规渠道、合理规划、量力而行，才是解决资金问题的正确方式。