公司经营贷款的担保方式_揭秘2025必看攻略|省钱避坑指南

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-06-26 11:58:51

公司经营贷款的担保方式_揭秘2025必看攻略|省钱避坑指南

公司经营贷款的担保方式_2025必看攻略|省钱避坑指南

嘿，老板们！是不是又为资金周转发愁了？贷款这事儿，说简单也简单，说复杂也复杂。今天，咱就来唠唠公司经营贷款的担保方式，给你支支招，避避坑！

先给你吃颗定心丸：公司经营贷款的额度可比个人贷款大多了，动不动就是百万、千万级别的，完全够你企业日常开销、扩大生产啥的了。不过银行也不是冤大头，人家也得确保自己的钱能收回来，所以担保这关，是必须过的！

一、担保方式大盘点

说到担保，其实花样挺多的，但就那么几种常见的：

保证担保：说白了，就是找个人或者公司给你当“保人”。要是你还不上钱，保人就替你还。这保人得有点实力，不然银行也不认啊！
抵押担保：把你的房子、车子、设备啥的押给银行，要是你还不上钱，银行就把这些玩意儿拍卖了，拿钱抵债。
质押担保：把你的存单、债券、股票啥的押给银行，道理跟抵押差不多。

不过别以为就这三种，还有更灵活的：

信用担保：这玩意儿比较玄乎，就是银行看你信用好，或者有给你撑腰，就给你贷款，不用啥抵押质押。不过这种机会可不多，一般人捞不着。
应收账款质押：把你的客户欠你的钱，押给银行当担保。要是你还不上钱，银行就找你的客户要钱。这招挺厉害的，但得看你应收账款的质量咋样。

二、保证担保：找个靠谱的“保人”

保证担保，就是你找个人或者公司给你当“保人”。这个保人可以是：

企业：比如你的关联公司、上下游企业啥的。
专业担保公司：专门干这行儿的，但人家也要收费，而且门槛也不低。
自然人：就是你朋友、亲戚、同学啥的，只要人家有偿还能力就行。不过找熟人当保人，得掂量掂量，别到时候为了钱伤了和气。

举个例子，你要是想找个人给你当保人，你就得提供保人的身份证号码，还得证明人家有足够的偿还能力。

三、抵押担保：把你的“家底”押出去

抵押担保，就是把你的固定资产押给银行，比如：

厂房
商用房
商住两用房
住房
出让性质的土地

不过银行也不是，不会让你把房子抵押了就给你贷一千万。人家会评估你的抵押物价值，然后打个折，比如打个七折八折的，这个折扣率跟你抵押物的类型、新旧程度啥的都有关系。

比如，你要是用厂房抵押，可能只能贷到厂房价值的70%，要是用住房抵押，可能就能贷到80%甚至更高。

四、质押担保：动产也能当“抵押物”

质押担保，跟抵押担保有点像，但质押的通常是动产或者权利凭证，比如：

股票
债券
基金
存单
债权
银行承兑汇票

质押的好处是，这些东西流动性比较强，银行要是需要，可以随时变现。不过质押物的价值也得评估，而且有些质押物，比如股票，价格波动比较大，银行可能不太愿意接受。

五、组合拳：多种担保方式一起上

其实，很多时候，单一的担保方式是不够的，银行可能会要求你组合使用几种担保方式，比如：

“抵押+保证”：既用房子抵押，又找个人当保人。
“质押+保证”：既用存单质押，又找担保公司担保。

这样操作的好处是，银行觉得更安全，你也能更容易拿到贷款。不过手续可能会更复杂一些，成本也会更高。

六、申请贷款需要准备啥材料？

说了这么多担保方式，你可能更关心申请贷款到底需要准备啥材料。一般来说你需要准备这些东西：

公司营业执照
公司章程
近三年的财务报表：资产负债表、利润表、流量表，都得有。
近三个月的银行流水
贷款卡及其密码
担保材料：根据你选择的担保方式，准备相应的材料，比如房产证、存单啥的。
其他材料：比如你公司的经营状况说明、贷款用途说明啥的。

不过不同银行、不同贷款产品，要求的具体材料可能会有所不同，所以提前咨询一下银行，把材料准备齐全，别到时候手忙脚乱。

七、避坑指南：贷款那些事儿

贷款这事儿，水挺深的，一不小心就可能踩坑。这里给你几个避坑指南：

别轻信：有些机构打着低息贷款的旗号，实际上利息高得吓人，千万别上当。
仔细阅读合同：贷款合同里面的条款可不少，一定要仔细看，特别是关于利息、还款方式、违约责任啥的。
量力而行：贷款额度不是越高越好，得根据自己的还款能力来定，别到时候还不上，把自己搞破产了。
保持良好的信用记录：这可是你的“金字招牌”，千万别逾期还款，不然以后贷款可就难了。

八、写在最后

公司经营贷款的担保方式，说复杂也复杂，说简单也简单。关键在于，你要根据自己的实际情况，选择最适合自己的担保方式，并且提前做好功课，把材料准备齐全，这样就能提高贷款成功率，避免踩坑。

送你一句话：贷款有风险，申请需谨慎！希望这篇文章能帮到你，祝你的生意越来越红火！

担保方式	优点	缺点
保证担保	手续相对简单	需要找到靠谱的保人
抵押担保	额度相对较高	手续复杂，需要评估抵押物价值
质押担保	流动性好，银行可能更愿意接受	质押物价值波动可能较大

注意：以上内容仅供参考，具体以银行要求为准！

贷款有风险，申请需谨慎！

精彩评论

吴敏-养卡人 2025-06-26

质押担保：灵活的资产担保方式质押担保是借款人将动产或财产权利交给贷款机构作为担保，贷款机构可以在借款人未按时还款时，处置质押物以偿还贷款。常见的质押物有：股票、债券、基金等金融资产：适用于个人消费贷款、短期贷款等场景。存单、债权等：多见于企业贷款，作为流动性较强的担保物。

杜诚-法务助理 2025-06-26

1董事会同意贷款的决议； 1近三年会计(审计)事务所验证的财务报表； 1近三个月的资产负债表、损益表、流量表； 1财务状况说明:a)负债说明；b)投资说明；c)企业销售收入、利润来源说明； 16、贷款卡及其密码； 1为其它企业提供贷款担保的情况说明。经营贷款担保的方式有哪些:目前常见的有三种贷款担保方式，即住房抵押、权利质押和第三方保证。以住房抵押作贷款担保如果借款人名下有房产的话，可以选择以个人住房作为抵押物来进行贷款的担保。

邱静-债务代理人 2025-06-26

一般来说，贷款担保有三种主要方式，这些方式同样适用于经营快贷: 保证担保保证担保涉及保证人与贷款机构之间的合同，当借款人无法按时偿还贷款时，保证人需按合同约定履行债务。保证人需具备代为清偿债务的能力，通常由、其他组织或具有清偿能力的公民担任。需要注意的是，根据《人民民法典》的相关规定。经营性贷款担保方式主要包括保证、抵押和质押三种方式。保证保证担保是指当借款人无法按期偿还贷款时，由保证人按照合同约定履行债务。保证人需具备代为清偿债务的能力，通常由、其他组织或公民担当。根据《人民民法典》第六百八十六条，保证的方式包括一般保证和连带责任保证。

羿军-持卡人 2025-06-26

质押担保质押担保:能将人民币存单、外汇存单、银行票据、债券、金融债券、人寿单、银行承兑汇票等作为质押。担保公司担保担保公司担保:若小企业没抵押物，能选择担保公司作为信用担保，若银行审核经由，发放贷款，担保公司会收取相当的费用。若借钱方未按时还款，担保公司将承担相当的责任。综上所述，经营贷款担保的方式主要是质押担保、抵押担保、“抵押+保证”担保，专业担保机构保证担保、自然人保证担保、借款人互保和借款人联保等方式，这些担保方式可以单独使用，也可以结合使用，但必须保证合法性，有效性和可靠性，更多相关知识您可以咨询律图芜湖律师。

阮明-律界精英 2025-06-26

企业贷款的担保方式有什么普通保证保证人类型:企业、专业担保公司、自然人；如果选择自然人，那就只需要填写保证人的身份证号码就行了。抵质押抵押物价值:申请的额度不能超过抵押物的规定比例；抵押物类型:厂房、商用房、商住两用房、住房、出让性质土地。

温杰-律界精英 2025-06-26

庄主贷款咨询师金融业产品经理？关注企业申请经营贷的时候，什么是担保贷款？发布于 2023-07-05 08:12？IP 属地北京 · 195 次播放？赞同添加评论？分享？收藏？喜欢。

编辑：贷款-合作伙伴

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