嘿你，是不是也收到过那些“低息贷款”的短信？看着诱人的数字心痒痒想申请？小心，那些隐藏的佣金和花费，或许比你还高，今天咱们就来撕开这层“低息”的画皮，看看信用贷款里那些让你肉疼的“隐形刺客”。
说实话我当初也是“韭菜”一枚，被“年化3.8%”迷了眼结果到手钱少还款账单吓一跳，那些中介、平台嘴上说着帮忙背地里抽了多少“好处”，你真的清楚吗？别再傻乎乎地签合同了，这坑咱们今天务必挖出来。
你打电话咨询贷款对面热情得像你失散多年的亲戚，“放心手续免费批下来再说”，这话听着多舒服？不过其实、其实他们靠的不是你那点咨询费，而是佣金，一般是贷款额的1%-5%甚至更高！比如你贷10万人家轻松赚个1万块！这钱最后羊毛出在羊身上要么加到利息里，要么让你提早还款时发现本金还没少多少。
化解办法能自身办的绝对不找中介！银行、正规平台APP自身查，对比几家再下手。实在需要中介白纸黑字写清楚佣金比例和支付方法，别含糊！问一句“你赚多少都写进合同里，行不行？”
签合同前对方或许跟你收个“服务费”、“评价费”、“工本费”什么的，几百块起步几千块也有或许。他们说是为了帮你操作流程、做评价，其实、其实许多时候就是变相收费。你看某平台平均服务费率大概在贷款额的0.5%-3%之间，这笔钱你拿到手的贷款可没少啊。
化解办法问清楚这笔钱是务必的吗？有没有不收的选项？对比不同平台有的平台或许就把这些花费打进了年化利率里，有的则单独列出。关键是需求对方解释这笔花费的详细用途，别让他们糊弄过去。记住“服务”是要明码标价的，不是随便写的。
贷款到手日子好转，你或许想提早还款少付点利息。这时候“啪”失约金来了！许多信用贷款合同里都藏着这个条款，提前还款或许要支付剩余本金的1%-3%作为失约金。这钱你辛辛苦苦赚的就这么“罚”没了！
应对办法：看合同！看合同！看合同！关键的事情说三遍。在申请阶段就问清楚提前还款政策，有没有违约金比例多少，有没有免违约金的时间点（比如还款满一年）。假使你确定会提前还款，那就选取那些无违约金政策的贷款产品。别等到最后才发现想提前还钱比登天还难！
有些贷款产品特别是某些银行的信用卡分期或特定贷款，会收取年费或账户管控费。每个月可能扣几十块一年下来也是一笔不小的数目。而且这些费用往往在宣传时被忽略，只在合同细则里能找到。
应对办法算总账！不要只看月供和年化利率，把所有可能的费用涵盖年费、管控费、保险费（要是销售的话）都算进去，折算成年化成本再和别的产品对比。问一句：“除了利息还有没有其他每个月要扣的钱？” 要是有对比一下这笔钱值不值得你多付。
签合同时写的贷款额度是10万，但！到手可能只有8万甚至更少。为啥？因为那些服务费、管控费可能直接从总额里扣除了，你以为是借了10万实际到账8万但你要还的是10万的利息！这就相当于你借了10万，却要按10万算利息实际利率被无形中拉高了！
化解办法：问清楚到账金额！合同上不仅要写明贷款总额，更要确定协定实际到账金额，倘使发现扣除费用导致到账金额明显低于总额，就要重新评价这个贷款的真实成本，这就像你去买衣服标价100，但你实际付了120因为店家说送你个“服务费”。你乐意吗？
宣传时写的年化利率3.8%，听着是不是很心动？不过、不过这可能是名义利率，倘若采用等额本息还款或前面几期还款本金比例很低，实际支付的利息成本会高很多。再加上前面说的各种费用，综合成本可能远超10%！
应对办法：看懂“年化利率”。现在正规平台都要展示年化利率这个相对靠谱。但也要警惕“日息”、“月息”等宣传，本身换算一下。最保险的方法是用手机开启贷款产品的计算器输入你想借的金额和期限，看看总利息和月供再对比不同产品。别被低的名义利率迷惑了双眼！
监管越来越严未来信用贷款的收费会更加透明，各种“迷糊账”或许会被清理。不过别以为这样就高枕无忧了。若干机构有可能把费用换个名目，比如包装成“咨询增值服务”，或是利用复杂的金融产品结构来隐藏成本，提升自身的金融素养，学会看合同、算成本永远是保护自身的武器。未来比的不是谁给的利率最低，而是谁的综合成本最低、条款最公平！
行！今天把这些“隐形刺客”都扒拉出来了！是不是感觉背后一凉？那些看起来诱人的低息贷款，背后可能藏着各种让你肉疼的费用。记住天下没有免费的午餐，贷款也一样！多看、多问、多算把合同读仔细别让那些“看不见”的手掏空你的钱包！现在你再去申请贷款是不是心里有底多了？
