信用卡银行小额贷款利率及利息高低详解

在日常生活中资金周转难题时常困扰着咱们。信用卡和小额贷款作为两种常见的贷款方法以其审批速度快、利用方便等特点受到了广大使用者的青睐。那么这两种贷款方法的利率及利息究竟怎样咱们又该怎样去选择呢？本文将为您详解信用卡银行小额贷款利率及利息高低帮助您做出明智的决策。

小额贷款：这类贷款一般由各大银行推出特点是审批速度快、额度灵活。例如“闪电贷”可在招商银行APP里实现线上申请、快速到账；“微粒贷”则依托于入口在“服务”里无需抵押无需纸质材料，单笔额度在500元-4万元之间；“建信福贷”则是建设银行推出的针对不同人群的定制化贷款。信用卡：信用卡的贷款额度、利率及利息，是很多消费者关心的疑问。咱们就来详细理解一下。

一、信用卡银行小额贷款利率及利息

1. 利率

信用卡银行小额贷款的利率一般较脯一般在日利率0.05%至0.1%之间。这意味着，倘若您借款1万元，每天的利息在5元至10元之间。不过不同银行的利率可能有所不同，具体还需以各银行公告为准。

2. 利息计算

信用卡小额贷款的利息计算方法较为简单，采用等额本息或等额本金还款法。等额本息还款法是指每月还款金额固定，涵盖当月应还本金和利息；等额本金还款法是指每月还款金额逐渐减少，但利息计算基数逐渐增加。

举例而言，假使您在招商银行“闪电贷”，借款1万元，期限为6个月，采用等额本息还款法，那么每月还款金额为1706.18元，总利息为318.18元；假如采用等额本金还款法，首月还款金额为1850元，最后一个月还款金额为1233.33元，总利息为296.67元。

3. 利息减免

部分银行针对信用卡小额贷款提供了一定的利息减免政策。例如，招商银行规定，在还款期限内，提前还款不收取额外费用；建设银行则规定，提前还款可减免部分利息。

二、信用卡与小额贷款的区别

1. 来源

信用卡贷款的来源只有银行，而小额贷款则可来自银行、网络平台等不同渠道。

2. 采用方法

信用卡可以用来直接消费，也可以用来取现；而小额贷款多数情况下只能用于取现或转账。

3. 额度

信用卡的贷款额度一般在5万元以内，而小额贷款的最高额度一般在20万元左右。

4. 审批速度

信用卡小额贷款的审批速度较快，一般可在1-3个工作日内完成；而小额贷款的审批速度相对较慢可能需要3-5个工作日。

5. 利率及利息

信用卡小额贷款的利率较脯一般在日利率0.05%至0.1%之间；而小额贷款的利率相对较低，一般在日利率0.03%至0.05%之间。

三、怎样选择信用卡银行小额贷款

在选择信用卡银行小额贷款时，您需要综合考虑以下几点：

1. 利率及利息：选择利率较低、利息减免政策较多的银行。

2. 额度：依据您的资金需求，选择合适的贷款额度。

3. 审批速度：假使您急需资金，能够选择审批速度较快的银行。

4. 利用形式：若是您需要直接消费，可选择信用卡贷款；若是需要取现或转账，可选择小额贷款。

5. 贷款期限：依照您的还款能力，选择合适的贷款期限。

信用卡银行小额贷款作为一种便捷的贷款途径既满足了我们的资金需求，又为我们提供了多种选择。理解各类贷款的利率、利息及特点，有助于我们做出明智的决铂更好地应对生活中的资金困境。在实际操作中，还需按照个人实际情况，谨慎选择，保障贷款安全、合规。

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责任编辑：金嘉诚-债务结清者