嘿，你是不是也遇到过这种情况：明明自己征信没问题，银行就是不批贷？或者你发现，有些企业明明盈利不错，为啥贷不到款？其实，银行贷款审批背后有一套“暗规则”，不是简单看收入或抵押物！今天我就用大白话给你拆解银行衡量贷款能力的5大核心指标，手把手教你避开雷区，轻松过审。
其实，个人信用贷款风控的重要指标之一就是信用评分。这玩意儿就像你的“金融身份证”，银行通过它来判断你的还款能力和还款意愿。信用评分越高，表示你借钱后按时还钱的概率越大，风险越低。
我记得有一次，我朋友小王就因为信用评分太低，贷款被拒了。他当时特别郁闷，觉得自己明明按时还信用卡，怎么评分还低？后来才发现，原来他申请贷款的频率太高了，导致信用评分下降。你看，这玩意儿还挺复杂的。
其实，信用评分的计算过程挺有意思的。银行会把你的征信记录分成10-20个“箱子”，然后统计每个“箱子”里有多少人，再算出每个“箱子”的“index”。最后把所有“箱子”的“index”加起来，就是你的信用评分。这个“index”其实就是看你的实际表现和预期表现是不是一致，一致的话，“index”就低，不一致的话，“index”就高。
你平时一定要注意自己的征信记录，别因为一些小细节影响了你的信用评分。
除了信用评分，还有一个很重要的指标就是负债收入比。这玩意儿就是看你每个月要还的贷款和你的收入的比例。一般来说这个比例不超过50%就比较安全，房贷客户可以适当放宽到70%。
我记得有一次，我表妹李女士就因为负债收入比太高，贷款被拒了。她月收入2万，信用卡加车贷共负债9万，负债收入比达到了45%，差点就超过了银行的安全阈值。后来她只能先还掉一部分车贷，才顺利贷到了款。
其实，负债收入比这个指标挺重要的，它直接反映了你的还款能力。你平时一定要合理安排自己的负债，别因为负债太高影响了你的贷款。
还有一个指标也挺重要的，就是信贷申请密度。这玩意儿就是看你最近6个月申请贷款的次数和获批率。一般来说单月超过3次申请或者获批率低于60%就比较危险。
我记得有一次，我同事小张就因为申请密度太高，贷款被拒了。他最近6个月申请了8次贷款，获批率只有50%，银行一看就觉得他风险太高，直接拒了。
其实，信贷申请密度这个指标也挺重要的，它反映了你的资金需求情况和还款能力。你平时一定要注意自己的申请频率，别因为申请太多影响了你的贷款。
还有一个指标也挺重要的，就是逾期率。这玩意儿就是看你有多少贷款逾期了。一般来说逾期率越低，表示你的还款记录越好，风险越低。
我记得有一次，我朋友小刘就因为逾期率太高，贷款被拒了。他信用卡逾期了好几次，银行一看就觉得他还款能力不行，直接拒了。
其实，逾期率这个指标也挺重要的，它直接反映了你的还款记录。你平时一定要注意自己的还款记录，别因为逾期影响了你的贷款。
其实，企业信贷风控指标和信用贷款指标有些相似，但也有一些不同。其中一个很重要的指标就是不良贷款率。这玩意儿就是看企业有多少贷款逾期了。一般来说不良贷款率越低，表示企业的还款能力越强，风险越低。
我记得有一次，我朋友小陈就因为不良贷款率太高，贷款被拒了。他公司的贷款逾期了好几次，银行一看就觉得他公司还款能力不行，直接拒了。
其实，不良贷款率这个指标也挺重要的，它直接反映了企业的还款能力。你平时一定要注意自己的还款记录，别因为逾期影响了你的贷款。
其实，信用贷款风控指标和企业信贷风险指标挺复杂的，但只要你掌握了这几个核心指标，就能轻松过审。不过你平时一定要注意自己的征信记录、负债收入比、申请频率、还款记录和不良贷款率，别因为一些小细节影响了你的贷款。
我想说的是，信用贷款风控指标和企信贷风险指标虽然复杂，但只要你掌握了这几个核心指标，就能轻松过审。不过你平时一定要注意自己的征信记录、负债收入比、申请频率、还款记录和不良贷款率，别因为一些小细节影响了你的贷款。
希望这篇文章能帮到你，祝你好运！
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