精彩评论
邴靖宇-债务征服者
2025-07-13个人住房贷款，用于购房、建房或大修住房，期限长达10-30年，以等额本息/本金为主还款方式；个人消费贷款，覆盖购车、教育、旅游等场景，期限多为1-2年，通常采用先息后本还款；个人经营贷款，支持个体工商户或小微企业经营，期限1-3年，需提供经营流水或抵押物。 (2)市场定位差异住房贷款，因金额大、期限长。“银数观卡”综合年报数据及公开信息，对各银行消费贷款情况进行了梳理汇总，供业界人士参考。 数据总览 据“银数观卡”统计，近两年来，所有公布相关数据的上市银行及广发银行的个人贷款总量整体呈现上升趋势，2022的同比增幅接近5%，2023年同比增幅超过6%。从各类贷款规模来看，住房贷款总量下滑较为显著。
靳泽昊-经济重生者
2025-07-13个人住房贷款的最高峰出现在2022年，当年年末，全国住房贷款余额达到38万亿元，相当于每个家庭有3万的房贷待还。之后房贷余额有所下降，这可能与部分人提前还款有关，也可能与贷款利率调整有关。2012年以来，不包含房贷的消费贷款余额是逐年增长的，其中2024年前三季度已经突破了20万亿。到2024年结束的时候。具体而言，有8个地区的人均消费贷款余额超过了10万，这些地区大多因为按揭贷款占比较高而位列其中。以上海为例，其人均消费贷款余额高达20万。但值得注意的是，由于实际借款人数量远少于适龄人口，因此实际借款人的负债可能会更高。 艰难指数分析 为了进一步了解各地区民众的还款压力，我们引入了“艰难指数”这一概念。
刘俊熙-法律助理
2025-07-13从其他几家银行的不良率来看，个人消费贷款的不良率基本处于下行趋势，如农业银行的个人消费贷款不良率从25%下滑至04%；建设银行的个人消费贷款不良率从0.89%下滑至0.86%，邮储银行的个人消费贷款不良率从14下滑至81%。 个人经营性贷款的不良率略有上升，农业银行从0.65%上升至0.76%。在各类贷款中，个人住房贷款占据较重，房贷余额高达368万亿元，占住户贷款总额的44%。消费贷款和经营贷款也涉及广泛的人群，不含房贷的消费性贷款余额为201万亿元，经营性贷款余额为214万亿元。◆ 地域与年龄分布 在地域分布上，北上广深四个一线城市集中了全国近20%的住户贷款余额。
傅霞-无债一身轻
2025-07-136月13日，金融监管总局披露，浦发银行宿迁分行因为个人消费贷款被挪用等“三宗罪”，被罚款80万元。同时，浦发银行宿迁分行零售业务部总经理刘小兵，因为对宿迁分行个人消费贷款被挪用负有责任，被监管警告并处罚款6万元 ...当然，防范风险，银行也有其策略。比如，有一些银行会要求优惠利率仅限白名单客户。
连军-律界精英
2025-07-13头部城商行中，北京银行个人消费贷增速由50%左右降至74%，但信用卡规模却高歌猛进，增速连续两年保持在40%左右；宁波银行个人消费贷同比增长139%，较上一年降低20多个百分点。上海银行在消费贷业务方面较为谨慎，个人消费贷及信用卡规模连续两年负增长；南京银行个人消费连续两年维持16%-17%的增速。农业银行、郑州银行2023年个人消费贷款总额同比增长超过70%，分别为763%和730%。建设银行、工商银行、招商银行和北京银行2023年个人消费贷款总额同比增长在40%至50%之间。2023年，平安银行的个人消费贷款规模最高，但同比下降了46%。从规模上看，除平安银行外，个人消费贷款总额排名前五的均为国有大型银行。
闻波-债务征服者
2025-07-13政策东风下的消费贷市场狂欢 1万亿蓝海的狂奔与隐忧 在当今金融市场的版图中，个人消费贷领域正呈现出一片蓬勃发展的景象，宛如一片充满机遇的万亿蓝海。根据央行2024年报的数据显示，2025年消费贷余额突破21万亿元。
管嘉诚-财富自由开拓者
2025-07-13消费升级:随着居民消费观念的转变和消费需求的增加，居民对教育、医疗、旅游等领域的消费需求将持续上升，相关消费贷款产品需求也将持续上升。消费贷款已成为个人贷款行业增长的主要动力。 政策支持:政策对个人贷款行业的支持力度不断加大，如降低贷款利率、优化审批流程等，为市场发展提供了有利条件。同时。截至2024年末，平安银行个人消费贷不良率约为35%，同比小幅提升0.12个百分点，信用卡不良则下降0.21个百分点至56%。 渤海银行个人消费贷不良率却大幅攀升，2024年末高达137%，同比大幅提升近8个百分点。 再来看看已披露财报的城商行、农商行的情况。 截至2024年末，重庆银行个人消费贷款余额1419亿元，同比增长50%以上。