为什么银行贷款利率会高达45%？实际利息达到49%又是如何计算的？

最近，有不少朋友问我，为啥有些银行的贷款利率会这么高，甚至能高达45%甚至49%？（一脸疑惑）今天我就来给大家详细讲讲。

什么是贷款利率？

首先呢，贷款利率就是一定时期内利息量与本金的比率，用百分比表示。（严肃脸）比如说，你向银行贷款1万元，年利率是45%，那一年下来你需要支付的利息就是4500元。（敲黑板）银行的利率分为短期和长期，还有不同的还款方式，这些都会影响最终的利息金额。

实际利息49%是如何计算的？

举个例子，如果你借了1万元，年利率是49%，按一年计算的话，利息就是10000×49% = 4900元。（计算器滴答声）但是银行的利息计算方式可不止这么简单，很多时候他们会根据还款方式来算，比如等额本息或者等额本金。

• 等额本息: 每个月还的钱是一样的，但是前期还的主要是利息，后期才是本金。（小声嘀咕）所以总利息会比较高。
• 等额本金: 每个月还的本金一样，但利息会逐月减少。（开心脸）这样总的利息负担会轻一些。

为什么会出现这么高的利率？

有些朋友可能会问，为啥银行的利率会这么高呢？其实这跟很多因素有关。（挠头）比如你的信用记录不好，或者你申请的是小额贷款，风险比较高，银行就会提高利率来覆盖潜在的风险。（叹气）还有一些是性质的贷款，这种利率早就超过了法律允许的范围。

如何避免高额利息？

为了避免被高额利息坑，咱们得学会货比三家。（手插腰）看看哪家银行的利率比较低，同时也要注意还款方式和隐藏费用。

1. 优先选择正规银行，像四大行（工行、建行、农行、中行）的利率就相对稳定。（放心脸）
2. 留意银行的各种优惠政策，比如招商银行的“闪电贷”，利率最低可以到6%。（开心）
3. 尽量选择等额本金的方式还款，虽然前期压力大点，但总的利息会少很多。（小声）

贷款利率对比表

银行名称	贷款产品	年利率范围
招商银行	闪电贷	6%-5%
	e秒贷	38%-5%
	惠民贷	24%-5%
工商银行	经营快贷	65%-5%
中国银行	惠如愿·商E贷	95%-5%

从上面的表格可以看出，不同银行的产品利率差异还是挺大的。（惊讶脸）所以咱们一定要擦亮眼睛，选择最适合自己的贷款产品。

总结

贷款利率高不高，要看具体情况。（摊手）如果你信用好，选择正规银行，利率就不会太高。（微笑）但要是不小心踩进了的坑，那利息真的会让你肉疼。（捂脸哭）所以啊，大家在贷款前一定要多做功课，选对产品，才能少交“智商税”。（握拳加油）