银行贷款2021年占比解析指南：贷款秘籍与银行省钱攻略
嘿，兄弟们！今天咱们来聊聊2021年银行贷款的那些事儿。这年头，贷款可是个大学问，一不小心就可能踩坑。不过别急，我来给你梳理梳理，保证让你明明白白！
2021年贷款大趋势：企业贷款涨，个人贷款降
你知道吗？2021年，企业贷款占比从63%涨到了68%，而居民贷款占比则从37%降到了32%。这说明了啥？说明银行的钱越来越愿意给企业用了，而咱们老百姓的贷款需求好像没那么大了。专家说，这跟大家买房投资越来越理性有关，确实有道理！
咱们来看一组数据：2021年末，金融机构人民币各项贷款余额达到了1969万亿元，同比增长16%！全年人民币贷款增加了195万亿元，同比多增3150亿元。这数字是不是有点吓人？不过这说明经济还是在发展的嘛！
企业贷款：小微企业成了"香饽饽"
说到企业贷款，2021年还有个变化，就是小微企业贷款占比从31%升到了38%，而大中型企业贷款占比则从69%降到了62%。这说明了啥？说明银行现在更愿意给小微企业贷款了！
- 小微企业贷款占比提高，说明金融政策确实在发力
- 大企业贷款占比下降，可能是因为他们现在更喜欢发债券了
其实我觉得这挺好的，小微企业是经济的毛细血管，给他们贷款，整个经济才能活起来嘛！
房贷那些事儿：占比下降，但还得小心
说到贷款，怎么能不提房贷呢？2021年，房贷占新增贷款的比例确实下降了，从2018年的43.9%降到2019年的35%，再到2020年的32%，最后到2021年的24%。这趋势很明显嘛！
| 年份 | 个人住房贷款占比 |
|---|---|
| 2018 | 43.9% |
| 2019 | 35% |
| 2020 | 32% |
| 2021 | 24% |
不过虽然房贷占比下降了，但银行对房贷还是管得很严的。你知道为啥吗？因为2020年出台了"房地产贷款集中度管理要求"，规定了：
- 中资大型银行：房地产贷款占比上限40%，个人住房贷款占比上限35%
- 股份行及部分城商行：房地产贷款占比上限25%，个人住房贷款占比上限20%
说实话，这政策一出，很多银行房贷业务都"超标"了，所以现在房贷利率可能会慢慢上涨。如果你打算买房，可能得抓紧了！
银行不良贷款：整体向好，但要注意这些"雷"
2021年，银行不良贷款的情况怎么样呢？整体来看，商业银行不良贷款抵补能力不断提升，拨备覆盖率呈现稳定升高的态势，资本充足率整体呈现先降后升趋势。
截至2021年三季度末：
- 商业银行拨备覆盖率达到199.9%，比去年同期升高1.11个百分点
- 资本充足率达到18.0%，比去年同期提高0.39个百分点
不过也不是所有银行都这么好。像中国银行，2021年房地产行业不良贷款率连续两年是四大行之首，达到了0.5%，这可是个危险信号啊！
中国银行2021年房地产行业不良贷款：
- 不良贷款余额：349.4亿元
- 不良贷款率：0.5%
- 占全部不良贷款比例：16.2%
看到这里，你是不是有点慌？其实也不用太担心，这说明啥？说明银行对房地产行业的风险管理还是要加强啊！
个人消费贷款：有的银行涨疯了！
2023年的数据还没出来，但2021年的数据已经够惊人了。特别是交通银行，2021年个人消费贷款同比增长825%！要知道，2022年他们的同比增幅也达到了538%，这意味着啥？意味着交通银行2023年底的个人消费贷款余额可能是2021年底的近3倍，增长总额超过1000亿元！
也不是所有银行都这么猛。像农业银行、郑州银行2023年个人消费贷款总额同比增长也超过了70%，分别为76.3%和73.0%。
说实话，看到这些数字，我都有点想贷款消费了！不过冷静下来想想，还是得量力而行啊！
2021年贷款利率：你真的知道怎么省钱吗？
说到贷款，怎么能不提利率呢？2021年，新发放型小微企业贷款平均利率同比下降了0.23个百分点，这说明啥？说明小微企业贷款越来越便宜了！
不过具体到个人，你真的知道怎么省利息吗？让我给你支几招：
-
选择合适的贷款期限
比如北京银行2021年的贷款利率：
- 1年以内（含1年）：3.5%
- 1-5年（含5年）：7.5%
- 5年以上：9.0%
-
考虑公积金贷款
比如公积金贷款利率：
- 5年以下（含5年）：3.75%
- 5年以上：4.25%
-
提前还款要算账
有时候提前还款并不划算，特别是当你的贷款利率很低的时候！
记住：年利率5%是什么意思？就是你借1万元，一年后要%******元，利息500元。所以计算贷款成本时，一定要看年利率！
2021年银行贷款秘籍：如何聪明地贷款？
说了这么多，到底怎么才能聪明地贷款呢？让我来给你总结几条"秘籍"：
-
秘籍一：了解贷款结构
2021年末，本外币企事业单位贷款余额126.8万亿元，同比增长11%，增速比上年末低4个百分点。全年增加114万亿元，同比少增211亿元。
分期限看：
- 短期贷款及票据融资余额41.3万亿元，同比增长2%，增速比上年末低2个百分点
- 全年增加57万亿元，同比少增5754亿元
-
秘籍二：抓住政策红利
2021年，四大行信贷投放增量创新高：
- 工商银行：境内人民币贷款新增12万亿元
- 农业银行、建设银行：贷款比上年末新增2万亿元
- 中国银行：境内人民币贷款比年初新增3.8万亿元
-
秘籍三：注意风险信号
虽然整体向好，但还是要关注：
- 莱商银行最大十家客户贷款比例：57.3%，再次突破50%的监管红线
- 中国银行房地产行业不良贷款率：0.5%，连续两年居四大行之首
2021年银行贷款趋势：钱都去哪儿了？
2021年，银行的钱主要投去了哪些地方呢？让我来给你梳理梳理：
传统领域
- 房地产和建筑业贷款占比：从19%降至13%
新兴领域
- 制造业和科技创新领域：银行将信贷资源更多投向这些地方
- 重点服务消费行业：住宿餐饮、文体娱乐、教育培训等，相关行业的贷款占比明显上升
看到这里，你是不是对2021年的银行贷款有了更清晰的认识？其实说白了，银行的钱就是跟着政策走，跟着经济发展的大趋势走。
贷款有风险，申请需谨慎
说了这么多，最后我还是想提醒你：贷款有风险，申请需谨慎！不管是企业贷款还是个人贷款，都要根据自己的实际情况来，不能盲目跟风。
记住：银行的钱不是天上掉下来的，每一笔贷款背后都是责任！
好了，今天的分享就到这里。希望这些信息能帮到你，让你在贷款这件事上少走弯路！如果有啥问题，欢迎留言讨论哦！😊
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责任编辑：章华-财富自由开拓者
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