2018小额贷款app真的都倒闭了吗？还在被高息套路贷坑？快来掌握最新避坑指南，

记得2018年那会儿我真是被那些小额贷款APP搞得头大，当时急需用钱就随便下一个APP结果利息高得吓人，还各种手续费、管控费，最后到手钱没多少还债压力却大得要命，最气的是还钱时发现合同里全是坑，感觉像是被套了个遍，后来才知道许多APP都是的变种，甚至有些直接就是诈骗，当时真是欲哭无泪😭，感觉钱都被这些黑心平台赚走了，自身却像个小韭菜被割得稀里哗啦，现在想起来还是觉得那些套路贷简直不是人干的事儿！

关于小额贷款的几个常见疑问解答

下面是我整理的几个大家最关心的关于小额贷款的难题，都是血泪教训换来的经验，期望对大家有帮助。

1. 小额贷款APP真的都倒闭了吗？

并没有全部倒闭但经过2018年的整顿，确实有一大批不合规的平台被关停了，现在市面上还有许多小额贷款APP在运营，不过正规平台和套路贷并存的情况依然存在，许多平台只是改头换面，换了马甲继续坑人，所以不能因为2018年的整治就放松警惕，现在依然要擦亮眼睛。

2. 怎么判断一个贷款APP是不是套路贷？

有几个明显特征要留意一是需求提早支付手续费、保证金等；二是利息和花费算下来年化超过36%；三是合同条款模糊不清，有许多隐藏条款；四是催收手段恶劣，威胁家人朋友，这些基本就是套路贷的标配了！遇到这些情况赶紧跑路别犹豫。

3. 恰当的贷款利息应是多少？

条例年化利率不超过24%的部分受法律保护，24%-36%之间的部分不强制施行，超过36%的部分无效，所以若是看到年化利率超过36%的贷款，能够直接pass掉，现在许多平台会拆分花费，比如服务费、管控费等，把这些加起来算年化利率，或许就超过36%了要特别小心此类操作。

4. 怎么计算真实年化利率？

很多平台会用日利率或月利率迷惑你，比如日利率0.05%听起来不高，但折算成年化利率就是18.25%。还有的平台会收取各种花费，这些都要算进总成本里。最简单的方法是问清楚总还款金额和实际到手金额，用利息除以本金再除以贷款天数乘以365，就能算出真实年化利率了。这个计算很关键一定要自身动手算一遍。

5. 被套路贷了怎么办？

首先别慌不要因为催收的威胁就乱来。能够先收集证据比如合同、转账登记、聊天登记等。然后可以尝试协商还款，只还合法部分的利息。倘若平台不配合可以向银监会或当地金融办投诉。严重的话可以直接报警，特别是涉及到催收的情况。记住保护本身的合法权益很关键，不要怕麻烦。

6. 现在还能用小额贷款APP吗？

能但一定要选正规平台。比如支付宝的、的这些大平台相对靠谱。其他平台要用的话一定要提早做好功课查看其是不是有正规牌照，利率是不是合规。而且贷款额度要量力而行，不要过度负债。记住天下没有免费的午餐，利息太低的贷款往往有其他陷阱。

7. 有什么安全的借款替代方案？

假若急需用钱可以考虑向亲戚朋友借款，虽然或许有点尴尬但至少不用付利息。或可以向银行申请信用贷款，虽然审批慢一点但利率相对较低。还可以考虑信用卡分期，虽然也有利息但常常比小额贷款低。尽量避开那些不知名的小额贷款APP，真的不靠谱！

8. 怎样保护个人信息不被贷款APP滥用？

申请贷款时要留意授权的权限，特别是通讯录、位置信息等敏感权限。不要随便授权不必要的权限，这些信息或许被平台用来扰你的亲友。签合同前要仔细阅读条款，特别是关于个人信息采用的部分。还可以定期查看自身的征信报告，发现异常按时应对。保护个人信息就是保护自身的钱袋子！

总结

小额贷款市场确实存在很多坑，但不是所有平台都不可信。关键是要增强警惕学会辨别正规平台和套路贷。记住任何贷款都要量力而行，不要因为急需用钱就盲目借款。期望大家的钱袋子都能安全，不被这些黑心平台割韭菜！💪

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责任编辑：龙佳-债务结清者