嘿,老铁们!最近是不是手头有点紧,想用信用卡贷个两万块钱救急?别急!今天咱就唠唠这个事儿,扒一扒那些银行不会主动告诉你的坑。
这个最扎心!信用卡贷款利息可不低,年化利率动不动就15%起步,高的时候甚至能达到20%+!更坑的是,利息是按天算的,而且是利滚利!
简单说就是:今天欠的钱产生的利息,明天会加到本金里,继续产生新利息。所以你发现没?就算你只借了2万,但实际还的可能要接近3万!
我实测算过一笔账,2万块钱贷12个月,按18%年化利率算,最后可能要还2.36万!相当于每借100块,最后要还118块!
别以为每月还固定金额就完事儿了!信用卡贷款通常有两种还款方式:
我的看法:等额本息听着好像不错,但仔细算,你前期还的钱里,大部分都是利息!相当于银行先把利息赚走了。
举个栗子:2万块钱贷12个月,等额本息每月还1800块,但其中利息部分占比很高,尤其是前几个月。到最后你会发现,实际利息比宣传的高不少!
万万没想到吧!有些信用卡贷款产品提前还款是要收手续费滴!
我朋友就踩过坑,贷了2万块钱,打算提前还清,结果被收了5%的手续费,就是1000块!相当于白给银行打工!
更气的是,这些条款往往藏在几十页的合同里,不仔细看根本发现不了。银行就是靠这个赚"懒人税"的。
情况 | 可能产生的费用 | 我的建议 |
---|---|---|
提前全额还款 | 可能收取1%-5%手续费 | 提前问清楚! |
部分提前还款 | 可能需要调整后续还款计划 | 算好账再操作 |
所以啊,除非实在没钱,否则不建议用信用卡贷款,更别想着提前还款省利息了,可能得不偿失!
这可能是最容易被忽视的风险!信用卡贷款虽然方便,但也会在征信报告上留下记录。
我的亲身经历:有一次我贷了5000块钱应急,结果下个月想申请房贷,银行一看征信报告上多了个贷款记录,直接拒贷了!
为啥?因为银行认为你已经有负债了,还款能力可能不足。而且,信用卡贷款在征信上显示为"贷记卡透支",和普通消费贷款性质不同,影响更大!
珍惜自己的征信记录!别因为几千块钱的方便,影响未来几十万的房贷!
这个我可是有血泪教训!有一次忙忘了,还款日过了两天才想起来,结果...
银行立马给我来了个"组合拳":先是罚息,按日利率0.05%计算;然后是滞纳金,按最低还款额未还部分的5%收取;最后还影响征信!
算下来,就因为我晚还了两天,多付了几百块的额外费用!这钱给谁赚呢?
更坑的是,现在很多银行把滞纳金改名叫"违约金",但实质上还是那玩意儿!所以一定要设置提醒,或者开通自动还款功能!
很多人有个习惯:用信用卡贷款还信用卡账单,然后继续用信用卡消费...
我认识一个人,就是这么操作的,结果越滚越多,最后欠了十几万,差点破产!
为啥这么危险?因为:利息是持续计算的,但你的本金可能一点都没减少!这就形成了"滚雪球"效应,越滚越大!
更可怕的是,银行巴不得你这么干!因为这样利息赚得更多!所以别被"免息期"忽悠,真正免息的前提是全额还款,如果你需要贷款,那免息期跟你没半毛钱关系!
我的忠告:千万不要用信用卡贷款来填补日常开销的窟窿,那只会让你越陷越深!
信用卡贷款也不是完全不能用,关键看啥时候用:
我的原则:信用卡贷款只能救急,不能救穷!如果连还款计划都没有,就别碰这个了!
记住:借钱一时爽,还款场!
很多广告都说"信用卡贷款免息",是真的吗?
我的答案是:大概率是假的!要么是"免息"但有限制条件,要么是"免息"但会通过其他方式收费。
常见套路有:
我的建议:看到"免息"字眼,一定要仔细看细则!尤其是那些小字说明,往往藏着"致命"条款。
记住:天下没有免费的午餐,银行不是慈善机构,他们要赚钱的!
信用卡贷款两万块,看着不多,但里面的坑确实不少。利息高、还款方式复杂、影响征信、容易陷入循环债务...这些风险都需要考虑。
如果实在要用,记住:算清利息、看清条款、制定还款计划、避免借新还旧。 能不用就尽量不用,毕竟,没有负债才是最自由的!