精彩评论
朱刚-实习助理
2025-07-03。上征信的贷款类型 银行贷款：无论是个人消费贷款、房贷、车贷还是经营性贷款，只要是通过银行申请的贷款，都会上报至中国人民银行征信。银行作为正规金融机构，严格按照监管要求上报借款人的还款记录。持牌消费金融公司贷款：如金融、马上消费金融等持牌机构发放的贷款，同样会上征信。这类机构与银行类似。
2025必看！普通人最常被坑的3种贷款上征信？（避坑指南+实测揭秘）
来源：贷款
唐杰-法律助理 | 2025-07-03 08:27:33
原标题：
正在加载
2025必看！普通人最常被坑的3种贷款上征信？(避坑指南+实测)
贷款看似简单，实则处处是坑！本文2025年普通人最容易踩的贷款征信陷阱，教你如何保护自己的信用记录，避免被银行和贷款平台“套路”。
警惕！这3种贷款最容易上征信，普通人必看
现在贷款产品多如牛毛，但不是所有贷款都会上征信。2025年了，很多普通人还是分不清哪些贷款会影响自己的信用记录。今天就来三种最容易让人踩坑的贷款类型，看完赶紧对照自己的贷款情况检查一下！🧐
第一种：银行贷款（包括信用卡）
重点提醒：所有银行贷款几乎都会上征信！
其实这点很多人都知道，但容易被忽略的是信用卡消费也会算作贷款记录。银行贷款包括：
- 房贷、车贷（抵押贷款）
- 信用贷款（比如银行给的信用额度）
- 信用卡（包括分期付款）
银行贷款是最正规的贷款形式，所以监管最严，记录最全。不过有个好消息：银行贷款按时还款，反而能帮你建立良好的信用记录！💡
实测：我去年办了个车贷，当时以为只要按时还款就没问题。结果后来申请房贷时才发现，车贷记录让银行觉得我负债率有点高，差点被拒。所以大家一定要算好自己的总负债！
| 贷款类型 | 是否上征信 | 影响程度 |
|---|---|---|
| 房贷 | 是 | 高（金额大，周期长） |
| 车贷 | 是 | 中高（金额中等，周期适中） |
| 信用卡 | 是 | 中（取决于使用率和还款情况） |
第二种：持牌消费金融公司贷款
注意：这类贷款比银行贷款更“坑”！
其实很多年轻人喜欢用的“”、“”、“”等都属于这类。持牌消费金融公司贷款包括：
- 金融、马上消费金融等持牌机构贷款
- 支付宝、
- 京东（借钱功能）
不过有个特殊情况：京东分期消费不上征信，但借钱功能会上征信。这点很多人不知道！😲
避坑指南：这类贷款利息通常比银行高，而且很多年轻人容易过度消费。建议每月只还最低还款额，但这样会严重损害信用记录！所以能不用就不用。
- 这类贷款虽然方便，但很容易让人陷入“以贷养贷”的恶性循环
- 很多产品宣传“不上征信”，但实际可能接入央行征信或百行征信
- 即使不上央行征信，也可能上其他征信，影响未来贷款申请
第三种：网贷平台贷款（特别是小平台）
高危警告：这类贷款最容易踩坑！
其实现在很多网贷平台都声称“不上征信”，但实际情况很复杂。网贷包括：
- 一些不知名的小贷平台
- 宣称“714高炮”的贷款（7天到期，利息高达14%）
- 各种“套路贷”变种
不过也有例外，比如：支付宝、和抖音放心借这些大平台贷款是会上征信的。这点要特别注意！
实测：我有个朋友去年用了几个小贷平台，后来才发现这些平台的逾期记录被卖给了征信机构。虽然不是央行征信，但影响了他在正规平台的贷款申请。所以即使小贷平台说不上征信，也要谨慎！
| 平台类型 | 是否上央行征信 | 是否上其他征信 | 风险等级 |
|---|---|---|---|
| 大平台（、） | 是 | 是 | 中 |
| 中等平台（部分接入） | 部分是 | 是 | 高 |
| 小平台（高炮、套路贷） | 否 | 是 | 极高 |
如何保护自己的征信记录？
其实保护征信并不难，关键是要养成良好的消费和还款习惯。这里有几个实用建议：
- 不要频繁申请贷款：每次申请贷款都会在征信报告上留下查询记录，太多查询记录会让银行觉得你缺钱，影响贷款审批。
- 按时还款是王道：即使是很小的贷款，逾期了也会影响征信。所以设置自动还款。
- 控制负债率：一般来说个人负债率不要超过收入的50%，否则会影响大额贷款申请。
小技巧：每年可以免费查询两次征信报告，发现问题及时处理。可以通过中国人民银行征信中心查询。
贷款有风险，申请需谨慎
其实贷款不是洪水猛兽，但一定要理性对待。2025年了，各种贷款产品层出不穷，但记住一句话：天上不会掉馅饼，掉下来的可能是陷阱！
最后提醒大家：保护好自己的征信记录，就是保护自己的“经济身份证”。以后买房、买车、甚至找工作都可能需要它。所以从现在开始，养成良好信用习惯吧！👍
朱刚-实习助理
2025-07-03
最新推荐
