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2025必看!3个真实案例揭秘:不合法的贷款会上征信吗?(避坑指南+实测解析)
不小心借了不正规贷款?担心影响征信?本文用3个真实案例告诉你答案,附实测避坑指南!
小张的遭遇:2024年3月,小张因在“速贷宝”平台借款1万元,月息高达30%。签合同时被要求先交500元“保证金”,到期连本带息要还1.5万。催收手段极其恶劣,频繁爆通讯录。
借款金额 | 1万元 |
实际到手 | 9500元(扣500保证金) |
最终还款 | 1.5万元 |
实测结果:小张在央行征信查询,该笔贷款完全没有记录。经查,“速贷宝”未在银保监会备案,属于非法放贷。
小李的噩梦:大二学生小李在“校园易贷”借了5000元,签了“担保合同”和“违约金协议”。后来因无力偿还,被诱导又借了3笔“连环贷”。
实测结果:虽然“校园易贷”本身不上征信,但其中一笔资金来自某消费金融公司(持牌机构),最终导致小李征信出现多笔逾期记录。
其实,很多非法平台会通过“资金方外包”的方式,让部分资金来自正规机构。这种情况下,借款人的不良记录可能会上征信。
⚠️ 警示:不要以为所有不正规贷款都不会上征信!
小王的遭遇:在“快钱贷”借款8000元,但到手只有6000元,对方称“利息和手续费已扣除”。后来发现征信报告上显示借款金额是8000元。
合同金额 | 8000元 |
实际到手 | 6000元 |
征信记录 | 显示8000元 |
实测结果:这种“砍头息”贷款属于非法行为,但该平台通过技术手段成功上报了虚假记录。小王后来通过法律途径才将不良记录删除。
2025年最新自查清单
步骤一:收集证据(合同、转账记录、催收录音等)
步骤二:向银保监会、地方金融局投诉
步骤三:要求央行征信中心删除不良记录
其实,大多数不合法贷款确实不会上征信。不过也不能完全掉以轻心,毕竟有些平台会通过技术手段“伪装”合规。建议定期查询征信报告,一旦发现问题及时维权。
👇 2025年必看干货总结 👇
不上征信:征信对于不合法网贷提交的征信是不予受理的,因为是不受法律保护的。
有效制止不合法网贷的方法:向监管部门投诉不合法的地方,比如超出法定利率,收取砍头息,催收,重复收取利息等。
监管部门一定会管的。并且监管部门介入后,网贷公司会主动联系你协商。到时候主动权就在你手里了。
本文内容仅供参考,具体操作请咨询专业人士
编辑:贷款-合作伙伴
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