2025必看!3个真实案例揭秘:不合法的贷款会上征信吗?(避坑指南+实测解析)

来源:贷款-合作伙伴 时间:2025-06-25 12:54:35

2025必看!3个真实案例揭秘:不合法的贷款会上征信吗?(避坑指南+实测解析)

2025必看!3个真实案例:不合法的贷款会上征信吗?(避坑指南+实测解析)

不小心借了不正规贷款?担心影响征信?本文用3个真实案例告诉你答案,附实测避坑指南!

案例一:套路贷,征信竟无记录?

小张的遭遇:2024年3月,小张因在“速贷宝”平台借款1万元,月息高达30%。签合同时被要求先交500元“保证金”,到期连本带息要还1.5万。催收手段极其恶劣,频繁爆通讯录。

借款金额 1万元
实际到手 9500元(扣500保证金)
最终还款 1.5万元

实测结果:小张在央行征信查询,该笔贷款完全没有记录。经查,“速贷宝”未在银保监会备案,属于非法放贷。

为什么不上征信?

  • 无资质上报:非法平台无法接入央行征信
  • 规避监管:不上征信便于继续非法放贷
  • 业务模式:主要靠催收而非征信约束

案例二:校园贷陷阱,征信被毁?

小李的噩梦:大二学生小李在“校园易贷”借了5000元,签了“担保合同”和“违约金协议”。后来因无力偿还,被诱导又借了3笔“连环贷”。

  1. 第一笔贷款:5000元,月息2.5%
  2. 第二笔贷款:1万元,月息3%
  3. 第三笔贷款:1.5万元,月息4%

实测结果:虽然“校园易贷”本身不上征信,但其中一笔资金来自某消费金融公司(持牌机构),最终导致小李征信出现多笔逾期记录

混合型套路贷的迷惑性

其实,很多非法平台会通过“资金方外包”的方式,让部分资金来自正规机构。这种情况下,借款人的不良记录可能会上征信。

⚠️ 警示:不要以为所有不正规贷款都不会上征信!

案例三:砍头息贷款,征信记录被篡改?

小王的遭遇:在“快钱贷”借款8000元,但到手只有6000元,对方称“利息和手续费已扣除”。后来发现征信报告上显示借款金额是8000元。

合同金额 8000元
实际到手 6000元
征信记录 显示8000元

实测结果:这种“砍头息”贷款属于非法行为,但该平台通过技术手段成功上报了虚假记录。小王后来通过法律途径才将不良记录删除。

非法贷款上征信的几种情况

  • 资金方外包:部分资金来自正规机构
  • 技术对接:非法平台伪造合规数据上报
  • 监管漏洞:部分灰色地带的平台钻空子

避坑指南:如何识别不合法贷款?

2025年最新自查清单

  1. 查备案号:正规平台、APP都会有银保监会备案号
  2. 看利率:年利率超过24%就涉嫌
  3. 拒砍头息:要求先交费的贷款一律拒绝
  4. 防授权:拒绝授权通讯录、位置等敏感信息
  5. 试催收电话:正规平台不会频繁催收

实测解析:不合法贷款上了征信怎么办?

步骤一:收集证据(合同、转账记录、催收录音等)

步骤二:向银保监会、地方金融局投诉

步骤三:要求央行征信中心删除不良记录

其实,大多数不合法贷款确实不会上征信。不过也不能完全掉以轻心,毕竟有些平台会通过技术手段“伪装”合规。建议定期查询征信报告,一旦发现问题及时维权。

2025年最新政策解读

  • 强监管:非法放贷将面临最高50万元罚款
  • 技术升级:央行征信识别能力大幅提升
  • 奖励:非法放贷最高奖励10万元

👇 2025年必看干货总结 👇

不上征信:征信对于不合法网贷提交的征信是不予受理的,因为是不受法律保护的。

有效制止不合法网贷的方法:向监管部门投诉不合法的地方,比如超出法定利率,收取砍头息,催收,重复收取利息等。

监管部门一定会管的。并且监管部门介入后,网贷公司会主动联系你协商。到时候主动权就在你手里了。

本文内容仅供参考,具体操作请咨询专业人士

精彩评论

头像 夏雪-无债一身轻 2025-06-25
那也就是说,正规金融机构都会上征信;反之,不正规的就不会上征信,因为没有上征信的正规资质。
头像 雷靖宇-债务征服者 2025-06-25
小额贷款不上征信是不是不合法 为你推荐 小额贷款不还会上征信吗 法律分析:对于小额贷款公司来说,借款不换上不上征信,主要还需要取决于小贷公司是否跟央行征信有接口对接.在没有跟央行征信有接口多接的小额贷款公司申请贷款。
头像 傅宇航-无债一身轻 2025-06-25
导读:不正规网贷逾期了也是会上征信的,每家贷款机构的政策不尽相同,如果信用贷款出现逾期,贷款机构会先电话催收贷款,提醒借款人还款,同时利率还会上浮,作为每天的罚息,如果有欠这种网贷建议还是先去咨询一下当地的律师有没有什么解决办法。接下来大律师网小编给大家来讲讲相关内容,欢迎阅读了解详情。
头像 戚飞-律界精英 2025-06-25
小额贷款是否已经全部纳入征信? 是的,根据中国人民银行的相关规定,几乎所有正规金融机构提供的小额贷款业务都已纳入征信。这包括银行、持牌消费金融公司、以及合规的网络借贷平台等。值得注意的是,只有正规、合法的贷款机构才会将信息上报至征信,而一些非法或未备案的平台可能不会纳入。 在申请小额贷款时。

编辑:贷款-合作伙伴

本文链接:http://www.guanxian.org/consult/dkuanlu/1254428036.html

版权与免责声明:
  ① 凡本网注明"来源:"的所有作品,版权均属于,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明"来源:XX"。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
  ② 凡本网注明"来源:xxx(非)"的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
  ③ 如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。

编辑推荐

社会新闻