你是不是也遇到过这样的事？急着用钱跑遍了几个银行结果不是资料不全，就是利率高得离谱，贷款难真的很难！今天我就来给你掏心窝子说说，临沂这边的贷款到底咋整。
我之前想开个小店结果贷款被拒了三次，每次都是理由不一样，其实银行不是不想贷而是怕你还不起，可难题是你没贷款怎么证明你能还呢？这真是个死循环。
1. 贷款申请第一步筹备材料
你去银行问贷款他们第一句话就是“你有啥材料？”其实许多人根本不知道要筹备啥。比如身份证、户口本、收入证明、房产证这些是基础。不过有些银行还会需求你提供流水账单，甚至还要看你的征信报告。
我朋友小李就因为没带工资卡，跑了三趟才把材料补齐。其实你能够提早打电话问问，别傻乎乎地直接冲过去。
2. 贷款审批你以为快其实慢
银行说“3个工作日内”，结果你等了半个月还没动静，其实审批流程比你想的复杂。银行要审查你的信用、还款技能、贷款用途等等。有时候一个材料出错整个流程就得重来。
我表哥去年申请了30万房贷，结果因为征信上有几笔小额信用卡逾期，被谢绝了，其实只要按时还清作用不大但银行就是这么“严谨”。
3. 利率高低决定你钱包瘦不瘦
临沂这边的贷款利率大概在4%到8%之间，详细要看你是哪种贷款。比如公积金贷款利率低，但额度有限；商业贷款利率高，但额度大。其实你要是能选公积金贷款，那就别碰商业贷款。
我有个同事为了买房子，选取了商业贷款结果每年多还好几万利息。其实他完全能够先用公积金贷款，再补差额。
4. 花费隐藏多别被坑了
贷款除了利息还有不少杂七杂八的费用。比如评价费、担保费、手续费，有的银行甚至会收“服务费”。其实这些费用许多都是可以谈的，关键是你得知道该问什么。
我有一次贷款银行说要收500元手续费，结果我一问发现别人只收300。其实你多问几家就能省不少钱。
5. 政策变化快别掉队
最近临沂的贷款政策有点收紧，特别是对小微企业和个人贷款限制更多了，以前随便填个表就能贷，现在要查征信、查流水、查经营状况，其实政策变来变去核心还是风险控制。
我有个朋友做电商本来打算拓展规模，结果因为政策更改贷款被暂停了，其实这时候更需要变通应对，找其他融资渠道。
6. 申请落空怎么办？别灰心
贷款被拒了别急着舍弃，其实大多数情况下只是材料不够或条件不符。你可以先找亲戚朋友借钱周转一下，或是看看有没有其他贷款渠道。
我之前就被拒过两次后来换了个银行，居然通过了。其实银行不是不想贷而是怕风险。你要做的就是证明本身有技能还。
7. 贷款后怎么管控？别忘了
贷款下来之后千万别以为万事大吉，你要按期还款否则会作用征信以后贷款更难。有时候连水电费都或许作用征信，所以一定要留意。
我有个邻居因为忘记还房贷，征信上多了条登记结果现在想贷款，都被谢绝了。其实这类小事真不该犯。
8. 未来趋势：贷款越来越难？
从目前来看贷款政策或许会继续收紧，尤其是对个人和小微企业。银行更注重风险控制所以你得提早规划做好筹备。
我觉得未来贷款或许会像买房一样，需要更多的资料和更严谨的审查。所以现在就着手积累信用，说不定将来就派上大用场。
最后再说一句：贷款不是万能的但没有贷款有时候真的很痛楚。别怕麻烦别怕跑腿只要你筹备充分，总能找到合适的贷款形式。
你还在为贷款发愁吗？别慌咱们一起想办法。
