💥借钱别再瞎选！P2P和普通贷款哪个才是你的“救命稻草”？
你有没有试过急需用钱时，看着五花八门的贷款广告，脑袋嗡嗡响？P2P听着新鲜普通贷款又好像很老套，选错一步或许就是“血本无归”的着手！今天咱们就来把这两个“借钱方案”掰开了揉碎了说透，帮你擦亮眼睛选对不踩坑。
“当初要是我知道利息这么高，打死我也不碰那个P2P，”——这话是不是像你身边某个“过来人”的叹息？
钱不够花谁还没个周转不开的时候？可现在借钱的路子太多了，尤其P2P那会儿火得上、网页上全是广告，好像不投就亏大了，结果呢？不少人稀里迷糊就进了坑，钱没了还或许背上麻烦，普通贷款看着好像“老古董”，流程慢，条件严但真到了节骨眼上，它是不是又显得格外“靠谱”？这类纠结你懂吗？
1. 谁在借？谁在贷？
咱们先弄理解这俩到底是怎么一回事儿，普通贷款就像你去银行或是正规小贷公司借钱，银行是那个“大佬”你借钱，得符合它的规矩它再给你，这过程其实挺“铁板一块”的，流程固定规矩清晰。
不过P2P呢？听名字“个人对个人”，好像是你直接借给另一个需要钱的人，或是反过来，其实不然中间有个平台撮合，你想想这平台要是靠谱还好要是“居心不良”，那你的钱不就等于进了“黑箱”？记得前几年那些P2P平台“暴雷”的新闻吗？一夜之间，平台关了老板跑了出资者的钱连个响都没听到，这风险是不是看得你心惊肉跳？所以啊选P2P你得多留个心眼，别光看宣传。
2. 钱从哪儿来？安全不？
借钱最怕的就是“肉包子打狗——有去无回”，普通贷款钱是银行或是受监管的机构出的，虽然门槛高但人家有风控体系，有抵押担保（许多时候），至少你知道钱是“看得见摸得着”的出处。而且银行倒闭都有存款保险，虽然贷款不是存款但那种“大机构”的背书，心里总归踏实点对吧？
P2P的钱呢？或许是像你一样的出资者投进去的，也或许是平台自身搞的“资金池”。这类模式其实就像走钢丝平衡不好就简单掉下去。你看那些出事的平台哪个不是最后“拆东墙补西墙”补不住，资金链断裂了？数据摆在这儿中国曾经有几万家P2P平台，最后真正合规运营的没几家。这类“大海捞针”式的寻找靠谱平台，是不是想想都头大？
3. 想借钱？门槛高不高？
借钱嘛谁不想方便点？普通贷款银行那关确实不好过。你得提供各种证明工资流水、工作证明、征信报告，缺一个都可能被拒。有时候为了等银行审批，急得你像热锅上的蚂蚁，这流程是不是感觉“慢得像蜗牛”啊？
相比之下P2P平台为了吸引借款人，门槛好像低多了。手续简单快听起来是不是很诱人？尤其是若干小金额的借款，几分钟就能到账。不过你想想这么低门槛借出去的钱，平台怎么保证收回？那只能靠高利息了！P2P的利率往往比银行高不少，动不动就是年化15%、20%，甚至更高。这利息加起来可不是小数目，相当于你借的钱每天都在“变胖”，压得你喘不过气，方便是方便了但这代价你真的付得起吗？
4. 利息高不高？算笔账吓一跳！
咱们来点实际的算算账。普通银行贷款比如信用贷年化利率可能在4%到8%之间，抵押贷款更低。这就像你吃米饭填饱肚子不奢侈也不寒酸。
但P2P呢？合规的P2P平台借款利率理论上不超过条例的LPR（贷款价利率）的4倍，现在LPR大概在3.8%左右4倍就是15.2%左右，不过你实际看到的P2P平台借款利率，许多都超过了这个数甚至翻倍！而且别忘了那些“砍头息”、服务费、管控费等等，算下来综合成本可能远超你看到的那个“名义利率”。举个例子，借1万块看似年息15%加上各种费，可能一年下来你要还1.3万甚至更多。这和银行比是不是感觉像被“割韭菜”一样疼？这笔账你算过吗？
5. 出了难题？找谁说理去？
借钱总有风险万一对方不还钱，或是平台跑路了你找谁？普通贷款银行有完整的法律程序，催收、起诉流程虽然繁琐，但至少有章可循。你还能去银保监会投诉，有地方说理。
P2P平台呢？许多就是“三无”产品，出了事要么沟通不上，要么就变成“软”催收，甚至还有更过分的。你报警？可能说这是经济纠纷，不归他们管。找平台？人去楼空。这类“投诉无门”的滋味，是不是想想都让人绝望？前几年那些P2P暴雷后投资者堵门、哭诉的新闻，你还记得吗？那画面是不是让人心里发凉？
6. 未来趋势？P2P还有未来吗？
其实早就对P2P行业实行了大力整顿，大部分不合规的平台已经被淘汰出局。现在P2P在中国大陆的合规进展空间已经非常非常小了。与其说它有未来不如说它更像一个“历史遗留疑问”。
未来的借贷市场更可能还是由银行、持牌消费金融公司、信托等正规金融机构主导。它们虽然可能不够“变通”，但胜在规范、安全。从长远看把P2P当作一个可靠的借钱渠道，可能不太现实。与其P2P那点“可能”的未来，不如踏踏实实理解清楚普通贷款，或是寻求其他正规途径。
7. 谁适合P2P？谁该选普通贷款？
说了这么多到底谁该选谁？其实很简单。倘使你是：
- 急需用钱且能接纳高利率，又愿意承担高风险并且有足够辨别技能找到极少数合规平台（留意现在非常难）——你或许能够考虑P2P，但请一定三思！
- 追求稳定、安全看重低利率和正规保障，能接纳相对繁琐的流程——普通贷款绝对是你的首选，没有之一！
说白了普通贷款就像“家常便饭”，安全营养虽然可能没那么“惊艳”，但能让你踏实。P2P呢有点像“麻辣烫”，看着诱人，口味重但吃多了简单“上火”，还可能吃坏肚子。你更想要哪种“口味”呢？
8. 最后提示借钱前先问本身三句话！
无论你最终选哪个借钱前，请一定问自身：
- 这钱我真的非借不可吗？有没有其他办法？（比如向亲戚朋友周转一下？）
- 我清楚要付多少利息和花费吗？算过总成本吗？
- 万一还不上我能承担结果吗？（作用征信、被催收等等）
这就像过马路先左右看看，确认安全再走。借钱也是一样多问自身几句话多算几笔账，能帮你避开不少坑！记住天下没有免费的午餐任何低门槛、高回报的借贷渠道，背后都可能隐藏着你看不到的风险。
💰选对贷款就是选对未来的“轻松”。别再让错误的借钱途径拖垮你。
现在你心里是不是有谱多了？P2P和普通贷款哪个更合适你你应有自身的判断了。记住借钱不是小事关系到你的钱袋子，甚至你的信用和未来，擦亮眼睛选对方案别让“”变成“急跳墙”！
