保单能在银行贷款吗？贷款额度如何计算？需要哪些条件？流程是怎样的？

来源：贷款-合作伙伴时间：2025-05-30 15:03:03

保单贷款，靠谱吗？

说起保单贷款，很多人一脸懵圈。我之前也一样，买保险好几年了，一直没想过保单还能用来贷款。后来家里装修，才开始研究这事。结果发现，原来保单也能当“存折”用！不过这背后学问可不少，今天我就来聊聊我的经历。

为啥要贷款？

保单能到银行做贷款吗

事情是这样的，去年家里装修，预算超了。朋友说可以用保单贷款救急，我当时就觉得有点奇怪：“保单不是保险吗？怎么还能贷款？”后来查资料才知道，原来保单真能变成“”。不过当时我也挺纠结的，毕竟贷款利息高不高？会不会影响以后理赔啊？

贷款额度怎么算？

听银行的朋友说，保单贷款额度一般是你保单价值的80%左右。我算了下，我的保单价值大概有5万块，贷款最多能贷4万。听起来挺多的，但仔细想想，利率可能比普通贷款高一些，而且万一逾期还得交违约金，心里还是有点忐忑。不过相比信用卡那种，保单贷款还是靠谱多了。

对了，我跟邻居老王聊过，他也是用保单贷款的，他的额度比我低，因为他的保单年限短。

申请条件有多严？

其实申请条件不算太苛刻，但也不是随便就能贷。比如，你的保单必须是缴费满两年以上的有效保单，而且不能有欠费记录。还有，如果你的保单有分红功能，可能会被要求冻结分红权益。说实话，这些规定挺合理的，毕竟银行也要控制风险嘛。不过我觉得，要是能多给点灵活政策就好了，比如分期还款之类的。

“银行说我的保单符合条件，但我还是担心会影响理赔。”——这是我在贴吧看到的一句话，说出了很多人的心声。

贷款流程咋走？

流程其实不复杂，先去保险公司确认保单状态，然后带上身份证、保单和银行卡去银行申请。银行那边会审核你的资料，确认无误后就会。我记得那天去银行的时候，柜台姐态度特别好，还给我详细解释了每一步。不过我还是忍不住问她：“万一我还不上怎么办？”她笑着回我：“别担心，慢慢还就行。”虽然心里踏实了点，但还是觉得贷款这事得谨慎对待。 最后提醒大家一句：贷款是把双刃剑，用得好能解燃眉之急，用不好可能雪上加霜。

我的一点小总结

保单贷款确实是个不错的应急工具，尤其是像我这种手头紧又不想卖房卖车的人。不过我觉得，银行和保险公司应该多宣传一下这项业务，让更多人知道它的存在。毕竟，谁也不想在急需用钱的时候，才发现自己买错保险或者保单不符合条件。

编辑：贷款-合作伙伴

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