公司对公贷款如何做账
你是不是也遇到过这种情况？
你公司最近收到了一笔贷款，**对公账户**上多了不少钱。你心里想着：这钱怎么处理啊？要不要记账？怎么记？其实啊，别担心，我也是从零开始学的，现在就来给你讲讲**公司对公贷款如何做账**，真的不难！ ---贷款到账了，第一步是啥？
你收到贷款的时候，**银行存款**这个科目肯定要增加。比如说，你借了10万，那你就**借：银行存款 100000**。然后呢？要看这笔贷款是**短期还是长期**。 - **如果贷款期限超过一年**，那你就要记在**长期借款**里。 - **如果是一年以内**，那就记在**短期借款**里。 说白了，就是看这笔钱你要还多久。**长的就放长期，短的就放短期**。 ---举个例子：
你借了50万，三年后还。那你就记： > 借：银行存款 500000 > 贷：长期借款 500000 如果是半年后还，那就是： > 借：银行存款 500000 > 贷：短期借款 500000 ---贷款不是只进一次账，还有利息！
你以为贷款到手就完事了？**不不不**，后面还有利息要算呢！ 利息是怎么算的？一般银行会按月或按季度收。比如你借了10万，利率是5%，那一年利息就是5000元。你可以先记： > 借：财务费用 5000 > 贷：应付利息 5000 等到了实际支付利息的时候，再把**应付利息**转成**银行存款**。 > 借：应付利息 5000 > 贷：银行存款 5000 **其实就是先把利息算出来，等真要付的时候再扣。** ---小贴士： 如果你遇到“斩头息”，也就是银行提前扣掉一部分利息，那会计处理方式可能会有点不同。不过这种操作现在越来越少了，大家慢慢都会规范起来。
---公司之间借钱，怎么做账？
有时候，你可能不是从银行借钱，而是**别的公司借给你的**。这时候怎么做？ 比如A公司借了B公司10万，那B公司这边就要记： > 借：银行存款 100000 > 贷：其他应付款——A公司 100000 而A公司这边就记： > 借：银行存款 100000 > 贷：其他应付款——B公司 100000 简单来说，**谁借了谁，就记对方的应付款**。这样双方都能对得上。 ---
注意： 如果是个人借钱给公司，那就要记在“其他应付款-姓名”里。比如借了10万给公司，那公司就记： > 借：银行存款 100000 > 贷：其他应付款——张三 100000 这就是一种比较常见的做法。
---还款的时候，又该怎么处理？
还款的时候，**本金和利息都要分开处理**。假设你借了10万，还了5万本金，同时还要支付利息1000元。 那你就这样记： > 借：短期借款 50000 > 借：财务费用 1000 > 贷：银行存款 51000 这样既还了本金，又付了利息，**账目清清楚楚**。 ---小建议： 还款前一定要确认一下，**是否已经计提了利息**。不然容易出现账不对账的情况。
---做账时要注意这些细节
1. **区分短期和长期**：别搞混了，否则报表出问题就麻烦了。 2. **及时计提利息**：别等到最后一刻才算，容易漏掉。 3. **定期对账**：和贷款方、银行对一下账，确保数据一致。 4. **保留凭证**：合同、转账记录、这些都得留好，以后查账方便。 ---- 贷款到账，先入账
- 分清楚是短期还是长期
- 利息要提前算好
- 还款时记得本金和利息分开
- 对账很重要，别偷懒
如果你是个新手，可以这样做
刚入行的时候，别怕问，多看看别人是怎么做的。**网上有很多案例**，你也可以去百度知道、知乎、豆瓣上找找，很多老会计都会分享经验。 **用Excel做账**也很方便，设置好公式，自动计算利息，省心又省力。 ---小提醒： 别以为自己懂点会计就万事大吉，**实操中总会遇到新问题**。保持学习心态，慢慢就熟练了。
---最后说几句掏心窝子的话
说实话，刚开始做账的时候我也挺懵的。看到一堆科目、分录，感觉像在看天书。但后来慢慢摸索，发现其实也没那么难。只要记住几个关键点，**分清楚短期和长期，利息怎么算，还款怎么记**，基本上就能搞定。 而且，**做账不是为了应付检查，而是为了公司能走得更稳**。哪怕你只是个小会计，也要认真对待每一笔账。 ---| 项目 | 会计分录 |
|---|---|
| 收到贷款 | 借：银行存款 / 贷：短期/长期借款 |
| 计提利息 | 借：财务费用 / 贷：应付利息 |
| 支付利息 | 借：应付利息 / 贷：银行存款 |
| 还款本金 | 借：短期/长期借款 / 贷：银行存款 |
总结一下： 公司对公贷款做账，其实就是一个**资金流入和负债增加**的过程。只要你分清楚时间长短，利息怎么算，还款怎么记，基本就不会出错。
---最后送你一句话： 账务做不好，公司走得慢；账务做对了，日子过得稳。
编辑：贷款-合作伙伴
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