小额贷款26万，我差点被坑惨了！
最近身边的朋友老王，因为生意周转不灵，急需26万资金。他听信了网上的“低息贷款”广告，结果不仅没贷到款，还差点被卷入陷阱。这事儿让我心里咯噔一下，感觉现在这年头，想借点钱真是难上加难，一不小心就可能踩坑。下面就来聊聊关于小额贷款那些事儿，希望能帮大家避坑！
1. 贷款利息怎么算？
很多人看到“日息低至0.05%”就心动，但算下来年化利率可能高达20%！记住：年化利率超过24%的部分不受法律保护。银行贷款一般年化在4%-8%，远比网贷低。建议用手机银行APP里的“贷款计算器”先自己算算，别被表面数字迷惑。
2. 押身份证就能贷？
这种说法纯属扯淡！正规贷款需要收入证明、征信报告等材料。那些只让你拍身份证的，多半是诈骗。我同事小张就差点上当，还好及时止损。记住：任何正规机构不会只凭身份证。身份证信息泄露风险也很大，可能被拿去办其他业务。
3. 提前收费是骗局
老王就遇到了这种事，对方要求先交“保证金”“手续费”才能。结果钱交了，贷款没影儿。记住：正规贷款前绝对不会收费！银行审批流程再复杂，也不会在前收钱。遇到这种要求，直接拉黑！
4. 贷款合同要看仔细
合同里可能藏着“砍头息”（比如借10万实际到手8万）、“逾期费”等条款。我哥去年就吃了亏，合同写了逾期费1.5%/天，相当于每天还1500块！记住：合同里的“逾期”“违约”条款必须逐字看清。不理解的条款直接问，别怕麻烦。
5. 征信很重要
征信就像个人信用档案，查一次会留记录。频繁申请贷款会让征信变花，以后贷款更难。我闺蜜小林就因为半年内申请了7次网贷，导致房贷被拒。记住：一年最多查2-3次征信。需要查征信可以去中国人民银行征信中心，免费查询。
6. 亲友借款也留心
借给亲戚朋友也要写借条！我舅舅就因为没写借条，侄子借钱不还，闹得全家不愉快。记住：借条要写清金额、利息、还款日期。即使关系再好，钱的事也要说清楚，不然最后可能连朋友都没得做。
7. 还款方式有讲究
等额本息和等额本金差别很大！前者每月还款金额相同，但利息更高；后者前期压力大，但总利息少。我同学选了等额本息，结果5年多利息比本金还高！记住：手头宽裕选等额本金，能省不少钱。
8. 被催收怎么办？
遇到催收（比如爆通讯录、上门威胁）要保留证据，马上报警！我邻居小王就被催收员扰，吓得不敢出门。记住：正规催收不会威胁恐吓。可以录音录像，然后向银监会%******。
总结
贷款这事，真不是闹着玩的。26万不是小数目，搞不好就负债累累。记住：能借银行不借网贷，能借朋友不借陌生平台。希望大家的钱包都能安安稳稳，别被这些坑钱套路给害了！💪
责任编辑：聂驰-信用修复英雄
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