个人信用贷款最多能分几期？别再被坑了，
贷款分期不是越长越好，算算利息或许比本金还高。
个人信用贷款现在超火，银行、网贷平台争着给你钱，但分期选多少期最实惠？3期、6期、12期、24期、36期……选多了利息吓死人，选少了压力山大，今天一次性给你说透让你明理解白贷款安安全全上岸。
1. 贷款分期不是越长越好
其实许多人才意识到分期越长，利息越高，比如借1万块，分12期年化利率14%利息得2800块；要是分36期，利息或许翻倍，你算算36期每个月还300多看着不多，但3年下来多还近1万块，这钱能干啥？
对比数据同样是1万元贷款12期利息2800元36期利息5500元，你省下的利息够你吃多少顿大餐了？
2. 用计算器算清楚每一分钱
不过别怕现在网上贷款计算器多得很，你输入贷款金额、利率、分期数，它立马给你算出每月还多少、总利息多少，我之前帮朋友算过他本来想分48期结果发现利息比本金还高！吓得他立马改成24期。
实际难题你用计算器算过吗？别被花言巧语骗了本身动手才放心！
3. 退休年龄和贷款期限挂钩
你留意没银行审批贷款时，会看你退休年龄？比如你50岁想贷款30年期银行肯定不赞同，因为等你退休或许还不起。其实这很恰当银行怕你老了收入不稳定。所以贷款期限不能超过退休年限。
现在法定退休年龄男性60岁，女性55岁。假设你35岁最多能贷25年；要是45岁，最多只能贷15年，你看年龄越大能贷的期限越短。
退休年龄与贷款期限对照表
| 年龄 | 最长贷款期限 |
| 30岁 | 30年 |
| 40岁 | 20年 |
| 50岁 | 10年 |
4. 法行还款需求不能碰红线
银行对还款要求超严谨！比如月供不能超过月收入的一半，否则直接拒贷。我见过邻居因为月供超了60%，结果贷款被毙急得直跺脚。其实这很简单算算你月收入5000月供别超2500。
银行还会查你征信有没有逾期、欠债。你要是黑名单想也别想。所以平时别乱借钱保持良好信用。
5. 诉讼费算进贷款成本
说到诉讼费你肯定觉得离本身很远。不过要是你贷款不还银行告你诉讼费、律师费、保全费全得你出。这笔钱少则几千多则上万。比如欠款5万诉讼费可能3000块律师费5000块，加起来都快1万了！
- 诉讼费标的额1%-5%
- 律师费5000-10000元不等
所以别以为不还钱就没事，最后可能得不偿失。你看那些老赖躲起来天天提心吊胆哪有安稳日子过？
6. 24期是平衡点
其实我观察过大多数人贷款选24期最合适。比如借3万块，分24期月供1300左右压力不大；利息也相对恰当，年化14%的话利息约4200块。你要是选12期月供太高；选36期利息翻倍。24期正好中间。
独到观点：24期不是随便选的是利息和压力的平衡！不信你算算就知道了！
7. 诉讼前自觉沟通是关键
不过万一真的还不起别硬扛着，其实自觉沟通银行解释情况看看能不能推迟、分期。我朋友就因为失业和银行协商把月供减了一半，压力小多了。你要是躲起来银行直接起诉那就麻烦了。
记住银行也不想走诉讼程序，成本高还耗时。你要主动沟通多数情况都能协商。
8. 未来趋势：分期越来越短
其实现在银行、网贷都在推短分期，比如3期、6期。为啥？因为短分期利息低看起来实惠。不过你要是收入不稳定，短分期压力太大。所以未来趋势可能是短分期和长分期并存看你收入情况选。
不过无论怎么变你都要记住：贷款前算清楚利息量力而行！别被表面的低月供迷惑。
贷款分期选对才能安心上岸！
别再傻傻选最长分期了！算算利息可能比本金还高。
贷款不是小事选分期更得小心。今天给你透了底期望你别再被坑。记住贷款前用计算器算清楚，选最适合你的期限量力而行。否则利息、诉讼费、压力全来了，到时候哭都来不及！
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责任编辑：夔浩-上岸先锋
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