2018年不上征信的app贷款有哪些？不影响信用还能借款吗？
嘿，你是不是也遇到过这种状况：急需用钱，但征信报告上有些小瑕疵，去银行贷款直接被拒？或者刚毕业没啥信用记录，想借点钱周转却四处碰壁？别担心，我当年也经历过类似的窘境！今天就来跟你唠唠那些当年（2018年）比较火的、号称“不上征信”的贷款APP，看看它们到底靠不靠谱，能不能真帮你解决燃眉之急。
先说重点：不上征信≠绝对没影响
其实啊，很多平台说的“不上征信”，更准确地说应该是“不依赖传统征信”或者“不上报央行征信”。它们会通过其他方式来评估你的信用风险，比如你的手机使用情况、社交数据、消费习惯等等。别天真地以为用了这些平台就真的和征信没关系了。
不过相对那些“上征信”的平台来说，这些“不上征信”的平台确实对征信的要求要宽松很多，给了一些征信记录不佳或者空白的人一个机会。这一点，对于急需用钱又有点“信用污点”的朋友来说，简直是福音，对吧？
当年（2018年）比较火的“不上征信”贷款APP大盘点
那时候啊，市面上确实涌现了不少号称不看征信或者不上征信的贷款APP。我帮你整理了一下，当年比较有人气或者被提及较多的有这么一些：
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掌上花
这个主要是针对大学生的贷款产品，额度一般就在5000元以内，最长贷60天。我记得它最大的特点就是不需要面签，申请流程相对简单。不过它明确表示不适合已经毕业的上班族，所以如果你还是学生，可以试试看。
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有信救急
名字就透着着急劲儿。额度、期限和利息什么的，当年的信息现在可能不太准确了，但它的定位就是那种应急的小额贷款。
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祥易贷
听起来挺稳重的名字。同样，具体的额度、利率当年各有说法，但它也是归类在“不看征信”或者“不上征信”的行列里的。
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鸡毛信借款
这个名字挺有意思的，有点“临时抱佛脚”的感觉。也是主打快速、小额、门槛低。
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金牛贷
又一个当年的选择。这些APP的共同点就是申请门槛极低，很多时候顶多需要提供一下自己的芝麻分。
除了上面这五个，还有一些平台在当时也被认为是不太看重征信或者不上征信的，比如：
- 玖富万卡：这个算是老牌的互联网信贷产品了，用户多，额度也相对较高，对信用的要求在当时看来确实不算特别严苛。
- 新易贷：主打急速短期贷款，最高可贷2万，上班族和个体户都可以申请。
- 闪银：额度最高可达10万，贷款期限7-30天，明确标注“不看征信”。
- 向钱贷：额度500-10000元，周转期限21天，只要身份证、手机号基本就能申请。
- 钱有路：额度1000-5000元，虽然额度不算高，但对个人征信无要求。
- 嗨钱：号称“三无”口子（具体指什么不太确定，但通常意味着门槛低），服务于所谓的“黑户和白户”，不看负债和征信。
- 还有像钱站、、安逸花、融途的钱速借、融途等等，在当时也被一些用户认为是不太查征信或者不上征信的选择。
这些“不上征信”的贷款APP有什么特点？
我当年也研究过不少，大概总结了这么几点：
- 申请门槛低：通常只需要提供身份证、手机号，有时候加个芝麻分，基本就能提交申请了。不像银行或者一些正规金融机构，需要各种证明材料。
- 审批速度快：很多都打着“秒批”、“最快30秒审批，最快1分钟”的旗号。确实，相比传统贷款，它们的审批流程要快得多，适合急需用钱的情况。
- 额度相对较小：大多数这类平台的额度都不是很高，几千块到几万块是比较常见的范围，很少有几十万的大额贷款。
- 期限较短：通常是以月为单位，比如7天、15天、30天、60天等，很少有一年以上的长期贷款。
- 利息按天算：很多平台宣传利息是按天计算的，比如0.1%/天，听起来不高，但算下来年化利率可能并不低。而且它们支持“随借随还”，不过要注意有些平台虽然支持随借随还，但提前还款可能会收取一定的手续费。
不上征信，真的不影响信用吗？
这是一个大家最关心的问题。其实啊，这里面有个误区。
严格来说，现在正规的贷款平台，绝大多数都接入了央行征信。但是接入征信不代表每次申请都会查询你的征信报告。
这些“不上征信”的平台，它们不查你的征信报告，或者即使查了，也只是作为参考，不会将你的查询记录明确标注为“硬查询”。它们更看重的是你的其他数据，比如：
- 你的手机实名认证情况、通话记录、短信记录、手机APP使用情况等。
- 你的社交账号数据、消费记录等。
- 你的平台历史借款记录、还款情况等。
它们说的“不上征信”，更准确的理解应该是不依赖传统征信报告作为主要审批依据，而是通过自己的风控模型来评估你的信用风险。
不过请注意！ 虽然这些平台可能不向央行征信上报你的借款记录，但一旦你在这个平台成功借款并且按时还款，这个良好的还款记录通常不会体现在你的央行征信报告里。反过来，如果你在这个平台逾期了，虽然不一定会直接上报央行征信，但这个平台很可能会采取其他手段来催收，比如电话催收、短信轰炸，甚至可能将你的逾期信息分享给其他合作的平台（也就是我们常说的“大数据”或“网贷黑名单”），影响你在其他平台的借款。严重的，平台之间信息共享，可能最终还是会影响你的整体信用状况。
“不上征信”不等于“信用白用”，更不等于可以随意逾期不还。按时还款始终是维持良好信用的基本原则。
过来人的几点忠告
说了这么多，结合我当年的踩坑经历和观察，给你几点掏心窝子的建议：
- 别只看“不上征信”：选择贷款平台，利率、费用、还款方式、平台口碑同样重要。一定要仔细阅读合同条款，尤其是关于利息、违约金、手续费的部分。有时候看似“不上征信”门槛低，但实际成本可能很高。
- 利率陷阱要警惕：很多平台宣传的日利率听起来不高，但换算成年化利率可能远超规定的上限（目前LPR的4倍）。一定要学会换算，保护自己的权益。记住，合法的民间借贷年利率上限是变化的，要关注最新的规定。
- 保护个人信息：申请这些贷款，往往需要获取你手机里的很多信息，包括通讯录、短信、位置等。一定要选择正规、信誉好的平台，避免信息泄露。
- 按时还款是王道：无论是否上征信，按时还款都是对自己负责。逾期不仅会产生高额罚息，还会影响你在其他平台的借款，甚至可能被催收扰。
- 量力而行：借的钱最终还是要还的，不要盲目借款，确保自己有能力按时还款。借来的钱要花在刀刃上。
- 多对比，别冲动：市场上平台很多，不要看到第一个合适的就急着申请。多看看，多比较几家，选择最适合自己的。
写在最后
2018年那些号称“不上征信”的贷款APP，确实为一部分人提供了应急资金的可能，特别是那些因为征信问题在传统渠道受阻的人。
但是它们也往往伴随着较高的利率和潜在的风险。选择这些平台，你需要更加谨慎，做好充分的了解和准备。
记住，贷款有风险，借贷需谨慎。无论选择哪种贷款方式，都要对自己的财务状况有清晰的认识，理性借贷，按时还款。希望这些信息能帮到你，让你在需要资金的时候，能做出更明智的选择！
责任编辑：汲强-无债一身轻
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