最近老王想贷款买辆代步车，结果银行说他的个人信用贷款已经快到上限了，不能再借了，这让他郁闷了好几天心里直犯嘀咕“贷款总量管控到底是个啥？为啥我的额度就这么点？”这事儿也让我想起现在许多人在贷款时都会遇到类似的难题，明明信用不错却因为“总量管控”被拒贷，感觉就像被上了一道无形的枷锁。今天就来聊聊这个话题，看看总量管控到底是怎么回事，以及咱们该怎样应对。
简单说就是银行或金融机构对个人信用贷款设置一个总额度上限，超过这个上限就不能再借了。这就像一个“大锅饭”，每个人能分到的“饭”是有限的，不供应。
总量管理是为了防止大家贷款过多，造成风险失控。你想想假若每个人都能随便借钱，最后还不上了银行岂不是要亏惨了？设置一个上限能够控制风险避免“烂账”。
主要是银行和监管部门。银行自身会设定一个内部上限，监管部门（比如央行）也会对整个行业提出需求，防止信贷过热。
主要是信用贷款比如消费贷、信用卡分期等。抵押贷款（比如房贷）多数情况下不受这个限制，因为它们有抵押物风险相对较低。
有关系但不是决定因素。你的信用好或许将会获取更高的额度，但若是整个银行的总量已经用完，再好的信用也白搭。这就像排队吃饭你排在后面前面的人吃完了，你也就没得吃了。
会的，经济好的时候总量有可能放宽；经济不好的时候，可能将会收紧，有时候你今天申请被拒，过段时间再试可能就通过了，这叫“风水轮流转”。
银行有自身的一套算法，可能跟你过去的还款登记、收入情况、负债率等挂钩。但详细怎么算他们一般不会公开所以大家只能“猜”，不过就是“能借多少看综合情况”。
有点。比如有些人急需用钱但因为总量用完了只能干瞪眼，但反过来想倘使总量不管理后面的人可能连机会都没有。这也是一种“无奈之举”。
能够试试找其他银行或等一段时间再申请。 尽量保持良好的信用登记，这样就算总量紧张你也有优先权，记住银行也是“看人下菜碟”的。
个人信用贷款总量管理就像一个“隐形天花板”，虽然有点烦人但也是为了大家的长远利益。理解这些知识点至少能让你在贷款时心里更有底。至于额度难题保持好信用多尝试几家银行，说不定就能“柳暗花明又一村”了呢，😉
编辑：贷款-合作伙伴
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