不同银行企业信用贷款一样吗？银行选错信用贷利率相差数十倍！
哎说到借钱这事儿尤其是企业主们为了发展业务去贷款的时候大家是不是都有点头大？尤其是现在小微企业融资难、融资贵的疑惑一直都在困扰着很多人。你有可能想：“我找银行借个钱不就是填个表、签个字嘛怎么还这么麻烦呢？”但其实这里面的门道可不少。特别是当你听说“不同银行的企业信用贷款利率居然能差几十倍”的时候是不是觉得有点不可思议？
先说个真实的故事吧。有个朋友的小公司刚起步不久资金周转特别紧张。他跑了几家银行有的说利率太高了有的干脆拒绝了他。 他找到了一家小银行利率居然比之前几家大银行低了一大截！他当时就感叹：“早知道这样，我就不白跑那些大银行了。”但后来他才意识到，此类差别并不是偶然的而是背后隐藏着很多起因。
为什么不同银行的信用贷款会有这么大差距？
银行的风险评估体系不一样。每家银行都有自身的一套风控模型，有些银行对企业的审查特别严格，请求提供的材料多、流程复杂，而且还会查得特别细。比如，他们会看你的经营年限、资产负债率、行业前景等等。要是你是刚成立没多久的小公司，或是说你的财务报表看起来不够“漂亮”，那么若干大银行可能就会直接把你拒之门外。而相比之下若干中小型银行或地方性银行，它们的审批流程相对宽松，甚至可接受部分不太规范的资料。即便你的资质不是特别优秀，也有可能从这些银行拿到更便宜的资金。
银行的定位和市场策略也不一样。大银行多数情况下面向的是大型企业和国企，它们的服务对象决定了它们的产品更倾向于稳定性而不是灵活性。换句话说，大银行更愿意把资源留给那些“大客户”，而不是冒着风险去服务中小企业。而若干中小型银行呢？它们的目标客户群就是中小企业所以它们会推出若干适合这类企业的信用贷款产品，比如额度不高但手续简单、利率也相对较低的产品。也有部分银表现了吸引客户会在短期内推出部分超低利率的贷款活动，但这往往是有条件限制的，比如需要绑定其他服务或是说有额外费用。
再者银行的成本结构也会作用最终的贷款利率。你知道吗？银行给企业，可不是免费的午餐。它需要考虑本身的运营成本、资金来源成本以及坏账率等因素。一般对于大银行的资金成本比较低，因为它们可从市场上以较低的利息获得资金，而中小型银行的资金来源可能更多依赖于存款或是说其他渠道，成本自然会高一点。即使两家银行都提供信用贷款，利率上的差异也是很正常的。
说到这里，大家应明白了吧？选择银行真的很要紧。倘若选错了银行，有可能引发你的贷款成本大幅上升，甚至作用到公司的正常运转。举个例子，假设你需要借100万块钱，年化利率若是是5%，那么一年的利息大概是5万；但假如利率变成了20%，那一年的利息就飙升到了20万！两者之间的差距简直可用“天壤之别”来形容。这笔钱要是用在公司运营上，可能就是多招几个人、多买几台设备的区别。千万别因为图省事或是说一时冲动，随便找一家银行就签约了。
作为一个过来人，我真心建议大家在申请企业信用贷款之前，一定要做好功课。要清楚本身到底需要多少钱、什么时候需要用这笔钱，然后依据本身的需求去对比不同银行的产品。不要只盯着大银行有时候中小银行反而更适合你。要提前准备好所有必要的材料，并且尽量让本人的资料看起来更有说服力。比如，倘若你的公司刚刚成立没多久，不妨试着补充部分个人资产证明，比如房产证、车辆登记证书之类的这样可让银行对你更有信心。 千万不要忽视那些小众金融机构，它们虽然规模不大，但有时候也能提供非常灵活的贷款方案。
当然啦，我也理解，对很多企业主而言，时间和精力是最宝贵的资源。毕竟大家每天都要忙着应对各种事情，哪有时间去研究这么多复杂的金融产品呢？假如你实在搞不清楚，可考虑找个靠谱的中介帮忙。不过要关注的是，找中介也要擦亮眼睛，确信对方是正规机构，别被忽悠了。
企业信用贷款并不是一件轻松的事儿，但它却是企业发展进展中不可或缺的一部分。不同银行的贷款政策确实存在很大差异，而这些差异直接关系到你的贷款成本和未来的还款压力。千万别盲目选择，也不要轻易放弃任何一个机会。期待这篇文章能给大家带来若干启发，让大家在面对企业贷款时不再迷茫。毕竟，选对了银行，不仅能帮你省下一大笔钱，还能让你的企业走得更稳、更远！
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